货币银行学重点

1第一章1.交换实现的基本条件：①需求主体的双重巧合 ②需求时间的双重巧合2.货币的演进：①足值货币1.足值货币的形态发展，即商品货币发展到金属货币2.足值货币的基本特征： a.货币是具有内在价值的商品b.可以同一切商品交换c.本身含有否定自身的基因②表征货币1.表征货币是指足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。2.银行券的基本特征（1）他是可以随时兑换的货币，代替贵金属流通。（2）他的发行必须由黄金和信用作为保证。（3）早期各家银行在保证银行券随时兑换金币、银币的前提下都可以发行银行券。③信用货币1.信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。2.信用货币的形式： 现金、存款、短期债券、银行承兑汇票等。3.信用货币的基本特征（1）只是货币符号，不具有内在价值。（2）是债务货币。（3）具有强制特征。（4）**通过控制和管理货币流通实施货币政策。④电子货币1.电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，通过计算机运用电磁信号对你信用货币实施储存、转帐、购买和支付，比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。3.现代货币的职能：①交易媒介。交易媒介是指在商品流通中充当交换的媒介，又称流通手段②计账单位。货币在表现和衡量其他一切商品价格时，执行记账单位职能。③价值贮藏,。储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。货币作为价值贮藏优劣评价标准：a.贮藏期它不损失其价值 b.需要购买相应商品的时候能够顺利买到④延期支付。a提供一种为人们接受的价值标准。b货币的使用，促进了信用制度和借贷关系的发展，成为现代货币信用经济发展的基石。4.实证定义法：m0=c（流通中的现金，也叫“通货”)m1= m0+d（支票存款）m2= m1+t（定期存款）m3= m2+其他短期流动强的资产（国库券、商业承兑汇票等）货币的定义及形式：a归纳定义法：侧重于对货币特征的分析，然后据此对货币下定义。b实证定义法：通过列举性的规定，来确定何者应被称为货币。5.货币制度的概念和形成1.货币制度概念：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个**或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。2.货币制度形成：货币制度最早是伴随着**统一铸造铸币开始的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展。3.货币制度的构成：①货币材料的确定a在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币，就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、金银复本位。b在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。②货币名称、单位和价格标准 a.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”、“美元”、“人民币”。b.货币单位，如**的元、角、分 。c.在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份。③本位币、辅币及偿付能力a本位币是一个**的基本通货和法定的计价结算货币。b在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。c在纸币制度下，本位币由**垄断发行。本位币具有无限法偿力。d辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。辅币只具有有限法偿力。④发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。6.货币制度的演变①银本位以白银作为本位币币材的货币制度。包括银两本位和银币本位。②金银复本位以金、银两种金属为币财，同时铸造金银两种本位币，并在统一市场流通。包括平行本位币、双本位币（格雷欣法则）和跛行本位币。③金本位制（金块本位制、金汇兑本位制）。格雷欣法则：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的规律被称为“格雷欣法则”格雷欣法则——举例：当金银的法定比价为1：15，而市场比价为1：16，人们就会把法律评价过低的金币熔化为金块，按市场比价兑换成白银，将白银铸造成银币，将银币按法定比价换为金币。如此循环一周，就会得到一份白银的利润。2第二章1信用的含义①信用是以还本付息为条件的借贷活动②信用关系是债权债务关系③信用是价值运动的特殊形式2.信用活动的两种基本融资形式①直接融资：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系。②间接融资：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通。直接融资优点：a资金供求双方联系紧密，利于资金快速合理配置和提高效益b筹资成本低，投资效益高c利于实现资金的顺利流通和优化配置 直接融资缺点：a在数量、期限、利率方面受限多b便利程度及融资工具的流动性受金融市场 发达程度制约c投资风险大间接融资优点：a灵活便利b安全性高c规模经济间接融资缺点：a割断了资金供求双方的直接联系b筹资成本高，投资效益相对较低c较难同时满足资金供求双方各自不同要求3.信用的几种形式 ①商业信用商业信用及其特征:a在工商企业之间买卖商品时，卖方以商品形式向买方提供的信用。 b以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用。 c商业信用的良性发展，对商品流通和经济发展起着重要的促进作用。 d既受自身在规模、方向和期限上的局限，也受实际商品供求状况的影响。②银行信用银行信用及其特征:a银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接融资的范畴。 b特点:资金贷放规模大、具有广泛的授信对象、数量和期限上相对更灵活。◆银行信用与商业信用a银行信用是现代经济中最基本、占主导地位的信用形式，在资金提供规模、资金流向与范围、借贷期限等三个方面克服了商业信用的固有局限 b二者具有极为密切的联系，银行信用是在商业信用的基础上发展起来的。在我国，银行信用是最主要的信用形式③**信用**信用的含义：a**作为主体的借贷活动 b在现代经济活动中，**信用主要表现为**作为债务人而形成的负债 **信用的形式：有内债和外债两种④消费信用消费信用及其主要形式:a是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式 b主要形式：赊销（分期付款、**）、消费贷款◆消费信用的作用 a积极作用：宏观层面对经济总量和结构的调节；微观层面利于实现生命周期内的财务安排 b消极作用：盲目地过度发展消费信用会对经济生活有不利影响⑤国际信用国际信用：一切跨国的借贷关系和借贷活动3.金融市场的作用①微观层面的作用：a. 价格发现b. 提供流动性c. 减少搜寻成本和信息成本 ②宏观层面的作用：a. 实现储蓄向投资的转化b. 资源配置c. 宏观调控3 第四章1.利息的本质①利息是剩余产品价值的一部分②利息是货币资本的价格2.利率的决定 一、影响利率水平的因素 ①平均利润率 ②资金供求状况 ③物价水平 ④中央银行的货币政策 ⑤国际收支平衡二、利率决定理论①古典学派的“实际利率理论”基本观点：利率的变化则取决于投资流量与储蓄流量的均衡。②凯恩斯的“流动性偏好理论”基本观点：凯恩斯认为，利率取决于货币供求数量的对比，货币供给量由货币当局决定，而货币需求取决于人们的流动性偏好。流动性陷阱：利率不断下降至非常低的位置，以至于不可能再下降时，人们就会产生利率将会上升、债券价格将会下跌的预期，人们对流动性的偏好就会趋于无穷，货币需求的利率弹性也会变得无限大，此时无论增加多少货币供给，都会被人们储存起来。图中流动性偏好曲线右方趋于平直的部分即为“流动性陷阱”，此时供给再多的货币也无法使利率进一步下降。 3.利率对经济的调节功能①筹集社会资金，合理配置资源②传导货币政策，调节经济周期③调节货币流通，保持物价稳定④促进经济核算，平衡国际收支4第五章1.商业银行的业务①商业银行的负债业务 a 吸收存款（活期存款；储蓄存款；定期存款）b借入款及其他负债业务（向中央银行借款；同业银行拆借；国际金融市场借款；回购协议） ②商业银行的资产业务a现金资产（库存现金；存款准备金；存放同业的存款；托收未达款） b 贷款（工商业贷款；不动产贷款；消费者贷款；证券贷款；**贷款）c投资③商业银行的中间业务a支票结算业务：进行货币给付及资金清算的行为。 b汇兑业务：付款人将现款交付给银行，由银行把款项支付给异地收款人的业务。c信用证业务：信用证业务是由银行保证付款的业务d 信托业务：银行接受客户的委托，代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。e承兑业务：这是银行为客户开出的汇票或**承担付款保证的业务f代理融通业务：这是由银行或**理融通公司代顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。g租赁业务：租赁业务是由银行垫付资金购买资本设备，然后出租给客户并以租金的形式收回资金的一种业务方式。2.商业银行的三性原则安全性与流动性呈正相关，与盈利性呈负相关，流动性与盈利性呈负相关。安全性：商行保证资金的安全程度。 风险防范措施：①提高风险意识②选择适当的贷款方向。③加强对客户的经营预测。④健全依法管贷制度。⑤加强内控流动性：银行能够随时应付客户提款，满足必要贷款的能力。 资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。 负债的流动性是银行能够经常以合理的成本吸收各项存款和其他所需资金。 盈利性：经营是以寻求利润最大化为目标的 商业银行增加盈利性的途径：①增加收入（提高贷款利率；扩大贷款数量；增加手续费收入）②降低成本（降低负债利息；提高管理水平）3.商业银行的四个经营管理阶段①资产管理20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。②负债管理　　20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。③资产负债综合管理　　资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。④资产负债表内表外统一管理 资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。 资产负债管理理论吸取了资产管理理论和负债管理理论的精华，强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过对资产结构和负债结构的共同调整，在确保商业银行资产具有一定收益性、流动性的前提下，谋求经营风险的最小化。资产负债比例管理理论主要从资产与负债均衡的角度去协调银行经营的安全性、流动性和赢利性之间的矛盾，使商业银行的管理走向科学化。5第六章1.内生变量与外生变量的定义内生变量：又叫非政策性变量。它是指在经济机制内部由纯粹的经济因素所决定的变量。外生变量：又叫政策变量。是指在经济运行过程中，由经济循环外部因素，即非经济因素所决定的变量。2.基础货币定义基础货币：又称强力货币或高能货币，是中央银行所发行的现金货币，以及对各商业银行负债的总和。实际上也是中央银行对社会公众的负债总和。基础货币=中央银行资产—其他非货币性负债与净值第八章1.通货膨胀的定义通货膨胀是指一般物价水平在一定时期内持续上升现象，或货币价值在一定时期内持续地贬值。 理解通货膨胀概念要注意三点：a 通货膨胀并不是说所有的商品价格都上涨，而是指平均价格水平或一般物价水平的上涨。b 一般物价水平持续的上涨，不是暂时或偶然的价格上涨。c 不是一般物价水平稍有波动或上升就是通货膨胀，而是一般物价水平相当幅度或程度的上涨。 2.通货膨胀的成因①需求拉动型通货膨胀需求拉动的通货膨胀是指社会总需求超过按现行价格可能提供的社会总供给，而导致的一般物价水平上涨。总需求指的是一定时期内一个经济中各部门所愿意支出的总量。总供给是指一定时期内一国企业所愿意生产和出售的物品和劳务的总量。②成本推进型通货膨胀 成本推进的通货膨胀指不存在过度需求，由于供给方面生产成本的提高所引起的一般物价水平上涨。成本推进通货膨胀包括： ⑴工资推进通货膨胀：工资增长原因有集体议价工资和最低工资标准。工资提高和**之间存在因果循环关系，工资提高引起**，**又引起工资提高，呈现出工资¡a物价螺旋上升的运动。 ⑵利润推进通货膨胀：在垄断和寡头市场上，为了获取更高的垄断利润，垄断企业和寡头可以控制和操纵价格，使价格上涨的速度大大超过生产成本增长的速度，导致一般物价水平上涨。 ⑶原材料推进通货膨胀③供求混合型通货膨胀大多数通货膨胀是需求与供给两方面因素共同作用的结果，即“拉中有推，推中有拉”。例如，通货膨胀过程可能从过度需求开始，过度需求引起**，从而促使工会要求提高工资率，故成本推动力量就会起作用，引起更大的通货膨胀；④结构型通货膨胀 即使整个经济中的总需求和总供给处于均衡状态，由于经济结构方面的因素变动，一般物价水平的上涨也会发生，这就是结构性通货膨胀。 包括： ⑴需求转移型通货膨胀：在总需求不变情况下，如果消费者偏好改变，一部分需求转移到其他部门，需求增加的部门的工资和价格上升，而需求减少的部门的工资和价格具有一定的刚性，因此，导致一般物价水平上涨； ⑵部门差异型通货膨胀：部门之间的劳动生产率是不同的，但所有部门的货币工资增长率却趋同一致，因此，导致一般物价水平上涨。⑤预期型通货膨胀膨胀预期的通货膨胀是指在膨胀预期的心理作用下持续存在的通货膨胀。（1）名义利率提高（2）货币工资提高⑥输入型通货膨胀 又称斯堪的纳维亚小国型通货膨胀，是指由于国外商品或生产要素价格的上涨，通过国际传导过程，引起国内物价的持续上涨现象。3.通货膨胀的治理对策①紧缩性需求管理：需求管理是指**运用财政、货币等政策调节总需求，使之和总供给相适应，实现稳定物价的目标。a紧缩性财政政策 b紧缩性货币政策c对外经济管理②供给管理：a工资管制与利润管制 b降低税率 c人力政策 d增加政策的可信性 e促进竞争6第九章1.中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。货币发行权一经**法律形式授予，中央银行即对调节货币供应量、保证货币流通的正常与稳定负有责任。现代中央银行则通过掌握货币发行，并以此为契机来调控货币供应量，保持币值稳定，对国民经济发挥宏观调控作用。（二）中央银行是“银行的银行”，它集中管理商业银行的存款准备金并对它们发放贷款，充当最后贷款者。具体表现为：一是充当最后贷款者；二是集中管理商业银行的存款准备金；三是全国银行的清算中心；四是为金融机构提供多种服务与指导；五是监督和管理全国的商业银行。（三）中央银行是“**的银行”，它是**货币政策的执行者和干预经济的工具。中央银行是**宏观经济管理的一个部门，提供多种服务。具体包括：1、代理国库券；2、代理发行**债券；3、为**筹集资金；4、代表**参加国际金融组织和各种国际金融活动；5、制定和执行货币政策，代表**实施金融监管。end 20210311