怎样提升企业的风控能力?

你也想撩本猪? 2024-06-22 13:45:06
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风控总则:以业务为导向“利益是黑客攻击的本质,互联网企业所有的风险最终归根到底是为了“利”,因此,风险控制应该从业务层面出发,以业务为导向进行风控。”以互联网企业为例。互联网风险控制主要应用于三个方面,首先是互联网金融,尤其是p2p领域,其风险非常高,早期发布的千万左右账款仅用了5分钟,但经过3-6个月的跟踪,发现这笔投资根本无法回收,这是当时的p2p行业真实的风险写照。其次是互联网旅游,如携程,2011年几乎不存在安全问题,其内部风控人员仅十多人,但目前携程正遭遇很大的风险,携程礼品卡资金账户,黑客攻击成百倍的增长用来**。再次是o2o行业,2015年o2o行业投资较多,但钱来的快,烧的也很快,定单造假等乱象丛生,风险较大,倒闭颇多。构建风控架构风控最简单的方法是风控回避、转移、保留等一系列的控制方法。比如一个网站今天开发了一个新的网页,网站最大的问题是**或者账户被盗,致使整个账户体系不安全。要保证账户安全,一般采取四种解决方案:第一、风险控制,即采用必要的技术手段把风险控制住。第二、风险接受,即对某些危害不太大的风险予以接收。第三、风险回避,对某些高风险采取回避制度。第四、风险转移,对某些风险很高的实行转移,比如可以把登录外包开放给腾讯qq等三方登录接口等。但风控最主要的目标是要比最后一个竞争对手跑得快,即要比同行业技术做的好,这是做风控最基本的依据。怎么样把攻击者的攻击流量导到别人身上,用一毛钱的成本可以产生十块钱的利益。风控部门则发挥着为业务部门“挡枪”的功能,比如订单减少了,会有人分析因为风控的措施造成订单的减少,当然防止系统瘫痪更是风控的主要职能,风控对企业扮演着“把门神”角色。风控人应具备的四项能力风控人需要具备哪些能力?第一、要懂技术,哪些技术手段可以帮助企业实现风控管理。第二、明确企业业务的目标,只能清楚了解企业业务目标,才能知道通过哪些技术进行防护,风控最大的问题是会对业务造成损失,不管是隐性的还是显性损失;第三,制定风险控制策略,根据未来几年的安全趋势或者是风险控制趋势制定风险控制策略;第四,要有担当,即出事能顶,不出事能抗,三观要正。风控人员三观一定要正,如果三观不正,很可能造成企业资金流向损失,风险控制部门手抖一抖就是几千万,几百万的损失。明确风控部门职能风控部门可以从技术和管理手段,或者从风险控制角度来帮助企业解决问题,不管每个产品的发布风控都应该介入,风控人员要懂技术和业务。以某互联网企业为例,风控部门职能如下:第一、 业务风险评估,在业务上线之前,对整个需求进行评估,风控从业务规划开始,便会参与其中,评估信息安全方面的风险,包括是否要上验证码,是否要加防护,如何防范账户**,撞库和信息披露等。第二、 评估合规风险,是否满足各种法律法规;第三、 第三方数据接入评估;第四、 了解本地行业信息数据。重视风控部门管理风控应包括五个团队,分别为技术团队、产品团队、市场应急团队,运营团队,审计团队。其中,产品团队及运营团队尤其重要。运营团队提供运营数据,从而改进产品。上述团队如何运转管理?其业务运程如下:新业务上线前,产品经理识别风险,产品经理识别好风险后,让技术开发风控识别模块风险。风控开发模块认可后,由运营监控人员负责监控和处理,对可能发现的异常行为或者漏掉的行为进行二次提交,最后由产品经理再次识别风险,并提出风险控制建议。也就是不管外界的趋势如何变化,风险环境怎样,便形成了持续改进状态。制定风控流程风控有两个流程,一是异常阻止;二是正常通过。一笔交易是成功还是不能成功,有两个判断方式,一个是异常阻止,即发现异常的交易行为,就把这个异常交易行为阻止掉,这是一般性的做法。如果交易行业正常,风控正常通过即可。风控根据处理速度分为实时风控和非实时风控两块。实时风控就是达到目标需要速度快,交易能不能成交,是否能正常登录,速度快则对用户的干扰少。非实时风控主要应用于线下,比如大数据分析,模型建立等。风控的基线是全部流程均正常,任意缺失均认为是异常行为。现今国内外经济形势复杂,市场竞争激烈,对于企业来说要想继续保持高速稳定增长难度越来越大。企业在经营发展、转型升级过程中面临的风险日益复杂,一些潜在风险逐步显现,我们应该更加重视风险管控体系的建设,提升风险管控能力,平衡效益与风险,促进企业更好适应国内外形势的变化,确保企业持续健康稳定发展,提升核心竞争力,保障实现战略目标。 20210311
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