经济资本是一个什么样的概念?对银行管理会计来说很重要吗?

H?mm 2024-05-15 16:54:35
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经济资本是一个新出现的统计学的概念,是与“监管资本”相对应的概念。经济资本从银行内部讲,应合理持有的资本。从银行所有者和管理者的角度讲,经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。  银行管理会计应当能够做出正确的预期,保证银行的正常运行。经济资本的作用:  (一)经济资本在风险管理中的作用  首先,由于经济资本注重风险的模型化和定量计算,以严密的模型为依托,使风险计量更为谨慎、周密,因此,经济资本提高风险管理的精密度。其次,经济资本直接反映保险公司或者集团的风险状况。它可以方便地进行分解、合并,清楚地显示各部门和各项业务的风险水平,增强风险防范的主动性;再次,经济资本作为一种虚拟资本,当它在数量上接近或超过可用资本时,说明它的风险水平接近或超过其实际承受能力,这时要么通过一些途径增加实际资本,要么控制其风险承担行为。最后,经济资本参与业务战略规划。在制定战略规划时,不仅要考虑业务的发展,而且还要考虑业务发展与所面临的风险变化之间的关系,提高业务发展规划制定的科学性,推动保险公司或集团持续健康发展。  (二)经济资本在产品管理中的作用  在产品管理时,通过经济资本风险衡量,使不同产品的风险有了可比性,再通过产品的内嵌价值分析或者利润分析,就可以改善有效业务部分的价值,优化业务组合,使保险公司向价值管理方向迈进。另外,运用经济资本还可以更加科学的对产品进行定价。  (三)经济资本在绩效评估中的作用  经济资本是科学的业绩衡量的主要要素之一。无论是股东评价保险公司业绩,还是保险公司或集团内部的绩效考核,不仅要考虑经营收益本身,还要考虑这些成果是以何种风险为代价取得的。将这些风险转换为成本,再与所取得的收益比较,才能科学地衡量一种产品、一个单位、事业部的业绩表现,从而精确体现出为股东创造的价值。  (四)经济资本在资本管理中的作用  经济资本使资源优化配置。由于持有资本等同于抽走了业务发展资金,保险公司或集团必须精确计量风险和所需资本,以释放闲置资本,保证资本的最优配置,提高保险公司效益。  (五)经济资本在对外风险披露中的作用  通过对外信息披露,经济资本为分析师、信用评级机构提供了更高的可行度。为投资者提供了决策分析的科学数据,进一步提升了公司的价值。 20210311
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