如何挑选低风险的理财产品

简单 2024-06-03 12:45:16

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1由于有收益的存在，任何一种投资品种都无法将风险降到0，只能接近。本文定义的低风险投资产品，仅限于正常情况下本金不会受损，其收益源于较为固定的资本利息。风险承受能力较低的朋友可以关注并参考一下。主要从三个维度说：安全性，本金受损的可能性；流动性，资金取出的便利性；收益性，资金增值的可能性。正常情况下，三者无法兼顾。牢记一点低风险必然伴随着低收益，高收益必然伴随着高风险！21.银行活期及定期存款1.1活期存款安全性☆☆☆☆☆流动性☆☆☆☆☆收益性☆几乎每个人都有，就是你**里可有随时取出的钱，不需要多做解释。目前指导利率是0.35%，相当于每万元每天收益不到1毛，资金取出随时，定位于生活的便利性。1.2定期存款安全性☆☆☆☆☆流动性☆☆收益性☆☆小时候爸爸妈妈都会有的，把家里钱存到银行去，也是最为普通的一种投资方式。目前一年期定期存款指导利率1.5%，相当于每万元每天收益0.41元，一年后取出。3详评银行存款：央行（**人民银行）有一套指导利率，也是新闻经常说的利息，各银行在此指导利率的基础上，可以自行在一定范围内上下浮动，目前央行的基准存款利率是2015年10月24日调整后的利息，呈现不断下降的趋势。（咱们的存款利率依据此发生上下波动）央行根据市场情况变动，经常不定期调整指导利率，截止目前已调整过38次，以下为历次调整后的利率情况（有所删减）简评：对于普通人来讲，银行活期存款定位于日常生活所需，保持少量即可；定期存款定位于风险承受能力极低的人采用，但也要做好利率持续走低的准备，长期来看无法跑赢通货膨胀，也就是说资金实际上是在不断贬值的。42.国债、金融债、高等级信用债安全性☆☆☆☆☆流动性☆☆收益性☆☆☆国债和金融债没啥好说，比银行存款都难讲出东西来，只能说，风险接近于0，收益还不错，能买上就买，买不上就不要想。（国债发行期间，经常可以看到一群大爷大妈提着小板凳在银行门口排队……）另外，国债利率近期一直呈现走低的趋势。高等级信用债，利率深受市场影响，因其较高的准入门槛，普通投资者接触不多，不做介绍。简评：整体而言，普通投资者，尤其是低风险投资者除了抢个国债之外，不太能适合这个市场，但对于成熟投资者或者是机构投资者而言，这又是一个主战场！53.货币市场基金安全性☆☆☆☆流动性☆☆☆☆收益性☆☆☆☆货币基金是基金公司把大家手中的闲散资金集合起来，投资一些短期的货币工具，比如国债、央行**、银行定期存单、**短期债券、协议存款等的一种基金。而个人投资者的资金规模一般比较小，无法参与到这种市场。目前年化在3%左右浮动，每万元每天约合0.82元（每天都会变动，长期来看波动比较大，但也高于同期一年期定期存款利率）。其中最为人熟悉的货币基金就是**：6货币基金多数将投资都集中在了银行存款和债券方面，我们的收益也是来源于银行存款利息和债券利息。不同货币基金的收益不同，也是源于基金对银行存款和债券的配置比例不同带来的利息不同。如下图某货币基金的资金投向占比，货币基金在银行的存款一般以协议存款的形式存入，由于货币基金的资金量大，拥有较强的议价能力，其利息高于个人的存款利息。同时也受制于银行对资金的需求情况，需要的时候，利息会增加，不需要的时候利息会降低——货币基金议价能力+银行需求债券一般是国债、金融债及高等级信用债，其利息情况也受制于市场对资金的需求情况。市场需要资金量大，那么债券利息就高，我们的收益也较高——市场资金量的需求同时，货币基金自身资金量大小，和基金管理人水平也是影响因素之一。简评货币基金：某种意义上看，由于货币基金的资金投向的安全性，可以把货币基金当做是活期存款的替代品。（多数情况下，当天购买，次工作日计息，当天赎回，次工作日到账）个人意见，在银行定期存款和货币基金之间，定期存款唯一的竞争力在于期限固定，不容易随便取出，防止大家随便剁手！74、分级基金a份额安全性☆☆☆☆流动性☆☆收益性☆☆☆☆☆分级a其实不是特别适合普通投资者购买，但由于其固有的约定收益的特性，是一个符合长期投资者的绝佳品种。原理其实很简单，一支普通的基金（母基金）分为两部分，分级a（固定收益），分级b（浮动收益），两者比例不固定（可能是1:1，也可能是4:1）分级a不管市场（母基金）如何变动，始终获得约定收益（类似于债券）；分级b借用分级a基金的资金，进行投资，如果获利，则获取支付分级a约定收益后的部分，如果亏损，则优先偿付分级a的约定收益分级a的获益有两部分是约定收益，即由分级b支付的投资收益是联合分级b进行套利（套利对于普通投资者较为复杂，而且涉及高风险杠杆品种的分级b，此处不做介绍）简评：由于约定收益的特性，分级a类似于企业债券；另外，分级a的价格也是深受市场需求影响。是一个适合长期投资的低风险品种。此处仅是简单介绍，若想了解详细信息，还望多多学习，斯认为分级基金真是一个伟大的发明。个人意见，如果低风险投资者愿意花费时间研究一下，分级a才是收益较高的品种end7相关内容非法爬取自百度经验 20210311

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