以公益之名的"网络互助计划"会颠覆传统保险业吗

IDo婚纱私享美妆礼服馆 2024-06-04 15:59:04
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网络互助是一种原始保险形态与互联网结合,利用互联网的信息撮合功能,会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失,为了避免了个体负担过重,约定单次互助金不超过若干元,并规避了偿付能力问题。相比于我们日常接触到的像平安保险、**人寿、安邦保险这样的股份制商业保险公司,互助保险有两个显著特点:第一是投保人即股东,对公司拥有所有权、管理权和监督权,所支付的保费要全部用于风险保障,保费资金所产生的收益也贵全体投保人所有。第二是同类人群的同质风险保障,因为有共同点,所以投保人相互之间更容易信任,对于互助保险组织或者公司的忠诚度也更高,愿意长期参与。另一方面,对于商业保险因为不赚钱或风险难以预测的风险,像高风险人群(比如大厦清洁工,俗称蜘蛛人),或者不固定的风险(比如突发性的自然灾害)。而在互助保险模式下,只要全体会员认可,定好规则,就可以运转了。所以说,互助保险不仅是一种靠谱的保障模式,而且对于股份制商业保险(和社会保障体系)还能形成有益的补充,覆盖一些特殊的的保障需求。以网络互助的名义开始探索。除了没有牌照,没有注册保险公司之外,他们的模式有如下几个特点:第一:面向大众,而不是同类人群。这样扩大了用户群体,有利于快速积攒用户,但失去了同类人群的特点;第二:不预收费,或者小额预收费,而不是按照精算模型按年缴费。这样降低了获客门槛,但拉来的用户的后续付费意愿和留存率会降低;第三:保障标的以重大疾病和意外伤害为主,这两个是相对比较标准化的,有利于互助**做风控。但还没有发挥出互助保险保障灵活的特点。目前,国内出现了很多**,但是真正安全可靠的**却很少,而以区块链为技术的同心互助将开源代码和实际应用结合,实现了区块链技术与网络互助的深度匹配。同心互助在技术和产品上双向创新。技术上,通过区块链以及大数据技术,消除传统网络互助模式的缺陷,建立一个公开透明的新型网络互助**。产品上,不仅推出面向大众人群的无差别体验版本,还推出面向细分人群的网络互助产品,并选择处于健康重灾区的it从业者为首个切入人群,开创了网络互助行业模式创新的先河。 20210311
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