**综合评分没通过，请银行工作人员或者行内认识解答，怎样才能顺利通过？

你这样的问题我几乎已经回答过很多了,现在我尽我所能给你介绍一下究竟申请**是怎么一个过程.　　首先,你要知道,所谓**实质上相当于是银行**无担保的一笔**，限定持卡人用于一般日常消费。持卡人就是贷款人。（说是**，一般都在3000—50000之间，人民银行也规定了同一个人的**授信额度最高为5万。但在各银行的实践中，高与50000的人多的是，一些银行推出什么白金卡，钻石卡，钛金卡，额度有的甚至能达到100万以上。）　　而银行之所以敢于在没有任何担保没有抵押，仅仅凭申请人填写一张申请表签名加**或者名片的情况下就借钱给申请人，就是基于信用这两个字，相信申请人诚实守信、有按时还款的意愿和意识以及还款能力。所以又叫**。其实正式叫法是贷记卡。 正因为这样,并不是所有人都能办得下**的,因此,银行首先对申请资格作了限制,只有达到这些标准才接受申请, 比如年龄范围\年收入的要求\这些硬性的要求,这些公开的非常简单,基本所有人都能申请,但各行其实还有各自的一些不公开的要求,比如户籍性质\岗位性质等等,　　因此,银行接受你的申请是一回事，但批不批卡就是另外一回事了。这一点你也要搞清楚。负责接收你的申请的是银行的一个部门，负责审批的是另外一个部门。（一般都是专门的**中心，和银行的营业厅，网点是不相干的）互不相干。所以在申请之前，包括给你办卡的银行的工作人员都不能准确的预测你的申请能否获批。**中心审批时内部机密一般不会对外公开.　　这里核心问题就在于，银行是如何判断申请人是否有足够的信用，是否能批卡借钱给申请人，以及到底能借多少的问题。这就是申请**被拒绝或者批准，以及有人额度多有人额度少的关键。　　为了规避风险，无论是那种类型的贷款或者是**，对每一个申请人，银行都有各自的一整套审核程序和标准。只有符合条件达到标准的申请人才能获得批准。　　而这里的标准必须是严谨与客观明确具体的。并不是语言文字抽象表述。如同万里长城究竟有多长？黄河之水天上来，黄河具体有多长？所以这个标准是量化的。用数字表达出来。这个数字就是所谓的“信用评分”了。　　信用评分主要包括两个范围：一：还款能力。或者说是申请人的经济水平。二还款意愿和意识。申请人是否能遵守和约、多大程度上能主动按规还款。银行所谓审核就是围绕这两个方面对申请人进行评分，如果达到该银行标准。评分及格就批准，不及格自然就拒绝了，评分越高给予的额度就越高。某些银行发行百万额度的**，那些持卡人都不是一般的人，无一不是达官显贵名人，其还款能力的得分相比与普通人是非常可怕的。（当然这些人一般根本用不着**，银行对于这样的客户一般都是想尽办法拉拢，求他们办的。他们也主要不是看重**能透支消费等，主要是其它一些因素）　　说了半天，也没说到你关心的正题上，很抱歉。下面就给你介绍一下具体的信用评分是怎么得出来的。　　给人评分，自然就要别人做出来的试卷才能进行。这里，申请人在申请时所提交的一切资料的组合就是一份试卷。其中，最关键的是申请人所填写的申请表格上的内容。　　同样，为了防止舞弊、不公正等等人为因素，判试卷的是由电脑和人工两方面共同完成的。　　首先，根据你在申请表格上所填写的内容，进行电脑系统评分，比如：男性得分3分，女性4分。年龄上20岁得分2分、30岁5分、50岁的1分。结婚的2分，未婚的1分。工龄长的分数高，工龄短的得分少。大城市户籍的得分高（以**为准）、而所有内容中最重要的是工作单位的性质的得分要占大头。大型国企、**公务员、500强、上市公司得分高、医生、教师、官员得分高、有技术职称的、有社保的、管理层的得分高、金融行业、能源、电信、电力、**机构等行业的得分高。就这样，电脑对每一项都加以评分。得出总分。这是电脑完成的。而不同的银行评分系统各有不同，侧重点也各有不同。比如交通银行好像其电脑系统是引进汇丰银行的系统、华夏是德意志银行的系统，有的银行则是自己开发的。不一而论。　　而银行的人工信审员主要要做的就是核查申请人所提交全部资料的真实情况。(银行有专门的手段去核查你所有情况的真实性。比如和电信部门合作可以通过你填写的单位电话号码查询到该电话号码所有者和所属地址，如果查到的地址与你填写的单位地址不一致或者所有者不是你们单位的名称。还可以查询到你的社保情况进而确认你的单位等等）不同的环节由不同的部门和信审员完成。一级一级的，如果某个环节出现问题，该信审员即做好备注并签名。后续由终审员最终判断.如果每一级都通过，每一级的信审员签字或者签章通过到最后终审那里也没问题的话，那自然就批准。然后专门的人员根据前述总总专门负责给予额度。至此，一张**的审批过程结束。　　每一份申请资料到达银行审批部门，银行第一部要做的是那你的资料录入电脑系统。(这个时候如果重要资料填写不清晰或者不完整,直接拒绝.比如**号码不清楚)一旦录入的话，申请人可以拨打银行的电话，电话语音或者人工随时查询自己的申请状态　　然后,银行进入全国**身份认证系统,输入你的**号码,只有查明无误,才继续下一步.　　然后进入人民银行个人征信系统,查看你的信用记录报告.(这个说起来太复杂了,总之,这个的目的就是看你以前有没有贷款或者其它银行的**等等,重点是看还款记录好不好,有没有污点等不良记录.你说你没有任何**,如果你之前也没有银行贷款过的话,那么你的这个报告是空白,空白并不是什么好事情,因为银行缺少了一个重要的考察判明你的信用的方式,所以现在很多银行在大学推广**,美其名曰早日给大学生们建立信用记录.....如果你之前有他行的**且信用记录很好的话,会给你加很多分的,有的银行基本只要你有他行**就批.但是有污点的是结果最不好的,所以,没有**对于申请**不好,又**使用不当则更不好)　　没有人能明确到底是什么原因拒批地,这个是每个银行的商业机密。一般是不会公开的。再则，批卡与否原因很多，有时候哪怕99%的都过了，唯独1%的环节出了问题就会被拒。很多人由于没接到银行的征信电话，或者接电话回答出了问题而拒绝了，有的因为正好职业碰到了银行禁止办卡的的类别中去了，比如兴业银行对于从事销售或者在销售部门工作的的人员一般大多数都是拒绝的。还有的银行对于一般级别的军人是禁止办卡的。究竟那中原因，实在难以直接判断。　　总结来说,银行审核最重要,最关心的一点就是申请人是否有稳定的合法收入来源.这个是重中之重.　　我估计你最大的可能就是 一:你退休的身份.二:你没有信用记录.　　很遗憾,但这个是事实,你去银行网站查查银行的要求,基本都是退休的年龄就不能办了.因为**是个长期产品,一张卡三年有效期,三年后,换新卡还可以三年一直用下去.包括现在的房贷什么的,都有年龄限制的.　　所以你要先去查查看,具体的银行对年龄都是怎么要求的,　　另外,你错就错在两点,第一你不应该以超市法人的身份去申请,还不如你去原单位开个工作或者收入证明,或者做个**,相信以你老员工的资格走走关系有这个能力办到,以在职身份去申请.我上面说了,银行不是说你有钱就批给你,银行要的是长期的稳定的收入来源,很多时候一些**老板和他手下的员工一起申请**,结果员工批了,老板却拒了,为什么?因为相对于员工,老板的财产风险更大,虽然比员工有钱.这也是银行不接受保安\物业\个体户\娱乐业\餐饮业\等等风险和流动不稳定职业和行业等等的申请.很多私人老板办卡都拒绝了.　　第二,一般使用自己邮寄资料申请的,银行由于没有亲访亲核,(不知道你是不是自己在网站上下载打印出的各银行的申请表格,如果你能去银行拿一张正规的**申请表,你留意一下该表格的后面,有很多是银行填写的,你仔细观察就能发现,你自己邮寄申请,这些本地银行填写的都没有了.　　总之,这种申请银行非常严格.通常使用这样方式申请的除了资料特别好的,比如公务员\大型国有企业灯等在职员工.一般通过率都不高.　　你可以选择自己去网点申请也比你邮寄申请好,但最好的方式是找银行的**业务员办,他们的工资来源于他们办卡的多少,所以在他们手上办的每个人,他们都是尽心尽力的想批,只有批了他们才有工资拿.他们办一张金卡可拿到60到80元不等.服务也比网点好.青岛是大城市,各银行网点都很多,你难道没遇到过在大街上摆摊的**业务员?找他们就对了.　　你可以继续申请你们那里所有银行的卡,很多银行第二次申请会批的.我一年半下来申请到了9家银行的**,刚开始的时候也被拒绝过,后来第二次申请才批的,有了第一张**后,要多刷,按时还款,好好用,这样就建立了好的信用记录,银行很看重这个的,然后你申请其它银行几乎不再需要什么这样那样的材料证明了,只需要以卡办卡,只要你持卡半年,业务员就拿你这张卡办别的银行的**,只要没有污点记录,基本都会批.我后来申请一家批一家,额度一家比一家高.　　所以,你要尽快行动,如果到了60岁,估计所有银行都不能办了.　　去找业务员办.　　你倒霉的一点就是,今年以来,多家银行都收紧了**业务,不像前几年,很多银行的卡都好批.　　今年只有交通银行和光大银行的比较好批.尤其是光大的.　　就说这么多吧,你自己也去其它网站看看,我推荐一个网站你去看看,可以学到很多**的东西,当初我和你一样不懂被拒,后来找到这个网站,在论坛里学了三天,真的很有帮助,我上面介绍的知识,那里都有,当然,也有我自己的实践经验,要知道,一个申请到9家**的人,再怎么也懂一些."你百度"我爱卡",然后到论坛里去看看,多找些以前的经典的帖子看看,那里有你全部想知道的.　　你尤其要看看"光大银行的论坛",那里有一种音乐卡的介绍,可以在网上申请,无需任何资料5分钟可以在线得到审批结果.你自己去看看,现在那里很多卡友在讨论.只不过,这个卡额度很低.　　就这样吧,我手麻了,也不全都为了你的分,因为,你让我想起了当初我满怀激情地去申请第一张卡的时候遭遇和你一抹一样,我希望你能早点得到属于自己的**.　　如果你还有什么需要知道的,随时留言. 20210311