夫妻俩70岁积蓄70万元,俩人退休金8000元,还需要理财吗?

Wedding Bus 官方 2024-05-27 16:47:54
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夫妻俩都接近70岁,两人月退休金8000,且手中已有70万元积蓄,如果站在养老的角度,这笔财富当然足够晚年开支,颐养天年不成问题,但是理财是我们打理财富的一种态度,就像提倡勤俭节约一样,也是个人素养的体现之一。所以,老年朋友适当谨慎参与理财也是应该的。两人退休金8000是什么水平?已经超过全国人均可支配收入,接近城镇居民人均可支配收入。根据**统计局公布数据,2019年全国人均可支配收入为30733,其中城镇居民人均可支配收入为42359,农村居民人均可支配收入为16021。而在消费方面,全国人均均消费水平最高的是上海,人均达到45605,可以推算出两人1年开支为91000,而每月退休金8000,1年总合计就是96000,哪怕积蓄70万放1年定期,利率大约2%,利息收入也有14000。那么以上两项收入就有11万,即使按照发达地区消费水平,即使不动用70万本金,养老也足够了。有人说因为通胀造成货币贬值,可能给养老带来风险?这种担心也是多余的,我们可以算算。目前我国人口的平均寿命为78岁,按照80岁计算,70-80岁10年之间平均通胀率大致维持在4%左右,也就是说70万相当于现在的42万,即使只动用本金,每年也可以支出4.2万,也远远超过全国平均消费水平,接近发达地区水平,完全够了。而且养老金的涨幅几乎与物价cpi同向,就近10多年的规律,几乎都是超过cpi涨幅,因此接近70岁的老人在拥有如此财富以及养老金收入情况下,没有必要去过度追求财富的增值,而是应该以保守型理财为主,毕竟抗风险能力已经很弱。我们平常说的理财其实是一个广义概念,是各种试图实现财富保值增值行为的统称,就产品而言也不仅指基金、黄金、股票和期货等,也包括个人储蓄存款和国债等;就风险等级而言,还分为低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险5级。所以,说70岁老人还需不需要理财看起来就像伪命题,因为即使70万放银行存款,也算理财行为啊,难道不放银行而放在家里?只就安全而言,相信大家也会放进银行,从宏观上讲,实际上也是一种理财行为。当然,从微观上讲,狭义的理财主要是指金融产品种类和风险等级的选择。毋庸置疑,老年朋友的理财选择是相对狭窄和有限的,毕竟几乎失去了劳动能力,没有任何主动性收入,综合抗风险能力必然相当脆弱,盲目理财必然增大养老风险,哪怕有再多的钱。因此,老年朋友理财一定要以“稳”为前提,不要跟风过度追求财富增值。在产品种类上,存款类产品和储蓄国债是相当适合的。在安全性上,存款类产品有存款保险条例保护,保本保息,储蓄国债以**信用作为保障,被誉为最安全的投资工具;在流动性上都可以提前支取或兑付,以解不时之困;在效益上,3年期大额存单和储蓄国债利率均超过4%,智能存款1年期利率超过4%也很多。俗话说得好,你不理财财不理你。即使晚年养老不愁,但不能让财富白白流失,想当年意气风发拼命挣钱时心酸苦辣,也来之不易,选择活期存款或低利率定期做懒人理财,银行当然欢迎。但通过适当谨慎理财,不仅养老更加安全,而且后辈也会受益,至少他们可以少辛苦几年,你说是吗? 20210311
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