在全世界降息的大背景下该如何配置家庭理财？

周小星阿 2024-06-26 09:47:03

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想了解在全世界降息的大背景下，如何配置家庭理财，我们要来分析一下：降息意味着什么？这种形式下资金更倾向流向哪些领域？对于普通投资者来说，什么样的资产更有利于规避风险，减少缩水？接下来，我们就来一点一点的详细剖析；一、降息意味着什么呢？1. 财富的收益降低；我们的收入一般来源于两个方面，一方面是工作收入，另一方面是投资收入；当利率降低时，投资的收益会整体降低，也就相对意味着工作收入在收入的占比重整体提升；再进一步分析，这意味着贫富差距拉大，越来越多的钱进入优质资产；拥有优质资产的人财富大规模提高；拥有优质资产的**和其他**拉开差距，拥有优质资产的公司也和普通公司拉开差距；所以这个时候优质的类股权的资产的收益会更高；2. 降息会带来储蓄率的降低；既然利率降低了，收益降低，储蓄自然也会随之降低，人们更不愿意把钱存入银行，而是寻找其他的投资渠道；二、那么这种情况下，资金容易流向哪些方面呢？在这种情况下，资金会更倾向于投资可以真正创造价值的行业和公司，也就是优质资产，比如实体、科技等，通过劳动、技术进步等获得收益；数据表明：“全球大约10%的上市公司掌握了80%的利润。收入规模在10亿美元以上的公司拥有全球60%的企业收入以及65%的市值。”而低利率带来更便宜的流动性，不断的涌入回报率更高的公司，优秀公司获得的资源越来越多，大幅拉开和普通公司的差距；三、对于普通投资者来说，什么样的资产更有利于规避风险，减少缩水？一定要投资优质的资产，来相对的提升收益，降低风险，顺应时代的大车；1. 债券类产品：在这样的经济形势下，债权类产品是一个比较优质的选择，收益稳定，风险较小，且可攻可守；不过如果买入单只债权类产品，达不到优化配置分散风险的作用，建议配置债权类基金，包含国债、企业债、银行存款等，还有少量的股票，适合个人投资者；下图就是某债券基金的持仓情况，可以做个参考；2. 优质股票或投资优质股票的基金：前面我们也分析过，优秀企业将会获得更多的资源，收益更多，那么我们就可以将资金投入这些企业，赚得红利；可以考虑优秀的蓝筹股类企业个股：高股息率的；建议选择成熟稳定行业，以及新经济领域；此外，更建议投资蓝筹股类的基金：个股的风险毕竟更高，而基金一方面是一篮子股票，优化配置；另外也有专业的基金经理帮助打理，专业的人做专业的事；我个人比较建议投资指数基金，指数基金买的就是**，相信经济的整体发展带来的资金增值；在国内的指数基金中，沪深300和上证50都是很好的选择，如果是现在购买的话，建议上证50，估值处于低估更适合；而且建议做定投，降低风险；下图是某基金公司沪深300和上证50的持仓情况，可以很清楚的看出投资的企业情况：3. 投资性优质房产：注意，是投资性的房产，不是住宅；整体上来说“房住不炒”的政策还将继续持续下去，刚需一定要上车，但非刚需买入住宅的风险会更大；我自己投资了一套公寓房，用于出租，完全不考虑房价增值的收益在6%的年化，算上房价增值当然更高，而且利率下降后，房贷的利息也会更便宜；总结了几点建议如下：① 一二线出租型公寓仍有投资价值，具体要测算租售比，注意，一定不要计算房价的增值，如果低于5%的年化收益就不太建议了；②优秀地段商铺仍有投资价值，但注意，一样是优秀的才可以；优秀地段优秀物业的商铺可以考虑，也同样要测算租售比；4. 国外金砖**的优质资产：刚才在利率图中我们也看到了，一些较好的发展**家，整体上利率还是比较高的，我们可以少部分投资这些**的优质资产，如优质基金、优质债券等来作为资产配置的一部分，但是不建议多投，因为会有汇率、外汇管制等风险；5.贵金属，尤其是黄金：从历史来看，黄金价格和美元实际利率呈现非常明显的负相关关系，若期间美元指数走弱，则金价的上涨空间将进一步放大。黄金作为资产配置的一部分，也可以少量增加配置的比例，但是黄金并不真正创造价值，相对更能够抵御风险，但是不能很好的跟上市场和经济发展的红利；因此即使配置，也不建议配置太多；整体上来说，我的思考和配置如上，现在国内和发达**确实已经进入了低利率时代，在这样的时代下，优质资产才是抵御风险、获得收益最好的投资途径；因此作为个人投资者，一定要将资产配置倾斜到优质资产中，希望对你有帮助~ 20210311

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