如何理财

安琪 2024-11-29 10:54:13

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前面是根据个人经验所得的关于理财的一些介绍，您的个案分析在最后，仅供参考一般来说，理财的第一步是要有一定量的存款和应急准备金，以备不时之需，应急准备金一般要有3个月左右的生活费当应急准备金搞定之后，再去考虑保险的问题很多人认为保险不属于理财，或者说可要可不要，但是事实上保险就是保障你以后的生活，你也可以把它想象成强制储蓄，毕竟在你有万一发生的时候，可以给你一个保障…如果您有小孩的话，建议您买一份少儿的教育基金……同时，寿险也是必不可少……商业保险虽然比社保要贵，但是其保障的效果要比社保医保好一点，毕竟当今阶段**的社会保障还不是很全面…这是一般外资银行的观点前面的只是理财金字塔的最底层要想做好理财，就必须知道自己的风险承受状况和投资的方向现在的人基本上都是比较喜欢短期低风险的投资，这种投资相对比较保守，但资金也相对安全很多银行现在都有一些结构性产品，保本型较多，是属于拿利息去投资，挂钩某个标的中资行比较喜欢跟一些信托机构合作出这一类型的产品，其实这种就相当于一个公司向银行贷款，而银行把那笔款项包装成产品而已，风险就是如果公司还不起钱，投资者就没钱拿外资行一般喜欢挂钩一些稳定一点的标的，类似于基金股票期货指数等投资者能和银行一起来看整体的情况，从而计算收益……这种方式就比较透明化结构性产品得年化利率一般在5%—7%左右如果挂钩股票的话可能最高的年利率会高一些，我见过最高去到11%结构性产品相对来说的话投资期限短一点，3个月的比较常见，比较适合现在的投资者，但是要记住自己要看准标的，不要单纯追求高收益……毕竟收益率越高，你拿不到的风险就越大……个人感觉如果去外资行的话，比较推荐挂libor指数，一些非欧元区汇率的结构性产品，拿到收益的可能性还是相当大的结构性产品比较适合短期的保守型去投资如果想要高收益的话，债券、基金、股票、实物、黄金期货都是不错的选择但是风险和收益是成正比的，具体怎样操作，还是要回归到您的风险承受能力如果有理财顾问的话，最好做个测试或者咨询债券的投资期限相对较长，主要是看您对资金流动性的需求，因为它的流动性风险相当大，基本上没到期赎回的话都是亏基金的风险没有股票那么高，但是也要看清楚基金的类型、挂钩标的之类的信息，并且自己要对市场相当敏感如果您觉得没问题得话，外资行一般比较推荐贝莱德世界黄金基金，贝莱德拉丁美洲基金等股票、实物、黄金期货都属于高风险投资，实物和黄金的话如果对市场的把握不当，很容易出现很大的亏损，而且有时候实物不容易出售，也是一个风险**的股票市场现在处在一个低迷的状态，虽然是在2000+点，有没有冲高的可能还是暂不明朗，如果进入股票市场，就必须打起12分精神，并且一定要学会止损……总而言之，理财，最主要还是要看您自己，您自己要有对市场的把握，要对市场信息敏感，不要人云亦云……同时，您一定要有一个自己的计划，必须包括一些获利点止损点等等，一般来说，止损一定要果断，一般国外的基金经理当看到有7-12%的亏损时，就会选择卖出止损……简单点说，就是如果他们买10块钱得东西跌到9.3块，他们就会卖，而且坚决！记得，理财不完全等同于投资投机，理财注重的是整体最优！照您的情况来分析，每年应该是会剩下一些钱首先还是建议你根据您自己的实际情况准备应急准备金，个人建议至少是3个月以上的生活费当然存款也是要保证的接着是保险，虽然当下看起来用处不大，但是毕竟是防万一。而且，当您有宝宝之后，建议您尽早帮他买一份少儿教育金保险，毕竟教育支出是一笔很大的数，而且到要用的时候是绝对不能拖，不能少的。在这些都准备妥当之后，您可以先去银行咨询一下，个人建议您可以用一部分的资金投资结构性产品，银行的结构性产品的风险相对而言没有那么大，如果您相对比较保守，对这是市场不太敏感的话，建议您选择短期保本型的一些结构性理财产品。很多银行都有这样的服务，一般是5w人民币起。具体看看你对投资组合的要求是什么样的就ok。如果自己对理财这方面不是很熟悉的话，可以选择一些外资银行进行理财服务，毕竟他们会更加注重服务，会根据您的具体情况给您配置一些产品。假如做完这些您还有闲钱，可以买一些中期的债券，相对来说风险不大，只是时间相对比较长，对资金的流动性要求比较高。至于基金股票以及实物投资的话，现在整个的市场不太明朗，而且风险较大，也不便于管理，个人暂时不推荐，但是您也可以有自己的想法，或者咨询银行的一些专业理财经理。希望对您有帮助 20210311

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