p2p是庞氏骗局吗?法律如何界定的

生活要有仪式感 2024-05-22 21:47:53
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这个问题就好比问:医院都是骗钱的吗?如果都把人治好了,医院还怎么持续赚钱?首先,我们来理解“旁氏骗局”的概念:借旧还新,拆东墙、补西墙的资金腾挪回补,这是需要形成资金池才可以操作的。不排除**的或者是自融**有资金池,来进行旁氏骗局的操作,只要是正规的p2p**,都是不允许有资金池存在的,也就不存在旁氏骗局。p2p其实就是民间借贷,《中华人民共和国合同法》从法律上肯定了民间借贷行为的合法性,并从法律层面保护出借人收回借贷金和利息的权利的,你可以将现在的p2p理财**理解成是民间借贷中介服务业务的网络版,这个肯定是合法的一般需要到p2p**借款的客户,都是一些无法快速的从银行获得资金使用的客户。银行的利率相对比较低,但是一般的小微企业很难拿到贷款,就算申请通过,前后也要等待大约30天以上,所以为了更好的资金经营和周转,会向小额借贷公司借款的。作为投资人,我们最怕的就是踩雷:1、遇到****。这种**一开始就是以**为目的。实际就是投资人直接把钱充进了**的账户里,到了一定数额,**直接无法登录或者老板失联,直接把投资人的钱卷走。2、**经营不善倒闭。这种**原本没有打算欺骗投资人,但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂,倒置提现困难,倒闭。那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。借款标一般有以下的几种类型:1、信用标,即借款人完全凭借信用借款,这样的借款通常数额不大,一旦出现不良,需要**或者借款人启动法律程序,通过打官司的方式追回。2、抵押\质押标,即借款人依据自己的财产抵押或者质押(抵押和质押是有区别的,在**,有一类东西是需要有证才能证明所有权的,如房产、汽车等,通俗的说抵押就是针对这些有证的东东,到登记部门备案,告诉有关部门这个东西被抵押了,方便日后算账;其他的东西是不需要证来证明的,在你手里就说明是你的,比如手机、笔记本等,那么就需要质押,就是你把东西放到我这里当人质,还不起钱就直接买东西还账,当铺就是典型的质押。),一旦出现不良,将通过变卖抵押\质押品返回欠款。3、担保标,这里将出现第四种角色,就是担保公司。担保公司的角色就是和借款人、投资人签订担保合同,如果借款人不还钱,那么担保公司将先行垫付赔偿,然后追讨借款人。4、保险标,这里将出现第五种角色,就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险,当然,保险的费用最终会转嫁给借款人,如果借款人不还钱,保险公司将先行赔付投资人,然后追讨借款人。所以我们考察的时候,对于**的资金实力,团队状况,运营及风控机制等等,都要十分严禁细致。1、看**的注册资本,运营团队,人员素质。2、加入他们的qq群,仔细的观察他们的q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些,加一下他们的qq,私聊,问问他们在**的投资情况,实地考察情况。3、自己最好亲自去实地考察,我当初选木融宝的时候就是这样,抽查一些标的详情,了解借款人背景,调查借款人的背景、经营状况和现金流,看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察,就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。 20210311
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