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许昌哪个投资担保工资是正规的、把钱投入进去、风险小且收益大的。

蛙语鲜 2024-05-27 03:50:23
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我是郑州一家知名正规公司的客户经理，就三年的担保从业经验总结出几个识别正规担保公司的方法，希望对您鉴别正规担保公司有所帮助。做担保投资首先要弄清楚一个问题，就是什么是担保？担保是为借款人还款提供担保，保证一定会还钱，所以资金流向始终只涉及借贷双方不涉及担保方。作为担保公司这点是最起码的也是必须保证的，否则就有非法集资的嫌疑。就个人经验从以下几个方面能判断出来：一、从是否可以随时投资来判断是否规范：担保公司不同于银行不可以吸收存款，仅作为第三方担保，帮出资人筛选好的借款对象。风控部门对贷款方各方面信息调查以及公正抵押等手续的办理最快也要一两天，所以正规担保公司不会呈现随时投资的现象。而且担保公司不同于银行，它属于民间金融风险自担，一旦出现坏账也是内部消化，所以在保金额一般都要在自身实力能承受的代偿范围之内，必须稳扎稳打一步一个脚印做到进可攻退可守，一味大量的做项目容易导致疏于对风险的监管和控制。担保公司本身经营的就是风险，快速大规模的迅速扩张本身就不利于公司的长期经营与长久发展。另外从项目开始（担保公司与借款方签订合同的时间）到您投资的时间一般不要超过一个星期，避免所融资金早已超过，会形成融资资金并不会再给借款方，最终形成资金去向不明。二、从为出资人出具的合同上判断是否规范：一般正规的担保公司给出资客户出具的合同是由担保公司作为第三方担保与借款人和出资人签订的约定三方权利与义务的借款合同与还款计划书，一式三份。由借款人给出资人出具借据，一式两份。即一定是要由借款人签字或盖章的借款合同和借据，避免出现联合理财，联合理财协议是不体现借款人的，主签人通常很可能也是担保公司自己的人，这样就容易出现担保公司伪造虚假项目吸收公众存款的现象。另外担保公司的借款对象越多越好，能证明不是在吸收存款或为自己企业做关联投资。三、从投资期限和利率上判断是否规范：一般贷款期限和利率都是借款企业根据自己的**情况、实际还款能力以及盈利各方面事先与担保方协商好的，由担保方为其寻找适合的出资客户。而且借款方为出资客户出具的借款合同和借据对利率和期限一般都是统一规定的，不由担保方随意更改。因为投资客户的资金与借款企业直接对接，不经担保公司账户，利息和本金也都是由借款方直接支付给出资客户，担保公司并不能左右利率和期限。比如说一个六个月的项目，在他们公司您就可以做一至六个月不等，看似安全却不然，这在一定程度上就存在关联投资或吸收存款的可能。还比如说，投资者甲和投资者乙都是在做一家担保公司的同一件融资项目的投资。甲出资50万，乙出资10万，或者同样的10万，甲放六个月，乙放三个月，担保公司给甲的利率要高于给乙的利率，这就势必存在问题。因为在担保业务中，融资方给出的利息只可能是针对所有出资人一个固定的利率和期限，而不可能针对不同的出资额度和期限给出不同的利率。如果他们说是把担保公司的利润让利给客户，那也应该是分两个账户，即借款企业给打固定的一部分息，担保公司给打另外承诺高出来的一部分息，否则就该怀疑项目的真实性，还有就反映了担保公司的利润空间比较大。可是通常情况下，如果是一个好的企业谁愿意去用高成本的资金？由此您也可以判断这家公司的项目优劣情况和风险大小。那么尤其对于本身就没有实力的担保公司而言在巨大的利益面前风险控制是否把关到位，贷款企业是否优质，是否具有还款能力似乎就变得不那么重要了吧。甚至抱着一种浑水摸鱼乘机捞一把的心理，致使坏账越来越多，不得以借新还旧高息揽储，如华大。四、从操作流程上判断担保公司是否正规：因为出资人的钱是直接转到借款企业账户，所以为了避免给借款方的实际融资金额大于担保合同约定金额而造成不必要的风险与纠纷，一般正规的担保公司新项目下来都要进行资金预约，资金排完就不再通知其他投资客户，并不是随时都可以投资的。投资客户的资金是通过银行直接存入借款方账户（借款人或企业法人），并由本人亲自为出资客户签订借款合同和借据。银行转账凭条上借款方的账户信息非常清楚，也是最好的借款凭证。这也是不用**的原因，**只显示老板收款，收款方账户后四位是隐藏的，容易造成资金去向不明。而且公司不可能为了一次融资为每个借款客户都装一部**。**一般都是担保公司自己的账户。五、从资质上判断担保公司是否规范和有实力：**对于担保业的危局并不是视而不见，也曾有意整顿。原先给担保公司颁发的备案证，将换发为经营许可证。而获得经营许可证的条件则多达6条：注册资金3000万元以上（冠以省级行政区划的,注册资本不得低于1亿元人民币）、资本充足率不低于80%、2010年以来与银行开展有融资性担保业务1亿元以上或者银行授信1亿元以上、公司治理结构完善且高管人员符合**规定的任职条件、必须严格遵守《融资性担保公司暂行管理暂行办法》的规定没有违法违规经营行为。而企业要获得担保公司从业许可证，必须与银行开展有融资性担保业务或者获得银行授信，因此银行对担保公司的支持是担保公司合法生存的必须条件，但是经过2011年担保业洗牌，银行对与担保公司的合作也越来越谨慎。所以银行更会选一些真正有实力、经营规范且信誉良好的担保公司进行合作，授予一定的担保额度，而且每年都会对这些公**核，达不到要求的会被终止合作。并且要求在银行有不低于授信40%的专项资金作为风险保障金。简而言之，融资性担保公司就是银行与企业之间的防火墙与风险缓冲器，担保公司以自身信用帮助企业从银行拿到贷款，承担风险的同时也获取了保费从中盈利。一旦企业到期无法偿还贷款，担保公司就要代为偿还，所以与之合作的担保公司一般都具有一套非常完备且成熟的风控机制。并且现在工商局对持有经营许可证且正常经营的担保公司注册资本金都要进行不定时抽查核实，要求不低于注册资金的80%。据不完全统计目前真正持有经营许可证原件的担保公司不到三十家。所以对于正规经营的担保公司经营许可证是对其实力和规范的认可。反之违规操作的担保公司，吸收公众存款购买固定资产或做关联投资，所谓的“实力”让人不敢恭维。 20210311
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