消费金融的大数据风控实践

吴同学de 2024-11-29 13:40:47
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消费金融的大数据风控实践技术创新,变革未来•欺诈是主要的风险•组织严密,分工明确的欺诈团伙•模式从线下向线上转变时,欺诈模式也发生了相应的变化•欺诈团伙也在不断迭代与改进欺诈模式——矛与盾资质差的个人用户组织严密的欺诈团伙•**500,“**+**+手机号”组合1300•qq骗贷群••499就可以入群获得多达1415个骗贷的经验总结•群主还有增值服务:•帮你借款,收10%的手续费•早期••要求用户提供来源于“权威机构”的证明通过“实地考察”方式证实用户提供的信息从数据来源处直接获取数据通过数据分析判断用户提供信息的真实性人脸识别深度学习(无监督)•发展••数据可获得性/准确性与基于数据的分析•新技术应用•••但,新技术能成为银弹吗?内容行为相似性用户服务应用数据传输ip地址规则关系网络业务相关的数据规则……设备指纹……系统硬件设备id可疑设备环境渠道1高风险规则引擎1中风险渠道2反欺诈系统规则引擎2…………低风险渠道n规则引擎3人工+机器••••提取花虾最近提交申请的2.5w个借款用户,涉及149w个电话号码2.5w个借款用户,在4207张独立的图里面而其中2.1w个借款用户,在一张图里(说明彼此能互相找到)但是互相1度认识的借款用户仅有3394,超过1.7w用户通过2度及以上关系,互相认识•••排除借 20210311
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