信用社跨柜业务交易，接收柜员做到处理及时准确时在审核**的同时还应审查什么？

?? 美丽 ? ✨ 2024-11-30 07:54:36

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《案件风险防控实务》测试题一、填空题（10分，每题1分）（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。（三）一案四问责是指问案件当事人的责任、（问不严格执行规章制度的相关人员责任）、（问相关知情人责任）、问发案单位上级领导人责任。（四）挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。（五）员工管理中的四项制度包括干部交流、（岗位轮换）、强制休假、（近亲回避）。（六）贷款业务领域的主要案件风险有（虚假授信）、冒名贷款、（**贷款）、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。（七）**贴现业务分为贴现、（转贴现）、（再贴现）。（八）同一台自助设备的密码、钥匙应（分别管理），钥匙和密码必须平行交接，并做好交接登记。（九）重要空白凭证必须按（顺序）使用，非系统自动销号的，应及时（逐份销号），在销号单上注明销号日期，号码必须有衔接，不准跳号使用。（十）金库钥匙必须（分开保管）、（平行交接），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。二、单项选择题（10分，每题1分）（一）贷款业务的一般流程为：（b）a、统一授信→信用等级评定→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。b、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。c、贷款申请与受理→信用等级评定→统一授信→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。d、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→贷款发放与支付→审核提款条件→贷后管理→贷款收回。（二）根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ c ）a、市场风险b、战略风险c、法律风险d声誉风险。（三）存款风险滚动式检查制度是存款业务（）的内部检查制度。（ c ）a、制度合理性 b、制度有效性 c、操作合规性 d、操作全面性（四）在开立帐户管理方面，下列做法不正确的是（b）a、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书。 b、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字。 c、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理。d、对**必须严格保管。（五）下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人（d）a、有黄、赌、毒行为的。 b、个人或家庭经商办企业的。 c、无故不能正常上班或经常旷工的。d、小额资金购买**的。（六）会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误，帐务必须当日结平，即遵循（b）原则。a、真实性。 b、及时性。 c、谨慎性。d、权责发生制。（七）银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（d）。a、了解该企业所处企业行业情况。 b、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况。 c、了解客户所在区域信用环境。d、了解该企业总经理个人**的消费情况。（八）（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。（ c ）a、在受雇期间。 b、在离职后。 c、在受雇期间与离职后。（九）下列描述中正确的是（ b ）。a、借款人不得将已出租的财产做抵押物。 b、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款信用社所有。 c、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利。d、在贷款期间，抵押人要移抵押物，必须征得贷款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（ a ）。a、不要轻易追击。 b、拿起武器全力追击。 c、会同保卫人员追击罪犯。三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）（一）银行风险的主要特征包括：（a、c、d、f、g）a、客观性 b、主观性 c、扩散性 d、加速性 e、蔓延性 f、可控性 g、隐蔽性（二）银行的三大主要风险是指（a、d、f）a、操作风险 b、声誉风险 c、流动性风险 d市场风险 e、**风险 f、信用风险 g、法律风险 h 战略风险。（三）良好的内部控制机制的一般特征包括：（a、b、c、d、e）a、有效性 b、审慎性 c、全面性 d及时性 e、独立性（四）个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括：（abcdefgh）a、客户识别 b、**件核对 c、现金清点与查验 d、**、变造币的收缴 e、客户账户信息、密码安全管理 f、柜员柜面管理 g、柜外、离柜办理业务 h、批量开户（五）办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。（abd）a、记帐 b、复核 c、对帐 d、授权（六）《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：（ abcd ）a、诚实信用 b、守法合规 c、专业胜任 d、勤勉尽职（七）中小金融机构合规文化建设的必要性有（ abc ）a、合规文化建设是落实**的重要保障。b、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。 c、合规文化建设有利于提高制度执行力。d、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。（八）商业银行操作风险的成因主要包括（abcd）a、人员因素 b、内部流程 c、系统缺陷 d、外部因素（九）下列哪些行为属于违反印章管理规定（abcd）a、越权审批、使用印章。b、未设专人专管业务印章。 c、未经批准增加或减少印章种类。d、自行刻制印章。（十）下列哪些行为属于“营业柜员十个严禁”（abd）a、严禁利用客户帐户过渡本人资金，或通过本人、他人帐户过渡银行、客户资金。b、严禁私自泄露、修改** 。 c、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。d、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区。e、严禁一般帐户办理现金支取、超期临时存款帐户办理支付结算。四、判断题（10分，每题1分）（一）在办理抵押登记时,可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。（ ×）（二）抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。（√ ）（三）合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。（× ）（四）贷款资金采用受托支付的，可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。（×）（五）借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。（√ ）（六）本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理**。（×）（七）合同的签订必须由借款人和抵（质）押物的所有权人在营业场所面签。（√ ）（八）**，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）（九）对批量开卡的**，可由持卡人本人持有效**件到柜面重置密码后办理业务，也可继续使用初使密码办理业务。（×）（十）单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用，但不得支取现金。（×）五、简答题（20分，每题5分）（一）银行案件风险的成因主要有哪些？答案：p16—18（二）银行风险的防控措施有哪些？答案：p19—21（三）修改**的主要风险点是什么？如何防控？答案：p101—102（四）如何控制信用等级评定、统一授信中存在的风险？答案：p111-112六、论述题（20分）如何做好贷前调查及防控其中存在的风险？ 20210311

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