央行降准和降息是什么意思?

蛇精病院大夫疯了。 2024-11-29 11:46:45
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今年受到新冠疫情的影响,各国央行都开启了“降准、降息”的通道,但是不少人并不清楚,“降准、降息”究竟是啥意思?总的来说,降准的全称是降低银行存款准备金,而降息是指降低存贷款利率水平,二者都是央行的货币政策,这些政策对于股市、对于咱们老百姓有何影响呢?下面详细和大家说说:01 什么是“央行降准”?众所周知,银行通过吸收存款和发放贷款来赚取“利息差”,为了维持这个循环的稳定,加强对银行的监管,有关部门要求银行必须预留一部分钱,不能把钱全部贷款出去,这笔钱专门用来应对储户的提现需求,这笔钱就是“存款准备金”。央行可以根据经济的冷暖,整体经济环境来决定“存款准备金率”,也就是银行需要预留多少钱。所谓“降准”就是央行让银行“少预留钱”,有更多的资金可以放贷,这是增加市场流动性的主要方式。今年,实体经济状况堪忧,央行降准的主要目的,就是为了保障经济增长。简单来说,经济遇冷,央行就可以“降准”,此时市面上流通的钱会变多,钱变多了,企业贷款变得简单,而投资机会同步增多,这有利于提振经济。整体来看,降准让中小企业贷款变得相对容易,实体经济逐步热络;市面上流动的资金变多,部分资金会流向股市和房市,推动股指和房价走高。当然,经济社会是非常复杂的,股价和房价都受到很多方面因素的综合作用,单纯的“降准”对于房价和股价,影响有限。02 什么是“央行降息”?所谓“降息”就是央行降低存款、贷款的利率水平。今年上半年,央行先是下调1年期mlf利率,从3.25%调至3.15%;之后有下调了lpr(贷款市场报价利率),降息10个基点,目前,mlf利率和lpr利率都处于下降通道。 降息其实分为两个部分,一是降低存款利率;二是降低贷款利率,总体而言,央行降息的主要目的和“降准”类似,也是为了给市场释放流动性,拉动实体经济增长。一方面,降低贷款利率能够让企业以更低的成本拿到贷款,这显然有利于企业的发展;对于咱们百姓来说,房贷的利率也会出现下调,这是一大利好。另一方面,降低存款利息会导致各类理财产品收益进入下行通道,目前,**的七日年化收益,已经非常“可怜”了。对于咱们百姓来说,“**产品”的利息会越来越少。整体来看,目前我们的货币政策比较宽松,“降准降息”的背景之下,市场流动性充沛,对于实体经济而言是好事,对于股市而言也算是好事,但是对于热衷于“存定期”的爸爸妈妈来说,就是坏事了。我是正好,专注小白理财的80后巨蟹男,请关注@正好的理财笔记,和我一起慢慢变富。如果觉得我写得好,请帮忙点个赞,让更多人看见,多谢! 20210311
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