投资理财,选择全国性银行、城商行还是村镇银行?是否有区别?

霖儿响叮当 ? 2024-11-18 02:30:34
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投资理财选择哪一家银行更好,这个没有统一固定模式,因为各家银行因为规模、性质和业务侧重不同,推出的投资理财产品也各有千秋,投资者最好以产品来定银行最好。如果是存款类产品,肯定优先选择城商行和村镇银行,而不是全国性银行(国有银行和全国性股份制银行)。因为全国性银行各类存款的平均利率几乎处于全行业最低水平,其中普通定期存款一般上浮20%以内,3、5年期利率几乎维持基准利率水平。而城商行和村镇银行因为规模小,盈利能力不强以及品牌影响不大等原因,只有提高利率才能更好的吸收存款,其普通定期存款一般比基准利率上浮30-40%,甚至个别超过50%,比如个别城商行推出的网络版智能存款5年期利率达到5.4%,村镇银行1万起存13个月利率达到4.2%等;大额存单同样如此,城商行3年期利率上浮55%,而全国性银行一般上浮40-50%,最高不超过52%。同时,因为村镇银行没有大额存单发行资质,所以在村镇银行是不能购买大额存单的。又比如储蓄国债投资,村镇银行根本不是承销团成员,投资者要投资国债就无法购买。而在全国储蓄国债40家承销团成员中,城商行只有18家,且每次承销基本代销额度都在2%以下,比例太小,投资者就不容易认购成功。而6大国有银行都是承销团成员,且基本代销额度比例在9-20%区间,投资者认购的机会更大。同时6大国有银行网点遍布全国,数量众多,又都开通了网银销售渠道,更加便利了投资者。在理财产品投资中,中小投资者宜选择城商行,因为它的门槛低,一般1万起购,且所有产品平均预期收益率处于行业头部,国有银行高收益的理财产品(结构性理财)主要面向高净值客户和私行客户,普通理财产品收益率还不如城商行。村镇银行在理财产品发行上的差距就太大了,在全行业理财市场上的份额几乎忽略不计,要么因无资质而代销它行产品,要么产品线狭窄,收益率一般,投资者选择空间不大。与此同时,对于稳健型或激进型投资者来说,要选择黄金、股票型基金以及外汇等较高风险的金融衍生品,一般只有全国性银行有资质办理,城商行和村镇银行几乎没有衍生品业务,因为这需要银**的审核批准,持证经营。由此可见,投资理财不能盲目的说选择哪家银行更好,只有根据产品来定银行,才是客观而科学的选择。 20210311
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