如何控制网贷风险？

?菻小T 2024-09-23 02:10:34

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网贷又称p2p网贷，近年来，p2p网贷的风生水起，俨然已经成为了不少投资者关注的焦点。但面对如雨后春笋般涌出的p2p网贷，很多人都茫然，不知道如何选择，不少人还有以下几个误区：误区1：利率高不安全，利率低就安全。不少投资者都知道在选择**、产品时，过高的收益率有可能会带来高风险，转而选择一些收益率低的产品，收益率越低可能风险也越低。利率高低和**的安全性之间该这样理解：安全实际上区分为两方面，**是否安全和资金是否安全，但这两方面都跟利率没有太大关系。从投资者的角度来讲，评价一个**的安全性，需要从**整体的商业逻辑与运营情况来做分析，如是否有资金池，是否触及了监管红线，这些都是需要考虑的因素。因此，我们建议投资者在选择**之前，先要看一下它的创新逻辑是否靠谱，是否拥有强大的背景背书；其次看它目前的真实运营状况与在业内是否处于领先的地位，整体权衡后，再安排投资计划。而资金安全方面，考量模式是否安全的核心是借款人的还款意愿和还款能力。而在这一领域，有些创新的商业模式，如自风控的熟人借贷创新模式，在保障用户资金安全方面是具备天然的、突出的优势的。并且长远来看，伴随着利率市场化改革的深入，借贷市场上的自由定价也是大趋势。因此，单纯以利率高低，来判断**产品的安全性，是不全面、客观的。误区2：提现速度快，风险就低。提现已经成为了一些消费者在选择**时的重要考量因素，有消费者认为提现越快说明**资金越充裕，那**就越安全。提现时间长短和**安全并无决定性关系，提现速度只是衡量一个**安全与否的考虑因素之一。相比于提现的速度，提现的安全性也很重要。互联网金融**如果盲目地追求提现速度的话，这就说明p2p**对打款审核不够严谨，因为财务人员在打款的时候，必须仔细核实各项资料，避免把钱打错给别人了，造成不必要的损失。目前，互联网金融**支持用户提现的功能，不同的**对资金提现有不同的规定。尤其在提现所需的时长上，各家**之间也差异比较大，而且不同银行到账时间也略有不同。误区3：名人效应。现如今，借着名人为互联网金融企业“吸睛”的现象并不在少数，有消费者就表示，名人都愿意投资，肯定值得信赖。一般来说，名人非常注重自己的声誉，不会仅仅为了金钱利益为不靠谱的公司站台。因此总体来说，名人的信用背书是成立的。但是确实存在有些**以断章取义、夸大事实，甚至无中生有的方式在名人不知情没有授权的情况下为自己的**做广告的情况。投资者其实不必纠结如何去分辨真假，唯一需要做的是坚信金融的规律和天上不会掉馅饼的常识。“股神”巴菲特平均一年的回报也就15%左右，而且还需要忍受价格波动，因此如果有人说可以保本保收益给15%的利息，没有风险，这要么是欺诈，要么是掩盖了真正的风险。投资不怕有风险，风险明确了就可控。投资者面临的最大风险是不知道风险在哪。误区4：保本保息就高枕无忧。现如今，不少互联网金融**都打出“保本保息”、“担保公司”字样，一些投资者看到这样的标注就放心投资、以为高枕无忧。虽然不少网贷**都打出“保本保息”字样，但根据央行等十部委发布的指导意见，网贷**被明确定性为信息中介，基于此网贷**自身进行本息保障存在着政策方面的风险。一些**引进担保公司等机构提供保障，担保机构的资质、资金实力、担保余额等都需要关注，这些都关系到他们的偿付能力。对于投资人来说，重要的不是关注网贷**上是否有“保本保息”、“担保公司”等字样，而是要选择安全稳健的**，特别是从运营团队、**的股东背景等方面选择。另外，建议投资者不要过分追求高收益的网贷产品，尤其是在经济处于下行周期的当下，要追求稳健的投资。误区5：成交量越大越值得信任。现如今，很多互联网金融**都会标榜自己的交易量借此吸引投资者的关注，目前的互联网金融行业还处在一个快速增长和逐步规范的时期，仅仅根据一个**的成交量大小来判断**是否值得信任是一个过于简单的方式，毕竟谁也无法预料三五年后的格局。辩证地看，**成交量大并不等于其值得信任，但反过来，值得信任的**，其成交量往往不会小。这就说明，**交易量在是否值得信任中是很重要的一环，但不是唯一的考量标准。一个**是否值得信任，应该是包括**的金融背景、风控能力、资金和信息安全、合规性问题、运营推广、服务性思维、创新能力、累计成交额等在内的一个全方位考量的结果。尤其是互联网金融提供的产品是金融服务，所以本质上最应该考量的还是金融风险的把控能力，毕竟相比收益而言，本金安全才是最重要的。误区6：短期理财就安全。很多选择互联网金融的投资者总是担心钱放在**久了心里不踏实，选择投资产品通常都在三个月以内，或者越短越好，对于有投资者认为钱在**放太久不踏实，其实还是对p2p这个新兴行业不放心，或者对是否有不规范的**不放心。只要选择有实力有品牌、合规合法的**，就不用担心。其次，p2p是中介，要把借款人的需求据实介绍给投资人，包括借款额、借款期限和用途等信息。有些借款用途的期限就是要半年或一年以上，才可以完全发挥资金用途，实现投资收益。所以，关键不在于理财产品期限的长短，而在于这个理财产品是不是真实、可靠的借款需求。 20210311

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