固定收益类信托是否真的保本并保证收益？中金在线信托

宋宋? 2024-05-19 01:55:22

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美林2009年全球财富统计报告显示，全球富裕人群（100万美元资产）人数达1000万，超富裕人群（拥有3000万美元净资产）财富在2009年增加了21.5%。报告显示财富增长主要来自新兴市场。其中印度和**占主导。　　亚太地区富裕人群在2008年下跌14.2%至240万人，2009年回升至300万人，首次赶上欧洲。而其中的印度富裕人数在2009年增加了51%，**增加了31%达到47.7万人。亚洲富人财富与股市息息相关，按照资产配置计算，房地产仍然是亚洲富人们财富增值的重要手段。美林表示，亚洲地区（日本除外）富裕人士的房地产投资水平为全球最高，其中以住宅类物业为主。2009年底，区内富裕人持有资产中，28%为房地产，而固定收益类资产配置确实全球最低，仅占总资产的16%，低于全球平均水平的31%。这也从一个侧面说明目前亚太地区富裕人群在固定收益类信托产品配置方面需要进一步加强。　　目前市场上的固定收益类信托产品由于其资金流向具体企业、项目，所以也可成为贷款类信托，贷款类信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。贷款信托做为一种传统的业务，流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以在家庭资产配置中，此类产品可以作为防御型产品来处理。　　进入新世纪以来，理财在百姓生活中越来越流行，股票、基金也成为百姓银行存款之外的最佳资产配置途径，但是经历2006、2007、2008三年的大熊和大牛，股票、基金的劣势也充分的显露出来，那就是波动大，风险高，不适合稳健投资者持有，更不适合集中持有。　　**市场当前比较大众的理财产品主要包括：银行理财产品、银行存款、股票、公募基金、固定收益类信托产品、阳光私募信托及私募股权投资。负利率时代银行存款已经完全失去财富保值的能力，可以不予考虑；银行理财产品收益略好于银行存款，但2008年、2009年出现很多**，也使广大投资者资金面临很大的缩水，甚至血本无归。所以我们建议投资者在选择此类产品时，一定要慎之又慎，以免资金受损；而股票市场上多数人亏钱已经是一个不争的事实了，所以此类产品展恒不建议您去配置。　　展恒理财通过大量国外市场的研究及国内近些年的市场发展特征综合分析得出：当前国际国内家庭投资理财主要还是要通过公募基金、阳光私募、固定收益信托和私募股权来投资。　　研究表明，资产配置对于投资绩效的贡献度是91.5%，具体投资标的贡献度是4.6%，入市时机占1.8%，其他因素占2.1%。能否做好适合自己的资产配置是决定理财成败的关键。所以每个投资者在投资之前需要了解自己的家庭财务状况，具体就是了解自身的风险承受能力、金钱焦虑程度及风险偏好和理财目标，以此为依据建立自己的产品组合。　　由于每个人的家庭财务状况和风险承受能力都存在一定的差异，所以在此笔者想通过展恒的数据来分析每类产品的不同特点，投资者可结合其中产品的特点来重新审视自己的产品组合，而家庭资产配置的过程中保值则是重中之重，所以固定收益类产品是我们的必备产品。　　从图1可以看出，固定收益类信托产品平均收益一直在4%到8%的区间波动，波动率相对较小。反观2003年到2009年股市方面高风险、高波动、高收益。所以普通投资者在选择投资品种时，二者的波动性风险性特点务必要考虑进去，固定收益类信托产品在保值方面无疑为最佳选择，增值方面可以考虑公募基金或阳光私募，这样组合可做到攻防兼备。　　从图2可以看出，固定收益类信托年化收益普遍高于两年期定期存款利率，并且在收益方面的趋势保持一致。由此可见负利率时代固定收益类信托产品显然比银行定期存款更有优势。注：图中信托年化收益一般是1.5年到2年期产品，所以期限方面两者基本平等。另外固定收益类信托在风险控制方面要求非常严格。目前**56家信托公司，信托牌照异常紧缺，稍有固定收益产品收益未达预期则面临牌照吊销的风险，所以从信托公司本身角度来考虑，也不为为了1亿左右的项目而丢失价值十几亿的信托牌照，这也在一定程度上弥补了信托产品的风险，使其产品风险性方面得到有效的控制。当然具体的固定收益类信托项目投资者还是需仔细甄别，避免未来自己的财产受损。　　从图3可以看出固定收益产品的平均收益率在2003至2007之间一直低于一至三年贷款利率，2008、2009年高于一至三年贷款利率。这说明在2003至2007之间信托公司融资成本相对较低。08、09融资成本较高，但也不影响信托公司高成本的融资。这背后原因不难理解：研究表明主要是因为通过信托**融资，期限比较灵活、办理流程比较简单另外还可以避免**货币政策对企业融资的影响，甚至可以通过股权介入等方式来更快的融集到自己所需要的资金，灵活性方面占有绝对优势。总的下来通过信托融资无论周期还是成本等各方面显然要比银行贷款更有优势。　　纵观**股市成立至今，政策性因素主导**股票市场，这也是**股市短期波动的主因所在，这也在一定程度上造成了公募基金和私募基金的短期波动，所以此类产品一般不太适合追求稳健的投资者进行投资。而固定收益类信托产品则没有这方面的担忧，一般固定收益类信托产品期限都在1.5年到5年之间，产品期限比较多样。很方便稳健类投资者中长期配置。　　所以从投资者角度来看，信托**的中介作用及本身的优势也会越来越明显，这对**信托业的发展及个人投资者的家庭资产配置方面都会很大的空间。可以说固定收益类信托产品未来一定是家庭财务配置中必不可少的品种之一。 20210311

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