朝阳市,农村信用社推广的13个月存款,利息高,这个是正规存款吗,有什么风险?

Trap 2024-06-05 09:45:22
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银行存款拼了:13个月,年利率4.9%一般来说,年利率能达到4.9%水平的,无外乎是一些小银行的5年期银行存款,至于为什么能变成“13个月期限”,也只不过是通过按期付息、提前返息等名义打监管擦边球而已。比如度小满钱包上的这个“存满13个月,返息年利率4.9%”的银行存款。它本质上就是河南商丘的一家村镇银行推出的5年期存款。而计息规则是存满13个月,算一个计息周期,按4.9%返息年利率计息,然后本金续存。若要提前支取,则按活期利率计息,但是已经返息的不受影响。事实上,该村镇银行除了13个月期限返息的,还有1个月、5个月返息的,而且年利率都不低,分别能达到4.3%和4.6%的水平。这类存款产品风险在哪里?由于根据存款保险条例,不管银行的大小如何,50万元以内都是100%偿付的,因此理论上讲该存款产品是安全的,但是真的就没有风险吗?两分钟金融研究了下产品条款,发现“未必”。就这款产品而言,至少有两方面的风险,一是在提前支取方面,银行表示会控制每天提前支取产品的总额度,也就是说,假设你某天急需要钱要全部提前支取,当天钱款未必就到账。至于何时能到账,这个条款就没具体说了。二是银行的权限有点大。通俗讲就是产品的解释权在银行那里,银行有权根据实际情况对产品年利率进行调整,而且只要在银行的相关渠道公告,就视为已经送达给你且你没有异议。也就是说,虽然“存满13个月,年利率4.9%”可以确保本金的安全,但是13个月能否拿到4.9%还存在一定的变数。当然,如果银行出现这种“变数”,无疑是砸自家的招牌,可能性应该来说比较小。而对于这种小银行的高息线上存款产品,你又是怎么看的呢?欢迎留言理性讨论。 20210311
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