请问各位高手,影响信贷员发放贷款的限制或风险管理主要有哪些?

东北嘎子哥 2024-06-23 11:47:55
最佳回答
当前,社会上一些准信用社信贷管理制严的漏洞,绞尽脑汁,挖孔心思,通过各种手段骗取信用贷款,给信用社造成了较大的资金风险。根据笔者多年从事农村信用社信贷管理的经验,那些无良贷款户的伎俩总的而言不过以下四种情形,大家可以依据不同其手段的不同,采取相应的对策来化解。伎俩一:狡兔三窟。其主要作法是在信用社的不同分支机构,同时办理数笔贷款,并恶意隐瞒事实真相。这种手段之所以能够得逞,一方面是由于信用社自身信贷查询系统不健全,未能建立有效的客户征信体系,造成机构之间信息不通,产生管理真空,让贷户有了可趁之机。另一方面是由于少数贷户熟悉信用社的信贷管理制度,在制度允许范围内通过化整为零取得巨额贷款,形成了合规的垒大户。如某县信用联社为防止出现垒大户,限定基层社的贷款审批权为5万元,有些贷户便同时在数个网点办理贷款,取每笔贷款均不突破5万元,形成了事实上的垒大户。伎俩二:偷梁换柱。指一些贷户由于老帐未了,信用社拒绝再次向其发放贷款或实际贷款额未达到理想数字。为满足自身需求,便在信用社信贷人员毫不知情的情况下,发动其七大姑八大姨到信用社办理贷款,所贷款项统统收归其一人支配使用。这种手法的实质的多人贷款,一人用钱,是一种变相的垒大户,风险极大。伎俩三:上屋抽梯。有些颇有心计的贷款户为骗取信用社的大额贷款,会有步骤有计划地实施其骗取行为。在刚刚与信用社发生借款关系往往数额较小,且每次都能按期还贷,表现得十分守信。如此这般,一步步取得信贷人员的信任。一旦时机成熟,则趁机提出大额贷款要求,而信贷人员此时对其已放松了警惕。当大额贷款到手后,便脚底抹油-----溜之大吉。伎俩四:金蝉脱壳。采用此种手法骗贷的多为到异地投资的所谓外商。某君自称沿海某公司老板 ,到内地某山区县投资开发高效观光农业,放言将投资数百万元。当地**求财心切,党政领导亲率各路人马上门现场办公。一时间,该君报上有名、电视有声,成了当地的知名人物。时隔不久,该君即出现流动资金不足等问题,并搬出当地党政领导一起到信用社要求贷款,一旦贷款到手,便会一夜之间,金蝉脱壳,人间蒸发。此行径实乃借投资之名,行骗贷之实。以上诸多骗贷行为,给信用社造成了巨大的资金风险。信用社基层信贷员一定要擦亮眼睛,对偷梁换柱和上屋抽梯者要**,为其建立详细的经济档案,充分掌握其经济行动;对金蝉脱壳者的贷款要求要实施有效的抵押或质押,否则坚决不予发放;至于狡兔三窟者,必须借助建立完善的贷户个人征信体系,各分支机构之间做到互通有无,彻底防范垒大户。 20210311
汇率兑换计算器

类似问答
  • 商业银行信贷风险管理的主要方法有哪些
    • 2024-06-23 13:00:25
    • 提问者: 未知
    通常来讲,信贷风险主要包括信用风险,市场风险和操作风险。通俗的说,就是借款人会不会是**分子,纯属来骗钱,或者说是不是存在借钱不还的风险。
  • 项目管理有哪些主要风险及如何控制
    • 2024-06-23 07:30:33
    • 提问者: 未知
    首先你要知道风险有两种,机会和威胁。范围会有风险,减少工作的机会和增加工作的威胁。同样,进度,成本也一样。还有人力资源,你用更少的人完成工作的机会,和现有人员完不成任务的风险。采购的风险,沟通的风险。风险无处不大,关键在于项目的类型和干系人的承受力。
  • 影响公司财务管理风险的因素有哪些
    • 2024-06-23 16:36:53
    • 提问者: 未知
    (一)财务风险外部因素财务风险产生的外部原因是因为企业外部环境具有复杂性。财务管理的宏观环境复杂多变,作用于企业财务管理的宏观环境错综复杂,这是企业产生财务风险的外部原因。企业财务管理活动外部影响因素包括自然因素、市场因素和社会因素等。虽然这些因素存在于企业之外,但对企业财务风险的预测和防范同样产生重大的影响。由于财务管理的环境有多变性和复杂性,这就使外部环境的变化既可能为企业带来发展机遇,又可能...
  • 金融风险管理概论:我国银行信贷风险主要关注哪些因素
    • 2024-06-23 04:10:22
    • 提问者: 未知
    主要关注经营风险、操作风险、道德风险,市场风险、政策风险等因素。正是因为有风险的存在,所以银行才需要担保措施,比如不动产抵押就是最传统的担保措施。
  • 信息系统安全管理主要风险有哪些?
    • 2024-06-23 01:08:05
    • 提问者: 未知
    信息系统安全管理主要风险有哪些?信息系统安全管理主要风险如下:(1)硬件设备分布物理范围广,设备种类繁多,安全管理难度大,可能导 致设备生命周期短。(2)?
  • 单位贷款需要财务主管签字有风险吗?
    • 2024-06-23 09:37:36
    • 提问者: 未知
    公司贷款需务人员签字,财务人员是有风。因为财务人员签味着财务人员承认财务真实,并愿意为这个数据做担保。一般公司贷款都是法人签字就行了,如果真的需要你签字,你不放核实一下发放贷款的是银行还是机构,如果是银行,利息比较低,您可以签一下,如果是机构,您还是小心一点。希望以上回答能对您有帮助,谢谢。
  • 银行发放**助学贷款的主要风险有哪些,应该如何防范这些风险?请用辩证法的观点分析助学贷款的作用与风险
    • 2024-06-23 04:21:24
    • 提问者: 未知
    辩证法的观点?最主要的风险当然是有意或无意使贷款逾期。1、事物都是普遍联系的。有可能天灾**,有可能信用风险,也有可能**制度改革,最终使贷款产生风险;2、矛盾的对立统一规律。助学贷款可以增加银行存款(风险补偿金)以及贷款数量,也能对经办银行的信誉产生社会影响,有促进作用,但助学贷款也是高风险品种,如果没有控制好会降低银行资产质量;3、质量互变规律。助学贷款是一个量变引起质变的过程,经营适当提高银...
  • 请问影响车险的风险因子有哪些?
    • 2024-06-23 02:42:16
    • 提问者: 未知
    你是想问影响保费的因素吗?出现次数,赔付额度,违章情况,车价
  • 公积金贷款发放后手续需要办理哪些
    • 2024-06-23 10:58:47
    • 提问者: 未知
    个人住房公积金贷款为政策性住房公积金发放的委托贷款,指缴存住房公积金的本市职工,在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物,作为...
  • 银行贷款发放速度慢的主要原因有哪些?
    • 2024-06-23 15:56:39
    • 提问者: 未知
    一般以下因素会影响银行贷款发放:  第一、贷款金额大小  银行出于资金风险的考虑,同时也为了降低坏账率,银行在审批贷款时,特别注意把控贷款额度。贷款数额越大,其风险就越大。因此,两个条件差不多的人同时申请,银行多半会对申请贷款金额较小的人优先放贷。  第二、贷款期限长短  对于银行来说,银行不太喜欢期限过长的贷款申请,这类贷款占用银行的信贷资金较长,降低了银行资金的利用效率,加大了资金的风险。因此...
汇率兑换计算器

热门推荐
热门问答
最新问答
推荐问答
新手帮助
常见问题
房贷计算器-九子财经 | 备案号: 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅:2790-680461

特别声明:本网为公益网站,人人都可发布,所有内容为会员自行上传发布",本站不承担任何法律责任,如内容有该作者著作权或违规内容,请联系我们清空删除。