如何理解直接支付现金这一定罪词汇？

Inuyasha 2024-05-10 15:37:11

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直接支付现金，****是指持卡人不是通过正常合法手续（atm或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。对于近年来愈演愈烈的****行为，央行上海总部2010年7月26日表示，****是违法行为，央行正在研究将持卡人**行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。　　常规**　　****因为**用户有最高56天的“免息消费”期，持卡人一旦**，在这段“免息期”内既能使用银行贷款又不用支付利息。所以说****使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。简单一点讲，****，就是通过其他方式来支取**额度内现金的行为。因此，****的方式也在不断翻新，网络上甚至出现许多网友交流**心得的论坛和热贴，**的信贷风险被进一步放大，加上不法商户和不法中介的参与，对我国金融秩序产生很大影响。****使**成为个人贷款：例如一个人有10张**，每张额度为10000元，那么他通过**，就可以获得10万元的贷款，如果他暂时用不着，可以不**，银行也不会收他的利息，****使**成为个人贷款，甚至比贷款成本更低，不用的时候就不会有利息。所以银行将不断加强风险管理。翻倍**　　部分银行的**有一个分期付款额度，消费可以分期付款，分期付款用的是**的分期额度，对于**内的可用额度不会减少，那么**的持卡人就可以用这些银行的**“消费两次”：先分期付款一次，将分期额度用完，然后直接一次性刷卡一次将**额度内的可用额度消费完，这样就可以消费分期额度+**额度内可用额度的金额了。然后利用上述的**方式，就可以很容易**出分期额度和**卡内额度了，从而实现了**翻倍**！比如：某人的**额度是一万元，分期额度是两万，那么它就可以去指定的商场买三万的东西出来，这样就实现了翻倍**了！　　空卡**　　上面提到部分银行的**有分期额度，这些**的分期额度与**本身的额度没有太大的关系，并且这些分期额度可以单独用来购买东西，即便是**内的信用额度用完的情况下，也能用这些分期额度来购买商品，即**内的原额度用完的情况下，还能用分期额度支付，这样就实现了**空卡购物，然后将购买的商品又打折卖给商家，这样就实现了**空卡**了。　　社会危害　　首先，****增加了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟**刷卡消费等不真实交易，变相从事**取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了**关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍**行业的健康发展。其次，非法提现对**银行的伤害是巨大的。绝大多数的**都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，****的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升**额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的**资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而**银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，**的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还**金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。　　最后，对于持卡人个人而言，****行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过**获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。 20210311

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