郑州如何做汇票,如何开展业务呀！谢谢，高分的

LuLu大改造 2024-05-26 15:46:48

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.信用社如何开展银行承兑汇票的业务 2010-02-24 11:09:05| 分类：默认分类 | 标签： |字号大中小订阅 .(试行)第一章总则第一条为了加强银行承兑汇票业务的管理，降低信用风险，确保我县各项业务的顺利开展，根据市办有关银行承兑汇票的规章制度，结合我县业务的实际，特制定本操作规程。第二条开展银行承兑汇票业务必须遵循**的信贷政策、产业政策、发展规划,起到企业增效、**增税、银行增收的作用。第二章业务开办第三条银行承兑汇票业务分为银行承兑汇票签发业务(包括委托其它商业银行签发)与银行承兑汇票贴现业务。第四条申请银行承兑汇票业务的条件:(一)签发业务1、申请人必须在本社开立存款账户，且开户时间不少于三个月。2、申请人的生产经营活动符合**的产业政策、法律法规，资产负债比例不高于60%的财务管理规定。3、申请人的生产经营处于正常状态，经济运行情况良好。(二)贴现业务1、申请人必须在本社开立账户，且开户时间不少于一个月。2、申请人的生产经营处于正常状态，经济运行情况较好。第五条银行承兑汇票业务需要申请人提供有效的担保措施。银行承兑汇票的签发实行预存保证金制度，且保证金预存比例不低于60%，预存保证金外的差额部分要逐月进行补交。第六条签发银行承兑汇票的余额不得高于本社上年各项存款余额的5%。第七条银行承兑汇票业务的期限最长不得超过六个月。第三章审批权限第八条对银行承兑汇票业务的签发实行分级权限管理，不得超权限开展业务。第九条签发银行承兑汇票只限在营业部办理。由*县联社贷审委员会审批后签发，操作程序按《*县农村信用社信贷业务管理基本制度》办法中有关规定执行。第四章操作规程第十条签发银行承兑汇票的操作步骤:申请人提出申请--营业部对申请人的生产经营情况进行调查--根据相应的审批权限进行审批--预存保证金签发银行承兑汇票(或委托其它商业银行签发)--建立客户档案--逐月追索保证金不足部分--到期后根据承诺付款。第十一条银行承兑汇票贴现业务的操作步骤:申请人提出申请--营业部根据申请人提供的**进行查询--对申请人的生产经营活动进行调查--营业部贷款评审小组审批--办理贴现手续--报联社备案--建立客户档案--到期收回**资金(或进行转贴现、再贴现)。第十二条签发银行承兑汇票时应具备的相关资料:1、申请人需提供有效的营业执照、税务登记证、机构代码证、开户核准通知书;(复印件)2、申请人与收款人之间有效的商品交易合同与**;(复印件)3、申请人出具的书面申请书;4、信贷员对申请人的生产经营情况的调查报告;5、营业部与申请人签订的有效协议;6、有效的担保合同;7、委托其它商业银行办理的，营业部与商业银行间的有效协议;8、申请人逐月补交保证金差额部分承诺书;9、信贷员责任书。第十三条银行承兑汇票贴现时应具备的相关资料:1、贴现申请人提供的有效营业执照、税务登记证、机构代码证、开户核准通知书;(复印件)2、贴现申请人与上手持票人之章有产的商品交易合同与**;(复印件)3、贴现申请人出具的书面申请书、承诺书;4、银行承兑汇票的查询回复书，并明确查询责任人;5、信贷员对贴现申请人的生产经营情况的调查报告;6、营业部与贴现申请人签订的有效贴现合同;7、贴现审批表;8、有效的担保合同;9、信贷员责任书。第五章银行承兑汇票管理第十四条对所有签发的银行承兑汇票要根据第一联在6011科目和6012科目中进行账务反映，贴现的银行承兑汇票在表外102科目中进行账务反映。第十五条对贴现的银行承兑汇票视同现金进行双人管理，入库保管，营业部主任要定期亲自对贴现的银行承兑汇票进行检查核实，并对检查情况进行登记。第十六条银行承兑汇票业务要建立"三档、两簿"，"三档"为营业部与委托签发行之章的手续要建档，营业部与企业之间的手续要建档，贴现手续要建档;"两簿"为银行承兑汇票签发登记簿、贴现登记簿。第十七条银行承兑汇票业务收费参照标准。1、签发银行承兑汇票业务。手续费按票面金额的0.5收取，担保费以预存保证金部分收费标准为月0-2之间，不足部分为月0-4.2之间标准收取，手续费计入手续费收入科目核算，担保费计入其它营业收入科目核算。2、银行承兑汇票贴现业务。手续费按不超过票面金额的0.5之间自行掌握，贴现利率的上限为同档次贷款利率下限每周由联社制定。贴现利率的确定原则为:贴现期长的利率低于贴现期短的，贴现金额大的利率低于贴现金额小的，"工、农、中、建"四大商业银行及农村信用社的**利率低于其它银行的。手续费收入在手续费收入科目的结算手续费账户核算，贴现利息在贷款利息收入科目的贴现利息收入账户核算(计划转贴现和再贷款的先在应付款科目核算，待转贴现或再贴现后将收入净额记入贴现利息收入账户)。第六章相关责任第十八条签发银行承兑汇票后，信贷员要做好申请人的生产经营、经济运行情况的跟踪调查，确保承兑资金的及时、足额到位，决不允许出现垫款现象，责任由责任信贷员与营业部主任承担。第十九条对于已贴现的银行承兑汇票，保管责任(在保管期间发生的丢失、潮湿、鼠咬等影响顺利兑付的)由营业部出纳承担，审查责任(由于审查不严发生的假票、**票、背书不连续等)由责任信贷员承担，兑付责任(逾期兑付、委托收款手续错误、其它自行填制错误)由营业部会计承担。第七章附则第二十条本规程的解释权属联社。第二十一条本规程自发布之日起试行 20210311

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