银行是如何看待大量用户“**”、“养卡”的行为的?

山东范二姐 2024-05-04 00:32:16
最佳回答
作为一名前银行员工,之前也从事过风控岗位,其中一块工作职责就是**风控。据我了解的情况看,任何一家商业银行,对于**“**”、“养卡”的行为都是持坚决禁止的态度,主要有三大原因:外部监管日趋严厉,促使银行合规管理**使用很多人有一个误区,“**”也好、“养卡”也罢,只要能有正常归还,从银行方来说是没有风险的,而且可以给**银行、收单银行带来不菲的手续费收入,银行对此都会“睁一只眼闭一只眼”,可以说,上述的观点是典型的“想当然”。毫不夸张地说,**违规发开和使用历年来都是监管重点防范和打击的行为,除了商业银行对违规使用**的客户将采取“封卡”、“降额”、“督促还款”等常规手段,银**等监管机构也会对当事银行视情况额外程度予以处罚,所谓的刷卡手续费在监管处罚和声誉面对根本不值一提,银行绝对不会“捡芝麻丢西瓜”、**违规使用将严重影响银行业务经营质量我们知道,**的办理具备一定的门槛,持有高端白金卡一定程度上是“优质客户”的象征,除了可以正常消费外,优质客户还能享受额外的服务。而一旦大量用户通过非法手段提升了**额度,转而升级为高端白金卡,其原本**服务质量势必下降,影响真正优质客户的体验。不少优质客户大概率拥有多家银行的**,一旦感受到**服务质量的下降,必然会选择销卡走人,甚至会将行内资产转移至他行,对银行造成不小的损失。银行**内控考核极为严格就拿我们来说,我们每个月都要各种的风控指标,其中一项大头就是信用违规使用的处理。一旦**使用出现“**”、“养卡”的可疑特征,我们必须在第一时间依托模型和相关数据进行综合分析,务必要在第一时间消除安全隐患,可以说压力是非常大。如果由于内控不力,导致该发现的**违规行为未发现,当事员工可是要背处分的。因此在如此高压力的考核下,我们所有风控人员都不敢怠慢。综上,商业银行对“**”、“养卡”等持绝对否定的态度,当然现在社会上依旧存在此类不法现象,还需要商业银行和监管机构共同发力,把内控外管的事情做好。 20210311
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