宝宝才三岁，我却给他买了份终身寿险分红型保险，该怎么办？

求婚策划师Kiki 2024-06-26 19:15:56

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平安公司的平安福，是一款包含了寿险、健康险、意外险等等的组合。包含一个主险和好几个附加险。主险是一个终身寿险，附加了重疾险、意外险，另外还可以选择附加**险、医疗险等。说好听点叫套装，说不好听点叫捆绑销售。本来你考虑到以后生病要花钱，想买个重疾险、医疗险，结果销售代理给你看平安福产品构成，再明示暗示你买了这份保险，一生的保障都有了，别的保险就不用买了。其实呢，基础保障不够，保费还比同类产品贵很多。用2017版产品测算过，就这么说吧，我去照着平安福里各种保险的保额自己配一套，一年比你少花9000块。 2017版的老问题主要是三个：首先，不同险种共用保额。在平安福的保险组合里写着，寿险保额31万，重疾险保额30万，你会怎么理解？得了重疾，赔30万，以后寿险还能再赔31万，对不对？平安福是怎么赔的呢？如果你没得重疾，等到你驾鹤西去，寿险赔31万，如果你得了重疾，理赔了30万元，好，寿险就赔1万了。第二个问题，轻症保障偷工减料。先跟大家解释一下轻症的意思，就是重大疾病发展的最早阶段，虽然达不到重大疾病的赔付标准，但是也给一定的赔付。平安福号称保障20种轻症，但暗地里在数量上玩花样，有的病种一项拆成了三项。比如与恶性肿瘤相关的轻症，有一个叫“极早期的恶性病变”，被拆成早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三种。别家的保障18种，平安保障20种，你以为是平安的多，实际两家是一样的。更坑的是，发生率最高的3种轻症（不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻度脑中风后遗症），平安福给砍掉了。你还觉得它有优势吗？第三，保费更贵。30岁的男性标准体买平安福，他每年的保费里有1500块买的是意外险。意外险要跟大家多解释两句，它的投保条件比较宽松，单独买是很便宜的，这1500块如果单独拿出来买意外险，足够保300万保额，掺和在平安福里面呢，保额就30万。是不是贵了? 那么，2018年版升级以后，有没有好一点呢？也没有。这次的升级，号称有轻症豁免和多重赔付。轻症豁免的意思，就是得了轻症，就不用再继续缴费了，合同继续有效。要说清楚“多重赔付”，就要先说“单次赔付”。得了重大疾病，保险公司赔付了，这份合同就结束，以后再得大病，就跟公司没关系了，这叫单次赔付。多重赔付呢，是保险公司赔付过第一次，合同还继续有效，万一你运气差，又得了一次，保险公司还能再赔付。听着特别良心是吧？来看平安福是怎么做的。 2018版中，重疾险还是单次赔付。它宣传的多重赔付，其实有两部分：轻症多次赔付，和，附加苛刻条件的重大疾病多次赔付。先说轻症多次赔付。轻症每赔付一次，重疾和身故保障的保额就提高20%，最高提到60%。比如你买了30万保额的重疾险，轻症赔付了一次，保额变成36万，再赔付一次，就是42万，三次48万，这就到了上限了，不能再多了。实事求是地说，这部分的升级确实很良心，也很有特色，值得表扬一下。可是平安福对重疾的多次赔付，条件就很苛刻了，只有**可以赔付3次，但每两次赔付的时间要间隔5年，还要附加了**险才行。为什么我说条件很苛刻呢？第一个是要附加**险，每年要多交钱。第二个是5年间隔。**的凶险就在于容易复发转移，而5年内复发转移的几率是最高的，但是在平安福这儿，5年内复发是不赔付的，过了5年，复发率大大降低了，它愿意赔付了。市场同类产品的多重赔付，间隔期都只有半年，这么一比较，平安福的多重赔付也是够鸡贼的。我对平安保险这家公司没有偏见，平安有一些良心产品我也狠狠地夸过，车险服务不错保费也划算。但实事求是地讲，平安福的性价比真的太低。讲句良心话，这种产品不是平安的专利，各家保险公司都有，比如**人寿的国寿福、太平洋人寿的金佑人生、太平人寿的福禄倍至等，都是类似的套路，利用人的偷懒心态和对保险产品的不了解，让你多掏钱。一般来说都是线下销售，销售成本高也是保费贵的原因之一。总之，不推荐、不建议大家保险买平安福的。 20210311

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