重疾险具有哪些优势呢？

双双 2024-11-17 13:42:15

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在讨论重疾险具有哪些优势之前，让我们来认识一位重要的人物。南非外科医生马里优斯·巴纳德博士，作为成功进行世界首例心脏移植手术的医生，一生对于人类的医疗事业发展，作出很大的贡献并取得硕果累累，更让世人津津乐道的是，他在1983年创意性地开发了重疾险这个产品。他开发重疾险的初衷的是为了什么呢？他说他有一位病人，是一位34岁离过婚，带着两个孩子的妈妈，这位女士还有自己的事业。在她的肺部检查出了癌细胞，通过手术顺利切除了肿块，接下来两年，由于想为孩子们留下一些积蓄，给他们赚足房租、教育基金，在这需要休养的两年间，她被迫选择努力地工作，不幸的是，在这期间她的癌细胞向另一片肺叶发生了转移。当她再次来到诊所，脸色苍白，眼神里满是忧虑，并充满了对死亡的恐惧。两个月后，病情恶化的她去世了。她生前购买的人寿保险获得了赔偿，但对于她来讲，这笔赔偿却在她活着最需要的时候帮不了她，本来确诊后她应该跟家人们分享更多美好的时光，但最终工作的劳累让病情恶化并夺走了她。类似这样情况的病人，马里优斯·巴纳德博士在他的职业生涯中，遇到了有上百位之多，这些病人确诊后获得治疗活了下来，可他们在财务上却已“死”了。这些事情深深的触动了他，他说，作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。因此，当时就产生了设计重疾险这个产品的想法，它能够解决病人在被确诊重大疾病后能够获得一笔保险金来作为治病的费用。在1986年，重大疾病保险引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等**和地区，得到了迅速地发展。1995年，**内地引入了重大疾病保险，发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。由于这个产品的巧妙设计，帮助了许多罹患重疾的病人，使他们手术后的存活率大大地提升。从重疾险的创立初衷，可以了解到它的核心作用，就是解决病人在被确诊重大疾病后能够获得一笔保险金来作为治病的费用。除了这个，它还具备了以下几点优势：第一，时效性只要罹患重疾被确诊符合保险条款中的重大疾病种类，就可以一次性获得保险公司的给付，跟医疗险最大的不同，它不需要自己在病后垫付医疗费用，这样大大减轻个人的医疗支出负担。确诊即给付，这也是马里优斯·巴纳德博士创立重疾险的初心。第二，专用性一个人如果发生了重疾，一定会产生三笔费用：1、治疗费：一般发生重疾，国内医院的治疗费用从几万到几十万不等。2、疗养费：重大疾病手术后，身心的休养康复需要一笔费用。3、收入损失费：重大疾病患者手术后三到五年不能工作是很正常的，一旦不能工作就会带来收入中断，按每年的年薪乘以3至5年的时间，就是因为发生重疾不能工作所造成的收入损失。在重大疾病发生之前，我们就需要为自已规划一笔专款专用的资金，做到有备无患，避免家庭陷入经济困境。第三，多样性重疾险被认为最复杂的保障型保险，是因为它关系到疾病的程度，种类的界定，时间的长短，导致产品形态是多样的。常见的可按保障时间长短来分类，它可分为一年期重疾，定期重疾（细分为消费型及返还型），终身重疾（细分为消费型，标准型，返还型）。不同的分类有不同特点，给投保人提供了多种选择及搭配，对于低收入人群来说，一年期消费型重疾是刚需，对于中上收入人群来说，定期重疾和终生重疾是首选考虑。重疾险的诞生，不但挽救了患者的生命，甚至拯救了患者的家庭经济生命，随着对保险有深刻地认识，购买重疾险的人也日渐普及。最后，借用马里优斯·巴纳德博士说的话来结束本次问答，“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活着”。并借此机会，对“重疾险之父”马里优斯·巴纳德博士表示致敬！ 20210311

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