基金定投怎么看年化收益率

L的猫 2024-06-01 03:11:42

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简单收益法1.定投收益率=收益/本=(市值-本金)/本金这是最简单、直观的方法。该方法没有考虑定投了多少次、定投了多长时间，只是简单的把所有投入资金加起来作为本金，把现有的(市值-本金)作为收益，计算出简单收益率。通常我们说的定投收益率就是按照这种方法计算的，包括很多定投计算器。如下：每期定投1000元，定投25期后投入总本金为25000元，期末总资产为33902.23元，定投收益率=(33902.23-25000)/25000=35.61%。2.定投收益率=(基金净值-平均成本)/平均成本另一个计算定投收益率的方法是从净值入手。我们知道，在买卖股票和基金的时候，收益率=(卖出价格-买入价格)/买入价格。这是一次性买入策略的收益率。而定投分批买入，因此“买入价格”应该是“平均成本”，而“卖出价格”就是“卖出时候的基金净值”。举个例子：假设一只基金的净值表现如下表，每月定投1000元，定投6个月，赎回时基金净值为1.10元。则：平均成本=总投入/总份额总投入=1000*6=6000总份额=每次定投购买的份额=1000/1+1000/0.85+1000/0.7+1000/0.8+1000/0.9+1000/1.05=6919平均成本=6000/6919=0.87定投收益率=(1.10-0.87)/0.87=26.4%如果用方法1计算呢?定投收益率=(市值-本金)/本金=(基金净值*总份额-本金)/本金=(1.10*6919-6000)/6000=26.8%可以看出：不管是按方法1(收益/本金)，还是按方法2((基金净值-平均成本)/平均成本)计算，定投收益率基本上是一样的(存在误差)。其实，经过处理，两个公式是相等的。另外，需要提醒的是：1)定投收益率一般不用自己计算，账户中的持仓收益率就是定投收益率;2)以上两种方法计算的定投收益率都是累计收益率，没有考虑定投时间和资金效率的问题。3.参考了定投时间因素的年化收益率在定投止盈篇，我们提到过15%止盈法。这只是一个简单粗略的方法。如果市场行情不好，定投3年才达到15%止盈点，平均下来收益也只有5%左右。因此，更为合理的止盈应该是参考了定投时间因素的年化收益率。一般，年化10%-15%是可以参考的指标 20210311

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