住房公积金的好处与坏处？

旅行者 cium 2024-11-16 15:53:55

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住有什么好处和坏处？一、归个人所有工个人的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归员工个人所有，任何单位和个人不得挪用住房公积金，凡构成犯罪的都要依法追究刑事责任。二、资金可翻倍。员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存，单位按同等比例补贴。所以说，员工个人按规定缴存住房公积金后，资金将翻一番。三、可滚动计息。根据**有关规定，每年的6月30日为住房公积金的结息日，单位和员工缴存的住房公积金具有“利滚利、息生息”的特点。当年缴存的住房公积金，按**公告活期利率计付利息；上年结转的住房公积金本金和利息，按**公告三个月整存整取利率计付利息，且存款利息收入免征个人所得税。四、可享受免税。根据**有关规定，住房公积金免征所得税。企业为员工缴纳的住房公积金，可在成本费用中列支，作为企业所得税的抵减项目。也就是说，企业为员工缴纳的住房公积金可在税前列支，这样既增加了职工收入又相应减少了企业的税收负担。同时，按照规定，单位和个人“实际缴付的住房公积金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税”，缴存部分可作为个人收入所得税扣税项目，在缴交个人所得税前扣除。**、****联合下发的《关于基本养老保费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金有关个人所得税政策的通知》明确规定：单位和个人分别在不超过员工本人上一年度月平均工资12%的幅度内，其实际缴存的住房公积金，允许在个人应纳税所得额中扣除。五、可提前提取。员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。六、可申请贷款。凡正常足额缴存住房公积金一年以上的员工，在购建自住住房时，只要符合相关贷款政策规定，并提供齐全相关资料，可以申请比同期商业银行贷款利率优惠的住房公积金低息贷款。七、可节省资金。使用住房公积金贷款比使用商业住房贷款不仅省钱，而且还有贷款年限长、还款灵活等多种优势。目前，商业贷款利率三至五年为6.4%，五年以上为6.55%，而同期住房公积金贷款利率分别为4.00%、4.50%，比商业贷款利率分别低2.4、2.05个百分点。贷款利率最便宜，以贷款30万元、25年还清为例，按现行利率计算住房公积金贷款比商业住房贷款要便宜11多万元。八、可提前还贷。住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。即可办理提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。九、可作养老金。员工退休后，凭退休等方面的相关证明材料，可一次性提取全部住房公积金本息余额，这相当于为每个员工积累了一笔可观的养老金，可保障晚年生活质量。没有缴存住房公积金的员工，就等于放弃了这么一块重要的福利。十、可增凝聚力。企业为员工建立住房公积金制度，体现了企业对员工物质层面的有效激励，维护了员工的切身利益，传达了对员工的倾心关怀，既能增强员工对企业的认同感、归属感及凝聚力，也有利于形成和谐的企业文化和有益的工作氛围，有利于提高员工工作的积极性，有利于企业吸引人才，留住人才，提高企业的竞争力，对企业的发展起到源源不断的推动和促进作用。同时，企业为员工建立住房公积金制度后，员工个人的住房问题将移交社会解决，既履行了法定义务，也摆脱了企业办社会的沉重包袱。真诚地希望我们的企业能够遵守**的相关制度，在企业取得较高利润的同时，为员工带来更多的福祉。总之，通过缴存住房公积金，单位和员工实现了双赢，员工通过低息贷款可实现住房梦，单位也更好地履行了社会责任，为以后的发展打下了坚实的基础。可是，这个制度真正实施起来，很快就暴露出其先天不足的弊端。首先，由于公积金只能用于购房，随着**房价上升，且**调控政策对首付比例有刚性要求，那些收入最低、无力负担住房的职工反而无法利用住房公积金，而越有钱、越能买得起大房子的职工倒是可以申请越多的公积金低息贷款，因此它事实上变成了一个低收入者补贴高收入者的制度。其次，在**住房改革20年之后，越来越多的“有房职工”的房子是按照市场价格自行购得的，他们并不像过去福利分房时代的“有房职工”那样占了无房职工的便宜，因此，让单位继续为这些有房职工缴纳住房公积金去补贴无房职工，已经毫无道理。最后，部分有房者个人继续缴纳的公积金，由于基本上无法提取，变成了一大笔沉淀资金，对社会的投资和消费毫无促进作用，无缘无故降低了社会整体的经济效率。目前各地住房公积金管理中心正在放宽公积金的使用范围，住建部、**和央行三部门下发通知，对租房提取住房公积金条件予以放宽。通知要求，职工连续足额缴存满3月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租房的，可提取双方住房公积金支付房租；租住公租房，可按照实际房租支出全额提取；租住商品房，各地根据当地租金水平和住房面积确定提取额度。这意味着，今后无房（在缴存城市无自有住房且租房的）的职工，只要连续缴存公积金满3个月，无需租金**、**也可以支取住房公积金支付房租。 20210311

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