如何在支付宝理财产品和银行存款之间选择?

金锋团队JKFilm 2024-12-01 14:55:06
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作比较之前,我们需要先对在支付宝上架的理财产品以及银行存款二者的特点作简要分析。一、先来看一下支付宝中主打的具备理财功能的产品。1、宝宝类产品其中天弘**货币市场基金最受大众欢迎,也是它最早将宝宝类产品带入了大众视野。货币型基金仅投资于货币市场,流动性非常好,是安全性仅次于银行存款的近乎**产品。具备交易无手续费,可随时申购赎回的优点,在支付宝app最醒目的位置,操作简便。但收益性稍差,近年来随市场利率同步下降,目前七日年化仅有2.2870%,适合于需随时变现的应急资金。还有一类是所谓的“增强型货基”。它的本质就是在现有优质货币型基金的基础上,搭配一些中短期债券,以基金组合的方式呈现,收益性较货币型基金更优,同时也兼具了流动性。2、封闭式产品支付宝**目前代销理财基本为各养老保险公司的养老保障管理产品,实行净值化管理,不保证本金及收益,期限在七天至一年左右不等。认购起点较银行理财来说更低,千元起存,以七日年化收益率来展示业绩,目前收益水平不代表未来,风险评级以中低风险或中风险较为常见。每只产品均有详细的产品说明书,会载明资金投资去向,投资者可自行查询阅读。目前只有经银**批准的养老保险公司才具有发行资质,受银**监管。此类产品收益性较宝宝类产品更高,但风险性也存在,基本类似于银行理财产品,适合于一段时期内用不到的资金,投资者可自行甄别购买。随着货币型基金收益水平降低,此类养老保障管理产品十分火爆,经常需要预约及抢购。(支付宝**代售的其他可投资产品,如指数型基金、各种混合型基金或黄金etf与题目中“理财产品”性质差距较大,故在此不做讨论。)二、再来看一下银行的存款。银行存款期限大致分为七天、三个月、六个月、一年、两年、三年、五年,投资者可根据自身资金的使用情况,选择合理的定期产品。银行存款受**存款保险制度的保护,流动性强,急用时可提前支取,安全可靠,收益稳定,可以说是市面中最靠谱的储蓄方式。当然,正因为存款具备如此特性,受政策影响,各行存款利率上浮水平各异,但概括来说储蓄产品的收益是低于理财产品的。毕竟收益越高,风险越大,这个道理大家都明白。银行也对存款产品不断进行创新,如一些标准化的结构性存款、大额存单,在基准利率基础上进一步上浮,也非常受广大客户的喜爱。目前,根据我的了解,一年期以上存款利率是可以跑赢货币型基金的。三、总结最后,通过对比不难发现,存款及理财,其实是各有优势。从资产配置角度说,作为一个理性的投资者这两类产品都应当持有!因为二者功能不同,对一个家庭来说,既要有足够的储蓄保证日常**,又要有能生钱的资金使家庭财富不断增值。还是建议投资者根据自身情况,做好投资规划。 20210311
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