如何挑选银行理财产品?

一南 2024-11-28 19:39:54
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近期随着**中货币基金的年化收益率持续走低,导致不少投资者纷纷将目光转向了银行理财产品,那么如何挑选适合的理财产品即成为了主要问题。1.风险承受力测评。在购买银行系理财产品之前,按照程序银行理财经理会给投资者提供调查问卷,其中包括一些关于职业、收入、可接受最大投资损失程度等。目的是为了了解投资者的风险承受力及投资偏好,以便于今后更有针对性的为投资者推荐理财产品。2.区分银行自营、代销。在选择理财产品之前,有必要搞清楚理财产品为银行自营或者代销、发行、管理机构的规模、以及理财产品的性质等信息。可咨询银行理财经理及查阅相关资料。3.按照风险等级筛选理财产品。一般情况下,银行理财经理会推荐符合投资者的风险评级的理财产品以供选择,当然投资者亦可自行通过银行筛选系统自行筛选,选择能够接受的风险程度的理财产品进行投资。4.按照其它标准进行筛选。在风险评级之外,可以按照是否保本、是否保收益、产品类型、理财产品的期限等标准筛选理财产品。5.阅读了解理财产品相关资料。在经历上述步骤后,大致已经圈定了意向理财产品的范围。别急着投资,还需要仔细阅读该理财产品的《产品说明书》、《风险提示函》、《投资组合说明书》等文件,待了解清楚后再具体选择理财产品。按照上述步骤筛选后,再选择最高收益率、符合期限的理财产品投资。总之一定要按照“先规避风险、再考虑收益”的原则,可千万不要眼光仅盯着收益率,而忽略了风险。 20210311
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