金融危机给我的生活带来的影响

橘子姐 2024-05-26 15:18:51

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（以下应该能满足阁下求知的“本次的过程”，至于“危机的消除的措施和现象”“预测，分析”，非专家不能为也，专家言论又有多少能信，多少人敢信？同是世界一分子，各人作好本职工作，别学某些美国人搞投机，积极应对吧。。。） 2007年4月，以美国第二大次级抵押贷款机构新世纪金融公司申请破产保护作为标志，美国次贷危机正式拉开帷幕。此后，危机愈演愈烈，大量从事次贷业务的机构相继破产，主要金融机构陆续出现巨额亏损，国际金融市场剧烈动荡。市场预计，全球与次贷相关的损失将达到1．5万亿美元。2008年以来，美国已有13家商业银行破产倒闭。在美国前五大投资银行中，贝尔斯登被摩根大通收购，美林被美洲银行收购，雷曼兄弟申请破产保护，摩根士丹利和高盛也转变成为银行控股公司。对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国zf**资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头？有文章指出危机的根源是金融机构采用“杠杆”交易；另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期（credit default swap, cds）。那么，次贷，杠杆和cds之间究竟是什么关系？它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机？在众多的金融危机分析文章中，始终没有看到对这些问题的简单明了的解释。本文试图通过自己的理解为这些问题提供一个答案，为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。一。杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行a自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行a 以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么a就获得45亿的盈利，相对于a自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行a赔光了自己的全部资产还欠15亿。二。cds合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫cds。比如，银行a为了逃避杠杆风险就找到了机构b。机构b可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。a对b说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。a想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对a而言这是一笔只赚不赔的生意。b是一个精明的人，没有立即答应a的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。a,b双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。三。cds市场。b做了这笔保险生意之后，c在旁边眼红了。c就跑到b那边说，你把这100个cds卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。b 想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此b和c马上就成交了。这样一来，cds就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上c拿到这批cds之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它**出售，标价220亿；d看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，c赚了20 亿。从此以后，这些cds就在市场上反复的抄，现在cds的市场总值已经抄到了62万亿美元。四。次贷。上面 a,b,c,d,e,f....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自a以及同a相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时a很高兴，他的投资在为他赚钱；b也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的c,d,e,f等等都跟着赚钱。五。次贷危机。房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时a感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有b做保险。b也不担心，反正保险已经卖给了 c。那么现在这份cds保险在那里呢，在g手里。g刚从f手里花了300亿买下了 100个cds，还没来得及转手，突然接到消息，这批cds被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿cds收购费，g的亏损总计达1300亿。虽然g是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此g 濒临倒闭。六。金融危机。如果g倒闭，那么a花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于a采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，a 赔光全部资产也不够还债。因此a立即面临破产的危险。除了a之外，还有a2，a3,...,a20，统统要准备倒闭。因此g,a,a2,...,a20一起来到美国**长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，g万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。**长心一软，就把g给国有化了，此后a,...,a20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。七。美元危机。上面讲到的100个cds的市场价是300亿。而cds市场总值是62万亿，假设其中有10％的违约，那么就有6万亿的违约cds。这个数字是300亿的200倍。如果说美国zf收购价值300亿的cds之后要赔出1000 亿。那么对于剩下的那些违约cds，美国zf就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着a20,a21,a22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。＆**－－－－－－金融危机导致欧美等**经济减速，需求降低，这样会降低我国的出口，从而降低经济增长速度，这个是最主要的影响了采取的措施就是降低利率、降低存款准备金率，这样可以让银行增加可贷资金，让企业贷款成本降低，从而扶持企业的发展还有，就是准备扩大内需和投资，经济发展主要靠出口、消费和投资，现在出口不行了，那么只能是想办法扩大内需，也就是刺激投资和消费（**银行**10项措施加大重点领域信贷支持力度：）再看其他各国的反应－－－－－－ 2008年10月20日，韩**实施大规模金融救援计划 2008年10月20日，荷兰**向荷兰国际集团大规模注资 2008年10月20日，拉美各国央行将联手应对金融危机 2008年10月17日，德通过5000亿欧元**计划 2008年10月17日，花旗痛失美国最大银行宝座 2008年10月15日，美股再现“黑色星期三” 2008年10月14日，美国公布首轮救助方案细节 2008年10月14日，梅隆公司为**“不良资产救助计划”实施托管 2008年10月13日大摩与三菱ufj集团达成注资协议 2008年10月13日，英国向银行注资370亿英镑 2008年10月12日欧元区**通过大规模救助计划 2008年10月12日欧元区**通过大规模救助计划 2008年10月10日，西班牙**批准组建一个规模为300亿欧元的基金 2008年10月9日，冰岛**金融监管委员会宣布接管该国最大的商业银行kaupthing 2008年10月8日，瑞典宣布向kaupthing在瑞典境内分行给予援助 2008年10月7日，冰岛**宣布接管陷入财困的当地第二大银行land**anki 2008年10月7日，道琼斯指数四年来首度跌破万点 2008年10月6日，美联储和美国**将增加对商业银行贷款规模 2008年10月5日，德国**与银行界人士紧急召开会议 2008年10月4日，德国地产融资抵押银行宣布，受到德国**支持的救援计划失败 2008年10月4日，布什签署大规模金融救援方案 2008年10月4日，美众议院通过金融救援方案 2008年10月3日，富国银行从花旗手中抢购美联 2008年9月29日，美国**方案的要点 9月28日、29日，花旗集团同意收购美联银行银行业务 2008年9月26日，法**吁重建国际金融货币体系 2008年9月23日，英国又一家银行或面临被收购命运 2008年9月22日，美联储再拍卖750亿美元短期贷款 2008年9月21日，高盛、大摩变身银行控股公司 2008年9月20日，房利美四名高管辞职 2008年9月19日，aig火线换帅 2008年9月19日，纽约股市三大股指大幅回升 2008年9月19日，美国信贷危机向货币市场蔓延 2008年9月18日，美国**拟**金融救援计划 2008年9月17日，俄罗斯股市因暴跌紧急停牌 2008年9月17日，巴克莱低价收购雷曼兄弟北美业务 2008年9月17日，日央行向市场注资2万亿日元 2008年9月16日，俄罗斯紧急向金融市场注资 2008年9月16日，美国**接管aig （给银行注资，美国大概两万亿美元，欧洲大概也是两万亿欧元，日本，俄罗斯，几乎都是这样，除了**！**是扩大内需。是四万亿！降息，各个**都降息了，银行的存款由**担保，大概就这么几种办法吧．．．） 20210311

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