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公积金贷款40万，贷11年，按照2013年自由还款方式，提前还贷款合适吗？每年都要还1.8万利息吗？

顾小汐? 2024-11-17 10:46:36
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你好！首先：公积金的利息是按月利率来计算的。并不是每年1.8万的利息。所以在自由还款模式下，你只要贷款超过5年以上，利率都是一样的。而且自由还款模式打破了提前还款3次的限制，要比等额本金更自由，计算好了更划算。打个比方：你能6年还清，但自身资质只能贷款20年的话，自由还款模式下贷款20年，但你用6年逐月还清，这样你所还的利息和贷6年是一样的。但5年（含5年）以内的利率要低，就不一样了。1、你首月还款的利息是400000*4.5%/12=1500元。所以你首月的还款额减去1500元利息，剩余的就是你所还的本金了。则比方你首月还款4500元，代表你首月还了3000元的本金，第二月的利息就变成：（400000-3000）*4.5%/12=1488.75元。若你第二个月还是还款4500元，则表示第二月你偿还了4500-1488.75=3011.25元本金，要比首月多还11.25元本金，则第三个月的利息将更低。直到本金还完，不再产生利息为止。2、不需要去考虑银行的最低还款额，那和**一样，偿还的本金少的可怜，利息必须足额保证收到，是一种变相吸血赚钱的方式而已，当然给我们客户的方便就是能避免某月资金紧张而不出现逾期不良。其次：自由还款模式相当于结合按揭分期+提前还贷+**最低还款三种模式的综合体，所以已经不存在提前部分还款了，提前还款要不就一次还完，要不就随便在最低的基础上多还。最后：逐月多还一定比攒5年时一次还清更节省利息，因为是月利率的产生模式，只要你合理安排在第五年时还清了贷款，这样不论是逐月模式还是积攒到5年一次还完，5年之后即6-11年间的利息均不产生。因此：这五年中能少还利息就是节省的，所以每月多还，则下个月利息减的就多，这样利息总额就少了，也就是说首月的利息1500元是恒定的，单从第二个月开始的利息就是你所能把控的。结束语：你的那个中介非常不专业，解释的很不到位。你要逐月恒定的5年把这笔贷款还完，则你每月的还款是：7457.21元，这样第5年时正好还完。总的利息产生：47432.46元。若你按最低还款2300元左右的计算到5年估计利息要多很多，你有时间可以按照我上面的首月.次月的还款公式计算一下，看看最后利息会是多少？我这里就简单的估算一下啊：大约要80000左右，相当于逐月还完的利息的两倍。当然如果把钱积攒起来也有其好处，方便中间有什么项目能投资的，可以使钱，毕竟公积金的利率很低，提不提前无所谓了，存银行都有3厘多的利息。呵呵！！！至于北京有没有别的还款方式，我就不清楚了，但可以说没有比自由还款更好的方式了。 20210311
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