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开发商办假按揭骗且贷款要负刑事责任吗？

繁空视听工作室 2024-11-16 23:42:17
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假按揭是指开发商为资现，将手中的存量住房以的买房人（职工或开发商亲属或素不相识的的名字购买，从银行套取购房贷款。程序一般如下：开发商通过给**持有人一定数额的报酬，有偿使用对方**，并由**持有人在按揭贷款合同上签字，签字完成，银行即根据合同向开发商放款，开发商提前收回投资。开发商和**持有人之间还会有一个协议，包含开发商承诺不需要**持有人承担任何债务以及保密条款等内容。举个例子：案情介绍：　　原告：a 银行　　被告：王某　　被告：b房产公司　　2000年12月，王某及b房产公司与a银行签订《个人住房抵押借款合同》，合同约定王某购买b房产公司开发建造的某小区房屋，由王某向a银行借款110万元，期限18年，并以王某所购房屋作抵押，由b房产公司提供阶段性担保。贷款发放后，王某仅按合同约定履行了一次还款义务，随后停止还款。　　2003年9月，b房产公司骗贷案爆发，**认定b房产公司指使职工或亲朋（包括本案王某等）向a银行办理虚假按揭贷款，共计骗取银行资金705万元，判处b房产公司犯合同**罪，追缴违法所得返还受害人，并处罚金100万元。　　2003年12月，a银行向**提**讼，要求b房产公司对刑事判决中追缴不足的部分及本金110万元的利息损失部分进行赔偿，并要求王某对上述损失承担连带赔偿责任。　　**审理及判决：　　**审理后认为，被告b房产公司为获取银行资金，指使王某向银行办理虚假的按揭贷款。其以欺诈手段与原告a银行订立的《个人住房抵押借款合同》，系扰乱**金融秩序和损害**利益的行为，应认定无效。由于合同无效系被告b房产公司和王某共同故意实施欺诈行为所致，故两被告应共同承担无效合同责任。被告b房产公司因该无效行为取得原告的贷款，应承担民事赔偿责任。被告王某作为有行为能力的公民，在明知的情况下，帮助被告b房产公司以非正当手段骗取原告贷款，致使合同无效，由此造成原告经济损失的，依法亦应承担连带责任。被告李某，在本案虚假按揭贷款中，经查证未帮助被告b房产公司进行骗贷，故不应承担连带赔偿责任。　　故**判决b房产公司赔偿原告贷款本金及利息，被告王某承担连带赔偿责任。　　案件评析　　本案中，依据我国《合同法》第52条规定：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害**利益的，合同无效。第58条规定：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第59条还规定：当事人恶意串通，损害**、集体或者第三人利益的，因此取得的财产收归**所有或者返还集体、第三人。　　上述法律条款清楚地界定了无效合同成立的条件，合同无效后相关财产的处置分配，就造成合同无效的相关责任方应承担责任的比例。　　本案中，b房产公司为获取资金，采用不正当手段，指使公司内部员工，虚构房屋买卖事实，骗取a银行资金，明显违反《合同法》规定， 过错明显。而王某在庭审中辨称其为b房产公司员工，至a银行办理贷款是受单位委派，是职务行为，且单位也给其书面承诺，本案贷款本息应由单位归还，与其无关。而a银行则认为王某作为有行为能力的公民，在明知为假按揭的情况下，仍以个人名义帮助b房产公司实施骗贷，系共同骗贷，而非职务代理行为，给a银行造成损失的，同样应担责。a银行的观点最终被**采纳，王某因此被判承担本案的连带赔偿责任。　　案件启示　　为缓解资金紧张矛盾，房产公司销售过程中动员和鼓励单位员工以虚假房屋买卖方式，向银行申请按揭贷款套取资金。而银行在审核贷款申请时，一些开发商利用员工的亲属申请贷款，行为方式更加隐蔽，银行往往难以发现。　　在假按揭案中，一旦**认定其为假按揭，**往往判决借款合同无效，抵押担保合同无效，由实际用款人房产公司返还贷款，而对名义借款人，**往往会认同其是职务代理行为，或是从社会稳定等多种因素出发，豁免其责。本案在诉讼过程中，a银行依据《合同法》相关条款，从b房产公司和王某对a银行的各自过错损害角度进行申诉，最终取得成功，为银行同类型案件维权创新了思路。因此在出现假按揭时，需仔细分析形成的过程，进行辩护，以期提升保护债权的能力。 20210311
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