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如果lpr实施，银行改合同，我可否**银行违约要求赔偿？为什么？

楠先生ｄｅ帅气球? 2024-06-18 02:49:38
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你可以**，**谁都是你的权利，可问题是你**之后，大概率是赢不了的。从合同上来说，这种类似的情况已经有银行相关的法务部门预见到了。银行的几乎每份合同上面都涉及到如果有不可抗力或**政策方面的影响，而导致合同不能继续履行，这是不算违约的。这次的lpr调整就是不可抗力，属于**政策要求的范畴。从政策上来说，你也可以选择不进行更改，因为不进行更改和更改之后，选择固定利率的效果是一样的。第一、不进行更改首先，**要求的是房贷基础利率，必须要由基准利率切换为lpr利率，时间节点是2020年的8月份，届时必须要切换完成。假设你不进行更改，不配合银行重签合同，那么你的房贷基础利率还会是**公布的贷款基准利率。可是贷款基准利率已经被lpr利率全面替代。以后**就会通过mlf（中期借贷便利）来调整lpr利率，不再会对基准利率进行调整。所以选择不配合，不调整那么你的房贷利率就会是固定利率不再变化。第二、选择更改如果选择更改就有两种选择，而且这种选择，选定一个后，贷款到期前不能再变化。选择浮动利率，一旦选择浮动利率，那房贷利率将会是一年一变。lpr虽是一月一变，但人民银行的要求是房贷利率一年一变，最起始的基点数是根据2019年12月份的lpr利率来确定。选择固定利率，这就意味着你原来的房贷利率是多少，直到房贷到期之前就会一直是这个利率。什么样的情况，适合选择固定利率呢？如果你趁着2015年2016年的东风，房贷利率是基准利率下浮了10%左右。那么你就可以考虑选择固定利率。因为这个利率实在是非常低了，至少在近三年到五年之内，这个利率不可能会比它还要低。4.6%左右的贷款利率和存款利率已经形成倒挂了。而且你还要考虑随时进行提前还款的准备，如果房贷利率进一步下调，下调到比你房贷利率还低的时候，你就丧失了低利率的红利，到时候可以选择用提前还款来解决。总结：银行对待所有贷款的利率浮动方式，几乎都是根据年限来定的。现在银行还没有拉开阵仗与客户联络，我估计银行会采取半强制的方式与客户约定，剩余贷款期限剩余五年以上的必须要采用浮动利率。 20210311
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