中行原油宝是怎么回事？你怎么看？

猫眼大明星 2024-05-25 13:06:28

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原油宝是指**银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品，按照报价参考对象不同，包括美国原油产品和英国原油产品。其中美国原油对应的基准标的为“wti原油期货合约”，英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”，并均以美元（usd）和人民币（cny）计价。中行原油宝事件：2020年4月20日，美国原油期货wti2005合约出现“负油价”，-37.63美元。这也是全球最大的期货和期权交易所芝加哥商品交易所（cme)）wti原油期货合约上市以来第一个负值结算价。4月22日，**银行连续发布公告并作出情况说明。中行称，按照与客户签署的协议，中行“原油宝”产品的美国原油合约将参考cme官方结算价（cme按照北京时间凌晨2点28分至2点30分的均价计算当日结算价-37.63美元）进行结算或移仓。同时，鉴于当前的市场风险和交割风险，中行自4月22日起暂停客户原油宝（包括美油、英油）新开仓交易，持仓客户的平仓交易不受影响。有市场人士测算，按照这一结算价，**银行“纸原油”客户亏损预计在300亿元。中行原油宝事件的问题所在：1. 投资者成熟度低。理论上，投资者对自己所购金融产品应具备一定的了解，除了国债**，其他都是有风险产品。本次发生巨额损失的原油投资者显然知道自己购买的产品有风险，只是没有预计到风险这么大，黑天鹅这么黑。由此，投资者在开展投资活动的时候一定要记住巴菲特强调的“能力范围”，简单一点说是不熟不投，要投资就一定要建立自己的投资体系持续关注，在自身的风险可控范围内进行投资。澎湃新闻调查显示，120份问卷调查中， 14%的人（17人）并未有过任何投资史，剩下86%的投资者接触过期货、基金、黄金白银、股票、理财产品、房产等投资领域，但其中真正接触过期货的投资者只有6人，占5%。显然，原油宝的投资超出了这些投资者的能力范围。2. 银行职业敏感性缺失。4月8日，cme表示，正在对软件重新编程，以便处理能源相关金融工具的负价格。4月15日，芝商所清算所再次提示了最近的市场事件增加了某些nymex能源期货合约可能以负或零交易价格交易结算的可能性，并且这些期货合约的期权可能以负或零的行权价列出。由此可见，从4月8日到4月20日， **银行有时间对可能出现的负价格做出预案。由此我们看到，北京时间4月21日凌晨2时-3时的分钟线图显示，价格历史性地从正值开始跌破0转为负，是在北京时间凌晨2点08分产生的，接下来在仅仅20分钟的时间内，一直跌到了凌晨2点29分最低点-40.32美元。20分钟的应急决策显然对交易员要求很高，如果有预案的话，损失会大大减小。甚至可能不会成为空头**的对象，也就不会出现“原油宝”事件。3. 对投资者教育缺失。**银行对投资者告应该有关于标的资产、移仓、委托交易、先平后开、保证金交易以及同业原油的基本情况告知，但是显然投资者教育是不够的。首先自己就没有及时跟踪cme修改交易规则，自身职业水准有待提高。其次，在平时应尽量提高投资者认知水平，而不是仅仅提供一个交易的**。澎湃调查显示只有8%的投资者2019年或更早之前就已购买原油宝，92%的投资者今年才开始接触，并且其中，今年3月入手原油宝的投资者占55%，32%的人1个月都还未捂热。65%不知道原油宝与期货合约挂钩，77%的投资者表示此前知道“移仓”一词，还有23%的投资者表示不知道。中行原油宝事件的教训经验：1. 学会做一名投资者。“原油宝”事件不是告诉我们远离投资，而是强调要学习做一名合格的投资者。脱离金本位制以来，现金不再是安全的代表。所以绝大多数人都是一个投资者。持有现金是跑不赢通胀最终被货币贬值吞噬的，因此，要学习投资，在自己安全边际内进行投资。2. 金融从业者要职业化。我国金融市场正在全面放开，“原油宝”不可能像“3.27国债”那样阻止**期货市场的发展，我们要与百年经验的华尔街竞争，个人专业素质不断提升是**金融业进一步发展的基础。各金融机构要加强员工的继续教育。3. 金融教育实战化。目前高校的金融教育基本上是纸上谈兵。以金融专硕教育为例，2012年开始的金融专硕旨在培养应用型人才，但是从**形式来就，目前大部分还尚未突破学硕理论型的模式，同时很多教师都没有金融从业经验，这使得金融教育存在脱离现实、不能真正理解金融市场的问题。 20210311

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