支付宝和微信上有哪些值得购买的保险？

忘忧 2024-12-02 22:05:42

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如今保险市场上的百万医疗险层出不穷，各大保公司都有此类保险，微信、支付宝都推出了百万医疗险。这么多产品该如何挑选适合自己的百万医疗险呢?如今竞争已经到了白热化的地步，你保100万，我就保200万，你保200万，我就敢保300万、400万。但是，真正看病过程中很少能用到这么多钱，在国内100万还治不好的病，基本上也没希望了。所以百万医疗险的保额都是虚高的，投保人选购产品时更应该关注它提供的服务。医疗险主要分为三类，虽然都是解决住院医疗费用的问题，但因保额、免赔额、报销范围等差异，导致保障力度截然不同腾讯与泰康在线合作的“微医保”，保额同样高达 600 万，并且在费用方面，巧妙地用“11 元/月起”取代了年费的概念，进一步强化了其产品价格低廉的印象——不就是一天一杯一点点的钱嘛。支付宝做保险业务的时间比微信长，多是与其他保险公司合作的产品，有过“扶老人险”、“碎屏险”这样的小众险种，但在百万医险方面，则慢了腾讯半拍。支付宝和众安保险联合推出“好医保”，保费最低 100 多元，保额 600 万，显然是对标的微医保。两个月之后，“好医保”的承保公司又引入了人保健康。近期支付宝又推出了一款 6 年续保的“好医保长期医疗险”，at 两家的战争已经打到了保险市场。百万医疗险市场竞争日趋白热化，但名目繁多而内容又相差无几的产品，也让消费者挑花了眼。在这里，要提醒各位的是，虽然百万医疗险看上去很美，但实际上也暗含玄机，下面这些事实，并不会出现在保险公司的宣传广告中，却是你在购买前需要了解的。需要注意的有哪些呢？怎么比较？不保证续保——这是百万医疗险与重疾险的最大不同，不保证续保意味着保险合同到期后，你有可能无法继续购买该产品，一般有两种情况，一是产品停售了，二是投保人由于年龄、身体状况等原因，达不到投保要求，到时候想给保险公司交钱人家都唯恐避之不及。不过，根据我国相关法规，短期健康保险本来就不存在“保证续保”条款，银**也严禁以续保为噱头售卖短期医疗险，所以保险公司的做法没毛病，如果你见到哪家的百万医疗险写了“保证续保”，那就要小心了。当然，保险公司肯定不会在宣传中直截了当地告诉你自家的产品“不保证续保”，一般都会玩文字游戏，以类似于“可连续投保”等字眼含糊应对，大多会写着“可续保至 80 岁”等等，但人家可没保证你到了 80 岁还能买到“尊享 e 生”。而且短期保险由于公司后续产品迭代、成本上涨等原因，停售的可能性很高。停售的后果就是你将面临得不到保障的风险，而届时要购买别的产品比如重疾险，又因年龄增大要多交不少保费甚至因为健康原因无法投保。费率变动——即使保险公司能把这款百万医疗险卖上几十年不下架，你也未必就能买一辈子。因为随着年龄的增长，保费也将随之增加，这是短期健康险与长期健康险的另一大区别，后者（比如重疾险）费率则是固定不变的。依然以“尊享 e 生”为例，首页宣传的保费是“99 元起”，而当输入的年龄达到 55 岁时，保费变成了 949，近 10 倍的差距了。年复一年缴费下来，未必就比其他医疗险划算。所以，不要看着 “99 元”、“ 199 元”的保费很便宜，那是因为你购买的时候还正值壮年，年纪一大，保费也是水涨船高。免赔额——通常为一万。简单来说就是包括社保报销在内，自费医病费用超过一万的部分，才予以报销。不过大多数情况下，一万元以下的治疗费用，都在大多数人的可承受范围内，我们购买保险，目的主要还是在于大额医疗费用报销，所以这个免赔额不能算是“坑”，只是提醒大家注意，并不是每次生病都能理赔的。健康告知——这是很多人在购买保险时最容易忽视的环节，但其实却是保险公司最为看重的，也是审核最为严格的部分。在阅读健康告知时，千万不要像注册账号时遇到网站条款一样看都不看就跳过，一定要逐条对照自己的身体情况，诚实交待，否则在后续理赔时一旦保险公司发现投保人未如实告知，很有可能导致理赔失败。也正是因为有保费上的调整、免赔额等控制措施，保险公司才能最大限度地减少赔付风险，把百万医疗险的保费做到百元左右。还有一点需要注意的是，百万医疗险尽管号称有百万保额，但实行的是报销制，也就是大部分时候需要消费者先行垫付治疗费用，出院后再由保险公司报销，在遇到数额较大的费用时，即使投了保，仍无法及时缓解经济上的压力，所以也不要以为有了保险就可以看病无忧了。不过，目前也有一些百万医疗险推出提前垫付功能，我们在购买时可多作比较。尽管市面上的百万医疗险或多或少有些噱头在内，但不得不承认，它依然是一款具有创新精神且实用的保险产品。保额区别不是太大，保费差别也不太大，最好要买今年升级过的新产品，因为服务升级了！看上篇文章有“医疗垫付”和“重疾绿通”服务的百万医疗险才是好保险，还有质子重离子这项！市面上的百万医疗险，产品设置貌似都很相似，但其实细节上还是有区别的。适合不适合自己，我们正是要从这些方面来看：续保条件是否宽松，产品保障中的门诊差异、住院天数、重疾免赔及是否有“医疗垫付”和“重疾绿通”服务等等。特别是“医疗垫付”和“重疾绿通”服务，而正是这两项服务，却能给客户解决个人难以解决的大问题。国内医疗资源紧缺，重疾绿通服务能够为用户的及时就医提供有效的帮助。希望大家多了解这项服务，在关键时刻能够想起它、用上它。除了“医疗垫付”和“重疾绿通”服务，还有比如“质子重离子治疗”、“法律援助保障”服务，可选“**及良性脑肿瘤特需病房”等等服务！对于手头不宽裕的年轻人，暂时无力承担昂贵的长期医疗险，那么百万医疗险无疑是一个很好的过度；同样也适合已经过了购买重疾险年龄的老年人，即使不能得到长期保障，也可以先减少“裸奔”的风险；即使已经购买了重疾险等高端医疗险，如果有提升保额需求，百万医疗险也可以作为一个不错的补充。只不过，鉴于我们前面提到的种种特性，百万医疗险并不能取代重疾险，它无法作为长期的健康保障。因此，如果你认为自己需要一份可靠的保障，还是努力搬砖，买一份重疾险比较靠谱。 20210311

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