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现在存款150万，买银票一年利率12%好还是借给个人年利率48%的好？

Formosa1087 2024-12-22 12:22:15
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都不是很好，能给你12%收益率的银票本金有损失的风险，而你放给个人的贷款年利率为48%算**，收益也没保障。一、银票我们来区分三个概念：银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票。银行汇票是付款人先把钱存入银行，银行才**，银行汇票的出票人是银行，是见票即付，不需要承兑，基本上等同于现金。而银行承兑汇票的出票人是企业，是即使付款人存入的钱不足以支付票面金额，银行也会先对收款人足额支付，再向付款人去追偿。银行承兑汇票和商业承兑汇票都属于商业汇票，如果是银行作为承兑人的被称为银行承兑汇票；如果是工商企业作为承兑人的被称为商业承兑汇票。一般情况下银行承兑汇票的信用和支付效率要远优于商业承兑汇票。因为大家都认为银行比较靠谱，但是也并不完全一样，比如说一张某某地的农商行开具的银行承兑汇票，和中石油或者是一家大型的上市公司开出的商业承兑汇票，谁的信用高。我告诉你，当然是后者。那么你说的银票显然不是银行汇票，银行承兑汇票的可能性也不大，我估计是商业承兑汇票，而且是资质比较差的商业承兑汇票。商业承兑汇票的收款人或者背书人应当在汇票到期日将本市承兑的汇票送到存款银行托收，在其他地方承兑的汇票应当在汇票到期日前五日内送到存款银行托收。逾期汇票应当自汇票到期日起十日内送到存款银行托收。逾期的，银行不得承兑。付款人应当在商业承兑汇票到期日前将汇票全额存入其存款银行，到期日银行应当将款项转给收款人、背书人或贴现银行。那么贴现率是多少呢？贴现率在再贴现率的基础上提高百分点，贴现率由**人民银行确定。商业承兑汇票贴现率一般高于银行承兑汇票贴现率，但不超过同期贷款利率。比如招商银行300万以下3.8%，300万以上3.5%，今天的具体利率多少还没出，每天都是不一样的，但都差不了多少。现在我们知道一个正常合规的银票其贴现率并不高，你怎么能做到12%呢？必然是去做一些资质较差，存在承兑风险的商业承兑汇票，那么就有可能你的汇票银行不予兑现，自己的本金风险极大。二、放贷个人对个人显然是民间放贷了，利率48%早就是**范畴了。首先你的利率超过36%就会被**强制返还，24%以内是保护的，24%到36%之间是可以协商的。有没有风险呢？我们知道现在的经济处于换挡时期，生意不好做，别人为什么用这么高的利率借钱呢？必然是极度缺钱，而且没有低利率融资的渠道。进一步想，为什么低利率的融资渠道不借钱给他呢？必然是风险过大啊。借了钱干什么，很难有一年赚48%的生意吧，如果他做生意亏钱，你别说利息，本金能要回来就不错了。强行催债是不行的，很容易涉黑。综合你的两种理财方式，个人感觉有三点，第一，很贪心，第二，风险意识不足，第三，思维还很传统，对于股票，外汇等理财方式不懂，还想走以前的老路子，这已经行不通了。 20210311
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