如何投资信托产品

龙先生? 2024-05-30 04:04:17
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1一、信托产品的庐山真面目  信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“受人之托,代人理财”。具体是指委托人将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理、运用或者处分的行为。在国内理财市场上出现的形形**的信托产品,由 信托公司 或信托公司委托的金融机构(包括银行、券商等)发行和募集的,并将募集的资金以信托公司的名义以债权、股权或其他形式统一运用于货币市场、资本市场或产业市场,并获取收益。1此文章未经许可获取自百度经验2二、信托产品并非银行存款  信托产品与银行存款有着本质的差别,用最常用的贷款类产品作比较,同样是向企业放贷款:储户把资金存在银行,银行给企业贷款,建立的是两个债权债务关系,一个是储户与银行之间的债权债务关系,一个是银行与企业间的债权债务关系。而投资者认购信托产品,信托资金贷给企业,建立的是一个债权债务关系,即信托公司与借款人之间的债权债务关系,而投资人与信托公司仅仅是信托关系,而不是债权债务关系。两者之间最大的差别在于承受风险的主体不同,银行经营存贷款是由银行承担风险的,而信托产品在信托公司做到勤勉尽责的前提下,则是由作为委托人的投资者自行承担风险的。高风险高收益、低风险低收益是金融市场的风险收益匹配的基本原理,也正是因为投资者自身承担了信托产品的风险,所以信托产品的收益也比银行存款高得多,一般能达到银行存款定期利率的三倍左右,目前收益率较高的信托产品达到年化8-10%的收益。3三、信托产品的高门槛  在**银行(601988)业监督管理委员会2007年颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》中,对可以购买信托产品的合格投资者做出了这样的定义:合格投资者是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:(一)投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;(二)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人;(三)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。请注意在三个量化标准前有一句:“能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人”,可见持有资产的多少只是标准的一个方面,对风险的识别、判断和承担同样非常重要。4四、天下没有免费的午餐  天下没有免费的午餐,既然是投资就一定存在着投资风险,投资风险是指对未来投资收益的不确定性,在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。例如,投资股票可能会被套牢,投资债券可能不能按期还本付息,投资房地产可能会下跌等都是投资风险,投资信托产品也存在着不能按期还本付息的风险。投资者需要根据自己的投资目标与风险偏好选择金融工具。例如,分散投资是有效的科学控制风险的方法,也是最普遍的投资方式,将投资在债券、股票、信托、现金存款等各类投资工具之间进行适当的比例分配,一方面可以降低风险,同时还可以提高回报。5五、投资者应有风险自担的心态  谚语说得好:做投资最重要的第一是心态,第二是心态,第三还是心态。成功在心态,失败也在心态。若无良好的心理素质与平和的心态,最终很难成为大赢家。有人说,投资的好心态就是不以赚喜,不以赔悲。这话说说容易做起来难,做投资的人大多是凡人,赚了就高兴,赔了就烦恼,这也是人之常情。但投资者应追求的是一种心态的平和。赚了不盲目乐观忘乎所以。亏了不为赔钱盲目悲观失望,增加心理负担,以致丧失判断力,错上加错。要保持良好的心态,不管发生了什么,心态都不应受到影响。这样就多了一分平静,少了一分急躁;多了一分理智,少了一分盲目,使大脑始终保持清醒。6六、信托公司要慎选投资者  打铁还需自身硬,若想信托产品投资者走向成熟,真正解决所谓的刚性兑付问题,信托公司一定要先做好投资者的甄选工作,《信托公司集合资金信托计划管理办法》中所列的三项量化的指标容易考核,但对于所谓:“能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人”则不易判断,目前大多数信托公司都是通过风险适应性问卷调查的方式进行判断,但有某些不具有真正风险承受能力的投资者为获得高收益,抱着对信托投资刚性兑付的美好愿望,虚假填写风险适应性调查问卷,鱼龙混杂在合格投资者中,甚至某些资产状况不符合要求的投资者凑钱购买、形成了所谓的拖拉机客户,信托产品不出风险则太平,万一有个风吹草动就成了生命不能承受之重。对于这种事实上的不合格投资者,信托公司应努力进行甄别,做好选择合格投资者的工作。end 20210311
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