给孩子买保险别“抢早” 孩子最需要什么保险

2u婚礼 方星 2024-06-07 19:39:09
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no  孩子一定要有寿险   “普通寿险的承保事故是死亡,而保障对象则是维持家庭生计的人,因为当家庭主要经济收入提供人不幸身故时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险,家属生活的问题便能获得解决,这就是保险保障的最主要功能,也是人寿保险的初衷。”平安人寿一位保险顾问解释。   no  少儿寿险保额越高越好   寿险产品再好,一旦给孩子买,其寿险的保额是有限额的,所以并不是家长多买就是好的。   由于未成年人的自我保护能力非常弱,若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险,也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高,孩子受到的潜在威胁越大。   目前,根据**《保险法》的规定,未成年人死亡保险(寿险)承保限额最高10万元。也就是说,父母要给孩子买保险,不论你投了多少保费,一旦孩子不幸去世,最多能赔到10万元。   因此,在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下,父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”,这是浪费家庭资产。   no  给孩子保到60岁、80岁   据银行理财师计算,由于通货膨胀因素的存在,今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品,几十年后,这笔钱在人们的生活中,很可能只是杯水车薪。   “涵盖了终身寿险责任,或是60岁返还部分或全部保险费,或是养老保险责任的少儿保险产品,其费率通常远高于提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品。”  no  储蓄险越早投越划算   很多时候,保险公司在给家长推销教育险时,会说,越早投保,越划算。   “其实,每早投保一年,提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。这里面有一个机会成本的问题,因此并不能表明早投保有多划算。”一位业内人士解释。   换个角度来说,保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。   (商报综合)   相关链接   医疗险及意外伤害险   其实,家长最需要给孩子投保的险种,应该是意外伤害类和医疗类的保险。   我们可以看到,一般父母帮子女买保险,多会选保障型和储蓄型。最典型的储蓄还本型就是子女教育金保险。而保障型规划,例如意外险、医疗险、重大疾病保险等,是为了应对小朋友在成长过程中容易发生的意外伤害、恶性肿瘤、肺炎等风险。这些险种保费低,保障功能强,应该优先考虑为孩子规划投保。 20210311
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