大家好，基金怎么算钱的。会亏本吗

梁静（小倔驴） 2024-12-01 15:27:07

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基金转换，目前已经成为普遍作，但多数投资者不清楚转率如何计算。本文给通俗解析。我们讲的基金转换，一般是狭义的，它是指同一家基金公司的基金，不需要赎回，而直接可以选择“转换”这一操作，然后转成同公司的另一只基金。不仅同类可以做转换，不同类型间也可以。这里涉及到转入与转出的概念，例如，对于a基金转换成b基金，则a为转出基金，b为转入基金。基金转换在费率的计算上，分为两种情况，一种是设定了转换费率的，一种是没有设置。一、当基金公司设定了两个基金的转换费率若设定转换费率时，一般转换费率为0.5%，若由a转到b基金，则：转换费用＝a的份额*t 日a基金净值*转换费率b基金份额＝a的份额*t 日a基金净值*（1－转换费率）/t日b基金净值该公式中的费用等价于只收转出基金的赎回费，而不收取转入基金的申购费。举例来说，1万份a基金转换成b基金，转换费率0.5%，若t日a的净值为1元，b为2元，则转换费用为“10000*1*0.5%”，即50元。而可以买到b的份额为“（10000*1－50）/2”。二、当基金公司没有设定两个基金的转换费率若未设定转换费率时，基金转换费由发生转换的两只基金的“申购补差费”和“转出基金的赎回费用”构成，具体又分为两种情况（假设还是a转入b基金）：（1）当a的申购费率“不小于”b的申购费率此时，a不用补申购部分的差值，即申购补差费为0。设正常申购下a与b的申购费用分别是x，y，a的赎回费率为a，a与b的t日净值分别为a，b，赎回a的份额为m，转成b的份额为n，则：转换时b的申购费率=0b的净申购金额= b的申购金额/(1+转换时b的申购费率)=a的赎回金额/(1+转换时b的申购费率)= a的赎回金额所以：转换的费用＝a的赎回费= m*a*（1－a）b的基金份额n= b的净申购金额/t日b的净值={ [m*a*（1－a）]/b举例来说，1万份a基金转换成b基金，a的赎回费率为0.6%，a与b的申购费率分别为1.5%，1.2%，若t日a的净值为1元，b为2元，则转换的费用为“10000*1*0.6%”，即50元，而b的份额为“10000*1*（1-0.6%）/2”。（2）当a的申购费率“小于”b的申购费率此时，a要补申购部分的差价，即有申购补差费这一项，也就是说转换时的b的申购费率为“b的申购费率减去a的申购费率”。设正常申购下a与b的申购费用分别是x，y，a的赎回费率为a，a与b的t日净值分别为a，b，赎回a的份额为m，转成b的份额为n，则：转换时b的申购费率=y-xb的净申购金额= b的申购金额/(1+转换时b的申购费率)=a的赎回金额/(1+转换时b的申购费率)所以：转换的费用＝a的赎回费+b的申购费用＝a的赎回费+b的净申购金额*b申购费率=m*a*a+ [m*a*（1－a）]/[1+(y-x)]*（y-x）= m*a[a+(y-x)]/[1+(y-x)]b的基金份额n= b的净申购金额/t日b的净值={ [m*a*（1－a）]/[1+(y-x)]}/b举例来说，1万份a基金转换成b基金，a的赎回费率为0.6%，a与b的申购费率分别为1.2%，1.5%，若t日a的净值为1元，b为2元，则转换的费用为“10000*1*（0.6%+0.3%）/(1+0.3%)”，为88.85元，若赎回再申购，则为60+6000*1.5%/（1+1.5%），即148.67元，所以总体节省了59.8元。而b的份额为“[10000*1*（1-0.6%）]/(1+0.3%)]/2”。综上所述，在基金转换时，转出基金的赎回费是必收的（当然一般期满3年可以不用收），而另一项“申购补差费”则需要区别转出基金与转入基金的申购费高低。具体是，若从申购费用低的基金向申购费用高的基金转换时，每次收取申购补差费用；而从申购费用高的基金向申购费用低的基金时，以及相同申购费用的基金之间的转换时，申购补差费用为0。 20210311

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