赡养四位老人 年入七万的李先生如何理财麻烦告诉我

Mr.余 2024-12-23 08:37:30
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李先生夫妇工作单位不固定,虽然自己近两年内不考虑换工作,但也不排除单位经营失败不得不另谋职业的可能。目前两人都有单位购买的五险,有一套市价为二十万元的房子,刚还完房贷,手中无积蓄。有个一岁小孩子,另有在农村住的近六十岁四位老人都无保险,小孩未来的教育费用及老人的赡养是李先生夫妇求助“量身定做”的重点。  理财目标:  近期目标:五年后再购房一套,对四位老人的赡养。  远期目标:培养孩子上大学,夫妻两人养老。  理财师:**银行云南省分行理财中心理财经理 韩其昆理财分析  家庭支出比率为26%,支出安排合理,节余适当,无负债。但是由于家庭资产单一,流动资金少,储蓄不足,保险保障不足,使得家庭财务存在很大的风险隐患。从理财目标来看,理财任务较重,需要加大储蓄率,合理安排保险保障计划。  1、强制储蓄为老人建立养老基金  由于四位老人都没有保险,目前夫妇双方没有积蓄,所以需要用强制储蓄方式为老人建立养老基金。可以考虑以流动性强的活期储蓄为主,辅以七天通知,短期定期存款结合。  此外,对于五年后再购房的目标,因为赡养压力过重,可考虑换房,用现有房产5年后换一套相对大一点的房子。  2、基金定投为小孩准备教育基金  为孩子建立教育基金,可以通过基金定期定额的方式为小孩准备教育基金。基金选择上,以规模较大的基金公司,走势平稳的基金为主。如嘉实稳健,易方达积极成长。  3、保险主要保障收入主要来源者  在选择购买保险时,因考虑在保障上应以收入主要来源者——先生为主要保障。按照保险基本法则,为先生购买五十万元人寿保险,既为家人负责,也为将来养老做准备。  理财师建议,由于两人工作不固定,需要准备充足的流动资金,需要准备半年的支出费用以应急。对于以后的养老,应作长远的打算,首先,做好工作生涯规划,使自己的职业生涯有保证,收入稳步上升,然后逐步做一些金融投资,为自己的资产保值升值。 20210311
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