论述基金资产配置的各种类型及特点

老王? 2024-11-28 17:45:16
最佳回答
资产配置,就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下,投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置,它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和客户投资需求。>>>建议从资金安全角度来讲,合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全。下面分别从投资、教育、养老、保险方面给出规划建议:(1)投资规划从投资结构来看,家庭资产稳定增长的同时,理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高,表示家庭财务自由度逐步提高。赵先生家目前资金稳步增长,但增长点主要靠储蓄,投资渠道比较单一,主要是定存和基金。下一步的目标应该是提高资金投资效率,增加投资收益。对于非专业投资者来说,时间精力不够,投资信息较少,不建议投资风险过高,周期较短的理财产品,建议选择长期稳定增长的理财产品,定期定额持续投资,牺牲资金的灵活性,用时间换取收益。其次,为理财目标设定明确时间、金额和先后次序能帮助家庭尽快达成目标,同时要根据家庭实际情况全面考虑理财目标。考虑到可能面临的财务问题,剩余资金可以投资于期限短、本金安全、利率稍高的理财产品,如银行短期结构性理财产品和**类产品,此类产品主要投向银行**、短期融资券等货币市场,期限一般为7天到3个月不等,收益一般高于定期存款。另外,也可以投资于货币基金等。(2)教育规划教育费用无法推迟,也无法更改,准备教育费用建议尽早规划,预算充足。教育金是最近的理财目标,需要首要考虑。6年后到国外留学的费用大概需要100万元,如果依照目前的投资资产减半,只要投资于市场上年化收益率达到3.7%的产品就可以保证此笔费用。目前市场上的银行信托类投资理财产品和债券基金都可以作为家庭稳健投资的首选。赵先生的家庭流动资产投资主要投资于股票和黄金,虽然投资结构较分散,然而一旦市场走弱,资产势必缩水或套牢。建议将风险投资减半,采用稳健投资,以便于为今后的教育金和养老金做准备。(3)养老规划对于赵先生夫妇二人的养老规划,也建议采用定期定额投资的方式。赵先生夫妻均为38岁左右,距离预计退休还有10年,选择定期定额的投资方式进行养老储备比较合适。若月投入10000元,投资回报率为6%-8%,10年后将获得约50万-60万元收益,夫妻俩各建立月投入10000元的养老计划,退休时加上社会养老金,基本满足退休需求。(4)保险规划赵先生自己做生意,为自己购买了最基本的基本社保,妻子外贸公司上班,也有基本的保障,但是这些保障还不充足,不能帮助家庭应对各种突发事件。保险类型分为储蓄型保险、保障型保险和投资型保险。储蓄型保险帮助定期储备资金应对不确定时期发生的资金需求。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量,各种理财目标的影响,消费型为主。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量,各种理财目标的影响,消费型为主。投资型保险结合投资和保障,帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障,账户型为主,如投资连接保险,万能保险等。投资型保险结合投资和保障,帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障,账户型为主,如投资连接保险,万能保险等。像赵先生家庭,建议夫妻双方补充重大疾病保险以及意外险,以应对突发的疾病以及意外。保险类型则以保障型为主,能和社保形成补充,这样花费低,保障额度大。文章摘抄自beta理财师《成长手册》——综合篇中的一篇对于不同类型客户的案例分析及建议。文章讲的是:资产配置方案应如何制定才是合理的;又需要坚持哪些原则;如何为不同类型客户指定不同资产配置方案。希望对您有帮助。 20210311
汇率兑换计算器

类似问答
  • 基金资产配置中有哪些种类?
    • 2024-11-28 01:19:54
    • 提问者: 未知
    从范围上看,可分为全球资产配置,股票、债券资产配置和行业风格资产配置等;从时间跨度和风格类别上看,可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等;从配置策略上可分为买人并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。一般而言,全球资产配置的期限在1年以上;股票、债券资产配置的期限为半年;行业资产配置的时间最短,一般根据季度周期或行业波动特征进行调整。资产配置需要考虑的因素(一...
  • 基金的类型有几种,其各自的特点?
    • 2024-11-28 03:08:24
    • 提问者: 未知
    常见基金类型对于新手来说,可以先从这几个类型开始了解:一、股票型基金80%以上资产用于投资股票市场,…
  • 试述商业银行中间业务的种类及其特点
    • 2024-11-28 12:00:20
    • 提问者: 未知
    商业银行的中间业务包括传统金融产品和近年新创新的金融产品两大类。传统的金融产品包括三部分:传统的中间业务,包括信贷业务、租赁业务和代理业务;二是对外担保业务,包括客户偿还贷款、汇票承兑、信用证使用的担保等;三是贷款与投保承诺,它包括可撤销的和不可撤销的。而新创新的金融产品包括金融期货、远期利率协议、互换等特点是:1.银行表外业务产品品种少、质量低、范围小、收益低,并缺乏拳头产品和支柱产品。从西方发...
  • **的分类 及各种卡的特点
    • 2024-11-28 03:35:32
    • 提问者: 未知
    **的分类 及各种卡的特点 例如 信誉卡 ** 等等 **(也叫**),可以存取款,转帐等。贷记卡(也叫**),可以透支,也可以取现,但取现要手续费和利息。
  • 论述常用的四种决策风格类型
    • 2024-11-28 21:58:17
    • 提问者: 未知
    1.按决策的作用分类(1)战略决策。是指有关企业的发展方向的重大全局决策,由高层管理人员作出。(2)管理决策。为保证企业总体战略目标的实现而解决局部问题的重要决策,由中层管理人员作出...
  • 能不能说一下基金各种类型的优缺点?
    • 2024-11-28 17:41:32
    • 提问者: 未知
    任何投有收益和风险并存,从这个角度看的,基金可分为以下几种:1. 股票型基金;2. 激置型基金;3. 混合型基金;4. 债券型基金;5. 短债型基金;6. 货币型基金.优缺点: 第一个股票型基金,如同股票一样具高风险,同时高收益.配置型基金是以股票配置为主,仅次于股票型基金;混合型基金和债券型基金在风险和收益方面都相对收敛.最后就是超短债基金和货币市场基金,几乎没有什么风险了,但因此收益也相对最为...
  • 基金资产基本配置方法
    • 2024-11-28 20:07:22
    • 提问者: 未知
    资产配置主要有历史数据法和情景综合分析法基本方法:  历史数据法假定未来与过去相似,以长期历史数据为基础,根据过去的经历推测未来的资产类别收益。有关历史数据包括各类型资产的收益率、以标准差衡量的风险水平以及不同类型资产之间的相关性等数据,并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整,使调整后的实际收益率与过去保持一致。  更复杂的历史数据法还可以结合不同历...
  • 床垫的种类及特点有哪些?
    • 2024-11-28 21:50:25
    • 提问者: 未知
    棕榈床垫:由棕榈纤维编制而成,一般质地较硬,或硬中稍带软。该床垫价格相对较低。使用时有天然棕榈气味,耐用程度差,易塌陷变形,承托性能差,保养不好易虫蛀或发霉等。...
  • 博时特许是哪种类型的基金
    • 2024-11-28 08:00:54
    • 提问者: 未知
    据了解,博时特许价值基金主要投资于具有**特许价值、技术特许价值、市场与品牌特许价值的上市公司,这部分企业由于政策、资源、技术或者市场因素,形成了其独特的“特许经营权价值”,这种特许价值使上市公司具有超出行业平均水平的特别盈利能力,从而可能实现持续稳定的业绩增长,保持良好的成长性。股票型的!
  • 论述保险的种类。
    • 2024-11-28 04:04:40
    • 提问者: 未知
    参**:(1)财产保险。(2)人身保险。(3)责任保险。(4)信用保证保险。
汇率兑换计算器

热门推荐
热门问答
最新问答
推荐问答
新手帮助
常见问题
房贷计算器-九子财经 | 备案号: 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅:2790-680461

特别声明:本网为公益网站,人人都可发布,所有内容为会员自行上传发布",本站不承担任何法律责任,如内容有该作者著作权或违规内容,请联系我们清空删除。