如何在互联网环境下建立信用体系

CAMEL骆驼 2024-05-30 11:37:06
最佳回答
您好,建设好互联网金融的信用体系既可以弥补银行信用体系的不足,又有利于推动全社会信用体系进一步完善。而从资金提供与需求的双方渠道来看,互联网金融对于信用体系的完整性和有效性要求更高,这一体系的建立和完善同时需要传统银行的经验与互联网技术的创新力。就目前情况看,有以下几个问题需要解决:第一个是客户身份认定问题,即怎样保证客户的真实性。尽管互联网金融在信息透明度和交易成本方面有其独到的优势,但是由于在身份认定上采取非实名制,且缺少对于**安全的保护机制,使得当前的网络信用环境无法与社会信用体系形成有效的对接,身份认定的障碍将影响信用体系的建设。第二个是交易的真实性。互联网形式下的交易过程虚拟化程度高,真实性不易考察验证。如果资金的流向与实物配送一一对应,严丝合缝,且交易额度不大,那么交易风险基本是可控的;但如果钱物分离,或者形成资金池与资产池的对应,金额也超出一般水平,那就另当别论了。第三个是反洗钱。互联网金融的虚拟性为反洗钱增加了不少困难,如果控制不好,可能成为洗钱活动的新型载体;与传统商业银行相比,网络洗钱更为隐蔽,全球化程度更高。如果不能管控洗钱风险,互联网金融也将受到限制,不能健康发展。 20210311
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