没钱续交保费,怎么处理才划算?

娜娜呀 2024-06-23 09:57:27
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保险专家支保单暂不失效领先理财 家庭财务紧张,可保险费月就要续交了,要用地方那么多,中断保险又不划算,怎么办? 保险通常要连续交费多年,期间遇上暂时经济困难的概率还真不小。事实上,很多保险在产品设计时已经充分考虑到这些问题,买了保险的市民遇到暂时困难不妨运用这些规定,让自己的保障不受影响。 资金管理类保险可以缩减 遇上家庭财务危机,市民应先从风险管理的角度对保险产品做一个筛选。意外险和人身险,所提供的保障对于危机时期的家庭来说尤其重要,其保费相对低廉保障又高,应当尽可能保留;分红险、投连险、万能险等缴纳方式相对比较灵活,在保证家庭必要支出的基础上,可以适当调整资金投入。 用好宽限期 根据《保险法》规定,保险公司通常会提供一些资金管理服务,帮助客户缓解缴费压力。保单持有人可根据实际经济情况,自行选择适合的保险条款加以"利用"。 比如宽限期,该条款对到期没有缴费的投保人给予一定的宽限期,通常是60天。投保人只要在宽限期内缴纳保费,保单继续有效。如果在宽限期内发生保险事故,保险公司仍给付保险金,但要从保险金中扣回所欠的保费及利息。 自动垫缴功能 大约50%的人身保险有自动垫缴功能。该条款规定,如果投保人未能在宽限期内缴付保费,而此时保单已具有现金价值,同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费,保险公司将自动垫缴其所欠保费,使保单继续有效。如果第一次垫缴后,再次发现保费仍未在规定时间内缴付,垫缴须继续进行,直到累计的垫缴款本息达到保单上的现金价值的数额为止。此后投保人如果再不缴费,则保单失效。在垫缴期间,如果发生保险事故,赔偿金额不变,保险人会从保险金内扣除保费的本息后再给付。 保单贷款 相当比例的人身保险产品还有保单贷款条款。不过它通常适用于短期融资。投保人缴付保费满若干年后,如有临时性的经济上的需要,可以将保单作为抵押向保险公司申请贷款,贷款金额一般不能超过保单的现金价值。被保险人应在保险公司发出还款通知后的31天内还清款项,否则保单失效。当被保险人或者受益人领取保险金时,如果保单上的贷款本息尚未还清,会在保险金内扣除贷款本息。 分割保单互助贷款 在设计方案时,就要充分考虑到投保人的收入后续的稳定性如何,以及所处的行业处在哪个阶段,家庭和企业的风险都要有所考虑才行,这样才能凸显理财师的专业和价值!要有预案。在客户签字之前就需要把一旦出现后续缴费能力的问题时,要有最佳的解决方案。那就是站在客户的立场上思考,如何去处理,对客户的利用是最大化的。 建议如下: 首先进行保单分割,分成两张保单,保费的金额基本相同,如诺出现以上情况就可以利用第一张保单现金价值贷款去交第二张保单,等的人张保单生效后就可以在进行贷款还第一张保单的贷款,这样客户只要付一点点的利息就救活了所有保单,保障客户的利用和主张。当然在处理本案时一定要在报的周年日的前2个月时完成,给客户留有申请贷款的时间。这种处理的方式最好是已交保费5年以后的客户,一般我们都可以预测自己3~5年的发展状况,那5年之后的是就可以这样来解决了。 20210311
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