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股票型和货币型基金在家庭理财中的作用有何不同？

啦啦啦 2024-11-16 07:47:39
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感谢邀请！ 此问题从下面几个方面进行解答。 第一，从产品特性的角度。 货币型基金的特点是低风险、低波动、流动性好、收益率基本在３％－４％附近。 股票型基金的特点是高风险、高波动、收益率不确定，交易日也都可以买入和卖出。 第二，从投资的角度。 货币基金投资难度低，心态好，因为每天都能看到收益。股票基金投资难度高，需要一定的专业知识和一套适合自己的投资方法，另外下跌容易影响心态，很可能在市场底部卖出从而导致实质性亏损。 货币基金短期收益较好，但是长期却有限。股票型基金短期收益不确定，但是在一轮投资周期下，短则半年，长的有可能三年五年，却可能会有非常可观的收益。 货币型基金和股票型基金各有优劣势，货币型基金适合短期，股票型基金适合长期。 第三，从家庭理财的角度。 家庭理财本质上就是做好现金流和风险的管理。现金流的管理就是预估短期和长期的现金流入和流出，预估的标准就是当前的工资薪金的收入，以及未来教育、养老以及其他需求的现金流出，如果流入能够覆盖流出那么是非常完美的安排，但是如果不能覆盖呢？就需要增加非工资性的收入来满足未来的现金流出。就需要规划一部分资金来进行投资理财了。 前面部分谈到了货币和股票的特性，针对这些特性，长期不用的资金就可以投资到股票型基金中，其他的资金就可以买货币型基金。 从风险的角度看，风险与收益相伴，管控好风险，剩下的也就是收益了，风控管控的要素包括仓位控制、投资方向的挑选、市场环境的把握。一个优秀的股票基金、市场点位不高、仓位适中，对投资人来说风险是可控的。 第四，一套投资体系平衡低风险与高风险投资 。可以使用哑铃型资产配置策略，将可投资资产分为两部分：低风险资产与高风险资产，不同的投资人设置不同的比例，参考因素包括年龄、风险偏好、市场环境等。低风险资产包括货币、债券、信托等本金安全的投资方向，高风险资产包括股票基金、阳光私募、对冲基金、股权基金等。 每年对两类资产进行一次的动态平衡，以维持两者比例大致不变。 低风险配置的品种尽量分散以降低风险，高风险配置的品种尽量集中以获得更强的进攻性，可以采用一个核心品种+2至3个卫星品种的配置策略。 如果是股票基金的话可以采用定期定投+单笔加仓的方法，平滑市场点位。 20210311
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