我的一生需要赚多少钱,理财专家进来,高分,补分

弗朗彬哥 2024-06-03 17:53:30
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楼上几位卖保险的没有意见,我觉得倒有些不妥之处,想和楼主讨论  一、理财主要目标的部分  有些地方计算的比较宽裕,有些不是很明朗,父母的养老金每年2万水平偏高,况且你父母可能有自己的积蓄,一般家庭较好的赡养开销也就是每年一万。再者50岁之后退休,每年花5万(加上生活费就是10万),到那时能不能如期实现很难定论,不如等你年薪20万再说。那些50岁退休的,一般会同时计划在海南和杭州两地买房子。  子女购房的费用可以只记首付,况且20年后合理的房地产系统怎么也弄好了,不需要100万那么多,反而子女结婚的钱恐怕需要你出。子女教育费用视情况而定,40万保底,如果你有钱可能就送出国了。  时间分配问题,房子和车是应在25-30岁之间完成的消费,假如不考虑父母支援,计70万。子女教育约在25-49岁完成,权且简单计作40万,其中前三年每年两万(出生阶段费用相对高),后六年每年两万五(本科及硕士)。赡养老人约在35-55岁完成,计20万。同时在50岁左右向子女有一笔40万的支出。  二、工资收入部分  设楼主现在已经开始工作,随年龄增长工资增长,那么急需在9年内完成的消费有70万,平均每年净收入至少6万,可一个大学毕业生在哈尔滨拿年薪6万都不易,实际上大部分职场顺利的在30岁之前也就刚好够买车买房(分房),楼主所在地租房情况不了解。  考虑到初入职场后工资增幅较快(计入年终奖),设头两年增幅20%一年,次三年增幅10%,末三年增幅5%(排除通胀后),初始年薪6万,则第9年增至13.31万,生活费每年3万固定(保险不在列),余64.28万,加上3万元的8年投资收益,4.2万元7年收益,5.64万元6年收益……将投资收益排除通胀因素,每年计复利7%(去年通胀4.9,下降趋势,哈市有10%的长期公司债,按这个粗略折算),30岁前投资收益15万左右,受小幅投资风险向下调整,再去除因子女出生等提前花销减少的投资本金,所以总体算来也就刚刚够你买房+几万周转应急的钱...  别忘了我们的假设前提——初始年薪6万,且9年内获得理想的工资增长  当然,我不是专业的理财师,他们算得更细致,对投资收益率把握更精确,但我想10年后的收益情形恐怕他们也不会给你算的,因为10年后不同的工资基点和个人发展情况,结果将天壤之别,硬要给你算出来个目标年薪,你根本达不到,又有什么用呢。反之,如果你5年内崭露头角,年薪上百万,5年前的计划恐怕意义也不大了吧。现在计算每年赚15万,岂不有点痴人说梦了么。  三、保险与投资部分  对于“从小买。可以节约一半的钱。节约20万”和“从现在,21岁开始买,节约30万”,这两句话我不是很理解,旋即查看了具体的保险产品名录,好像没这么一回事吧。楼上是**平安的,**平安其中一款商业养老险,年金16000(年轻的话会有抵减,但不会低于14000吧),支付10年,60岁后(也就是20-30年后)每年提10000+,75岁后每年提13000+,要知道每年7%的投资收益率仅需10年即可翻番,你等20年本应得到的不是2倍,至少应该是4倍  况且仅养老保险年金就一万多,子女保险再来一万多,再加每年生活和攒够40万,在最艰难的35-49岁这段时间里,你就要悲剧了...  我一向对保险敬而远之,尤其是分红型,收益型的,现在貌似还没有失业险,所以打30岁起,根据工作性质考虑,买一份医疗险,好好对待自己,如果子女生活困难,买一份人寿险,等自己百年之后子女有个照料,加上杂七杂八的意外险车险,也就够了。保险公司也是圈了你的钱去套利,何必呢  从保险公司手里攒下的钱,从生活里抠牙缝省下的钱,好好投资,不要乱花,按照6个月开销留份流动性的活期,根据家里人身体准备一些定期,剩下搞搞投资。有时间研究的话买点股票外汇贵金属,没时间多买债券多买房子。10年后投资市场怎么样,也得先到那个时候再说。 20210311
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