巴菲特赞不绝口的“复利”究竟是什么？

- Alive 2024-11-15 07:35:22

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你好，我是正好，一个关注理财、认知升级和职场发展的80后巨蟹男。“复利”是我们投资过程当中常常听到的一个概念，可以说对于“复利”的理解直接关系到我们的投资收益回报。懂得利用“复利”的人，会变成时间的朋友，在时间长河中，发酵出巨额财富；同样的，那些不理解“复利”的人，甚至陷入到“复利陷阱”的人，则会蒙受巨大的损失。下面，我想从四个方面来和你说说复利：一是复利的概念；二是复利的好处；三是复利的陷阱；四是复利在投资及生活中的运用。01复利的概念“复利”这个概念是相对于“单利”而言的，“复利”和“单利”使我们计算利率的两种最主要的方式。单利很简单，就是固定本金，借款期满之后，我们一次性的结算利息。日常生活中，我们在银行存款就是这样的方式。复利则是利滚利，把上一期的利息作为下一期的本金来计算。日常生活中，一些理财产品、股票就是采用这样的方式计息的。站在数学的角度，复利就是指数增长，时间越长，收益越高，并且收益增长的幅度也是越来越快的。举个例子，一起大学毕业的a君和b君，2019年都将10万元用于理财，前者购买了年息为4%的定期存款，单利计算，而后者购买了年息为4%的银行理财，复利计算，他们的收益水平差距如何？的确，开始的时候作为初始资金一模一样的同学俩，收益水平都差不多，第5年的时候，收益差距也不过几千元，但是当我们把时间线拉到30年，也就是两人临近退休的时候，你会发现，b君能够拿到的钱是a君的1.7倍，其间差距接近20万元。通过这组数字的对比，相信你对“复利”这个概念有了初步的认识。下面，我们再深入看看，“复利”会给我们带来什么好处。02 复利的好处先和你说一个故事。17世纪，有一位荷兰人peter用24美金的物资从印第安人手中购买了整个曼哈顿岛，现如今，曼哈顿岛早已今非昔比，它是世界最繁华的商业中心，仅仅按照2000年的价值估算，曼哈顿岛就值2.5万亿美金。乍一听，你会觉得这个peter真是发大财了，4美金变成了2.5万亿美金，不可想象。但我如果告诉你，还能有更赚钱的方法你信吗？如果站在17世纪的peter，没有购买曼哈顿岛，而是用24美金投资美国股市（假设当时有美国股市），按照近百年美国股市9%的平均年化收益计算，2000年peter的财富有多少？2386万亿美金！是的你没看错，是曼哈顿岛价值的1000倍。相信你看出来了，这就是复利的好处，“复利”的存在，就是给了一个让我们和时间做朋友的机会，正确利用“复利”，你的财富会滚雪球式的增长。正如，爱因斯坦所说，“复利是宇宙中最强大的力量”，我们要学着利用这股力量。03 复利的陷阱看到这里，有的人两眼就要放光，觉得自己离财富自由也不远了，如果你也是这么想，那我不得不给你泼个冷水了，因为很多骗子也是这么想的。社会上有很多投机客利用人们对于“复利”的追逐，设计骗局，**百姓，也有很多机构反向的利用“复利”的效应，获取高额的收益，我们对此有所认识，才能有效的避开这些坑。****机构就是一个大陷阱，他们最常用的手段就是告诉你，一传十、十传百，你一个人拉十个下线，不出一年你的收入提成就能够让你财务自由。很多人落入了**的大坑，结局除了自己人财两空之外，不少还把亲戚朋友拉下水。**，利滚利财经新闻上常有这样的报道，说大学生为了购买苹果手机，背上十万元债务，家人无力偿还。苹果手机再贵，也不多万把块，为何会有这么巨额的债务呢？这就是因为网贷公司利用大学生对于利率水平的不敏感、对于复利计息的不熟悉，让小小的欠款变成了巨额的债务。**其实正规的银行也在利用复利赚钱。相信你也接过这样的推销电话，银行的客服用甜美的声音告诉你，尊贵的客人，鉴于你信用良好，我们银行为您开通了专属权益，您可以吧**的额度提取出来，当做现金使用。但是你可能不知道，提现的资金银行是按照复利来计息的，日利率达到万分之五。也就是说，如果你提现的资金一年不还，你将面对的是高达20%的超高年利率。“复利”是一把双刃剑，它的好处多多，不言而喻，但是如果你没有真正理解它，你也可能被它伤害到。04 复利在投资生活中的运用说了这么多，相信你对“复利”这个概念有了比较全面的认识了，那么在生活中，我们要如何利用这个概念呢？我有两个小心得，和你分享：投资领域投资的过程，我们要充分利用复利对于财富的增幅作用，不断地把收益滚入到投资之中，谋求更大的收益。身边有这样的人，年初在**存下1万元钱，年底获得了300元的利息，心里特别高兴，决定请朋友吃饭庆祝一下，最后把300元给花光了。这就是典型的“错过复利”，我们刚刚说到a君和b君的例子，如果我们每次都把利息给花光了，那么你的收益水平是直线下降的。正确的方法显然是将300元滚入本金，来年支付宝就是1.03万元钱，在给你赚利息。我还有一个技巧，基金投资过程中，我通常会修改基金的分红方式，将之改为“红利转投”，既然这支基金是我千挑万选的，那么每一丝分红都应该滚入到本金中，让基金替我赚钱，这样才能享受“复利”的好处。个人成长网络上有一个很有名的公式，说一个人如果每日进步1%，那么一年过后，他将比之前的自己优秀37倍；反之，若一个人每天退步1%，那么一年过后，他的水平只相当于自己从前的0.025了。虽然个人成长不能用数字简单计算，但是这背后的逻辑是不严自明的，那些锲而不舍、不断拼搏奋斗的人，长远来说，一定会比那些沉溺过去、不思进取的人优秀得多。复利在我们的人生之中同样适用，再小的进步，也能被汗水浇出花朵；再大的才华，也经不住时光的消磨。希望你我，每天进步一点点，都能在时光长河中，长成最好的自己。以上，是我的一点看法，希望抛砖引玉，欢迎在留言区讨论。关注《正好的成长笔记》，和我一起学习理财、认知升级，不断地自我成长。如果你觉得我说的在理，麻烦动动手，给我点个赞，谢谢。 20210311

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