既然可能跑不赢通货膨胀，甚至还有可能会亏损，那么为什么还要理财呢？

少女食南京 2024-05-27 01:00:21

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跑不赢通胀的理财为什么要买呢？投资一个事情，或者一个项目，购买一种理财产品，肯定是有胜率的。持有多长时间，执行怎样的操作，年化收益大概是多少。如果这些都不知道，当然不会去投资。其实，这个问题不是说可能跑不赢通胀，甚至是亏损，所以就不理财的问题。应该变成，怎样理财才能盈利，跑赢通胀，而且还稳赚。不是贫穷限制了想象力，而是无知限制了我们理财的结果。记得看《邓普顿教你逆向投资》，有一个例子看得我触目惊心：股票跟债券在很长时间都是跷跷板，比如2000年3月的时候，邓普顿就买入了债券。当时他的看法是，美国市场的股票都过高了，价值高出了50%，所以他应该把股票都卖掉，转而去做债券投资。继续持有股票，那么如果股票市盈率回归正常，这会让你赔掉50%，而如果去买债券，你还有6.3%的收益，所以似乎这个决策并不困难。当时约翰邓普顿还有一个测算，那就是一旦泡沫破灭，股市**，那么格林斯潘为首的美联储必然实行大幅宽松的货币政策来挽救经济，到时候利率下行，债券市场将会迎来更好的春天。这种事其实并不新鲜，1987年和1998年，已经连续出现过了。美联储总会第一时间站出来，下调利率。那么这么看来，债券在股市最危险的时刻，不但可以保护我们的财富，还可以获得一个不小的收益。在a股其实也一样，2015年5月，如果你从股市退出来买债券，那么到2016年的3月，差不多也有10%的回报了。在2000年底，纳斯达克已经下跌了40%，此时美联储再也坐不住了，开始大幅降低利率，从2001年1月份的6%，一直降低到了12月的1.75%，这样一个趋势之下，做债券投资就会取得超额回报。此时的邓普顿确认了趋势发生，于是他不甘于做**债券，他开始进行套息交易，也就是借来便宜的钱，然后以更高的利息借出去。用别人的钱，赚取自己的利息。当然这是一把双刃剑，如果你认为的事情没有发生，或者预测错了，这种风险还是极大的，不但要付出利息，还要支付损失。那么邓普顿是怎么操作的呢？这还得益于他的全球化视野，他从日本借钱，当时日本泡沫破灭已经10年，正经历着经济最悲催的时刻，他的借款利息只有0.1%。几乎就是白给你用。邓普顿把这么便宜的钱拿过来，然后去买美国债券瞬间他就套息了6%左右，当然这中间有一个汇兑的成本，也是一个潜在风险，如果日元兑美元大幅升值，那就毁了。而事实上，此时邓普顿也确实不怎么看好美元。所以他话锋一转，拿着便宜的日元借款，转而投向了加拿大和澳大利亚以及新西兰的债券。这些地方的债券收益率同样很高，比如加拿大30年期零息债券收益率高达5.3%，作为套利完全够用了。另外，到时候如果美元走弱，还有一份汇兑的收入，折合成年化收益率也应该能超过10%。最后邓普顿把日元低息借款拿来投资加拿大的零息债券，然后再把收益换回美元，他在一个熊市期间，竟然获得了86%的回报。相对于纳斯达克暴跌6成来说，这显然是一个相当出色的回报水平，差不多三年复合回报在25%左右。所以你看，贫穷不会限制你的想象，匮乏的知识才限制了你的财富。每时每刻全世界到处充满了赚钱的机会，就看你有没有眼光和能力，把钱赚回来了。 20210311

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