一个人没存款的时候,需要考虑理财吗?

爱调酒的-泽熙 2024-05-30 15:13:49
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一个人没存款的时候需要理财吗。答案是:非常有必要。你知道为什么自己没存款吗,就是因为你没有好好打理自己的钱,也就是理财。说到理财,大家直接会联想到投资赚钱,其实,理财不仅仅是投资赚钱,它是一个非常广的概念,涉及到资金流和风险的管理,这些都可以称之为理财。通俗来说就是,我们一生中所有收入和支出以及可能遭遇的风险,都应该在我们理财的范围内。理财是有技巧可行的,我们身边的很多人,一辈子勤勤恳恳赚钱-花钱-赚钱-花钱,到了退休时终于攒够了一笔还不错的收入。而另外一些,凭借着对金钱的掌控以及资金风险的规划,不需要拼命工作不断提薪也能够在退休后达到一定的生活水准,这个,就是在年轻时懂理财和不懂理财最大的区别。而理财成功的第一步,就是了解和分析自己的资产风险状况,制定好详细的目标,在理财中不可或缺又常常被忽略的的一个环节——资产配置。资产配置可以从两个层面去了解,一个是如何安排我们每个月的收入和家庭的资产。这属于大的层面,比如假设每个月两个人的收入是1.5万元,这些钱该怎么分配?第二个层面从投资的角度来理解资产配置这些钱是全部吃喝玩乐花掉了,还是有计划的一部分用于开支,一部分储蓄作为紧急备用金,一部分用来投资?各个部分该计划多少钱是合理的?为了资产配置健康,我们要像营养配餐一样做到全面、均衡,不挑食。给大家上一张标准普尔家庭资产象限图。这张象限图包含了4个“钱”:1、花销钱:家庭紧急备用金,一般是月开销的3到6倍2、救命钱:保险,家庭中谁的收入最高,作最大投保比重3、收益钱:股票、基金、等风险高收益高的投资4、保本钱:子女教育钱、嫁妆钱和自己的养老钱下面我来拆解下这四个账户。第一个账户是日常开销账户。第一个账户的要点是短期消费,3—6个月的生活费。建议大家放在银行活期存款、货币基金中,比如**、**。也就是花销钱,一般为家庭或者个人3-6个月的生活费,放在活期储蓄的**、能够随取所用的货币基金中(**等)。这个账户保障我们的短期开销,应急金、梦想基金(比如投资自己学习),短期内用到的钱等等,都应该放在这个账户中。 第二个账户是杠杆账户。第二个账户的要点是:意外、重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。也就是救命钱,为的是以小博大,专门解决突发的大额开销。这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。如果初期没有存款的话,可以考虑先配置意外险,一年小几百压力也不会太大。 第三个账户是投资收益账户它的账户的要点:重在收益。这个账户也就是收益钱。这个账户的钱是为我们创造收益的,用有风险的投资创造高回报。创造高收益,往往是通过我们的智慧和知识,用我们最擅长的方式为家庭赚钱,包括我们的投资的基金、股票、债券等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击,这样我们才能从容的抉择。这也就是我们常说的:用闲钱理财,不要借钱炒股,不要把马上就要用的钱来投资!!! 第四个账户是长期收益账户,也就是保本钱。第四个账户的要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。这个账户是为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户是一定要有,并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失!并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定很高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属。这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要尽早准备。但不是说一开始都要配备齐全,可以随着自己财商的觉醒慢慢配齐。种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。理财也是同样的道理,你不理财财不理你,慢慢地你将与别人的差距越来越大。健康理财第一步,先从资产配置开始。 20210311
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