如何办理按揭贷款买车?

☜萌萌哒♡ 2024-12-01 07:43:55
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目前在深圳,工行、交行、中行、建行和招商银行这几家银行占据了车贷市场80%以上的份额。各家银行办理汽车按揭的手续基本相同,按揭的客户可以是自然人也可以是法人,**和国产车均可办理按揭。 通常的做法是客户到车行选车,车行推荐客户签履约保险,由保险公司提供客户个人资料给银行,包括客户在深居留证明(如**、暂住证、港澳**、护照等)、收入证明(如工资单、房产证、股票、纳税证明)、买车合同和首期付款合同。客户申请按揭贷款后,银行提供借据、申请按揭书,委托保险公司现场鉴证,然后与客户签定借款合同,最后是保险公司开具履约保函。办齐了居留证明、收入证明、买车合同、首期付款合同、借据、申请书、借款合同、履约保函这8份法律文件,保险公司审核通过之后,银行客户经理到车行拿单,银行据此放款。款项到账时间一般在半天以内,最快的仅两小时。 据悉,车商一般都会协助客户办理按揭,将文件代交给保险公司,保险公司5天内可审查办完手续。 工行深圳分行汽车按揭手续与其他银行略有不同,在客户提供的8份法律文件中,不需要收入证明,而改为水电费清单。工行个人业务部有关人士解释,这是考虑到有的客户可能没有固定的职业,股票的风险和变数也太大,而提供水电费单,可使银行对客户的资信程度和住址都会有所了解。 这种情况下,银行的风险增加了,审核也就更严。客户必须提供担保,以房子或外汇存折质押,提供**明,收入证明、担保证明(可由两个符合条件的人担保)。审核完毕后,银行发放贷款承诺书,给客户一个贷款额度。比如50万元的授信,如果客户选择购买40万元的车,银行就会要求客户先付20%的首期(8万元),余下的32万元等客户签完购车合同后才放款;多出的10万元授信,客户以后选择装修或是住房贷款项目,银行再给予发放。如果客户选择的是80万元的车,那么除首期之外,客户自己还要付30万元。 工行在汽车按揭贷款中采用的信用评估方式,与中行授信贷款其实是一样的:由银行先评定客户信用,审核客户是否需要提供担保;放款之前也要求车商提供客户购车合同,然后再将贷款发到车商的账户上,以控制风险。 由于车市竞争激烈,有的车商自己向消费者提供贷款。据了解,在深圳现在已出现一家这么做的车商——上海大众。上海大众委托工商银行扣款,让客户分期付款,利率与银行汽车按揭贷款的利率一样。   据了解,按照**人民银行的有关规定,目前外资车商还不允许这么做,国内车商自己贷款给客户也还只是试行。   零首期尚不能指望   传闻深圳有担保公司可为客户提供零首期担保,记者就此问题采访了相关人士。一家银行表示,去年确有一家担保公司为此找过他们,但是他们觉得风险太大,没有考虑。银行方面明确表示不支持零首期汽车按揭。   但确有车商以零首期承诺客户,对银行虚报车的评估价值,以帮助客户获取较多贷款。但现在大部分银行都派出客户经理到车行办理按揭手续,审核过程比较严格,基本上杜绝了零首期贷款。   有一家车商承认做过零首期按揭,但只是特例,必须是银行了解客户本人,为他提供担保。车商也不鼓励零首期按揭买车:如果一个人要买30万元的车,却连首期的6万元都付不出,怎么相信他(她)的还款能力?   小心:高月供风险大   目前,由于竞争激烈,尽管有的银行标榜自己的车贷利率全市最低,但实际上深圳各商业银行的汽车按揭贷款都是最低利率,即按照央行规定,比同档次期限基准利率下浮10%。1年期月利率为3.9825‰,3年期为4.1175‰,5年期月利率为4.1850‰,以买一部40万元车按揭(8成)5年期为例,每月需供款6042.02元。这个数额实在不低。因此,贷款买中低档车的人多、高档车少。高档车的月供太高,而买高档车的人大多不缺现金,没必要按揭。工行深圳分行的7月汽车按揭统计数据就很能说明问题,贷款10万元以下的客户占47%。   业内人士提醒消费者,如果手里没有存够买车的大部分款项,最好别按揭买高档车,高月供的风险很大,一旦发生计划外的支出,比如生病,车祸,每月还贷就相当困难了。   相关链接   按揭是否   问户籍   晶报讯据了解,在办理汽车按揭贷款上,中行、交行、建行没有把本地户籍与非本地户籍区分开,提供的按揭成数最高都是8成。但工商银行深圳分行暂时还不能开办非深圳户籍的汽车按揭贷款业务。   深圳的一些汽车经销商则对是否是深户做出了区别,如广州**鹏峰店的**轿车按揭贷款备忘规定,深户3年期按揭8成,5年期按揭7成,15万元以下无须担保;非深户籍3年期按揭7成,5年期按揭6成,且必须提供担保人。 20210311
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