适度引导居民部门加杠杆有多重好处

DR钻戒徐州苏宁广场店 2024-12-03 02:10:48

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你可以参考一关于居民个人、企业和三个部门在**经济中的杠杆债务／gdp比重）为统计数据等原因，难有一个精确的数字。但基于公开信息，在两个方面是有共识的：一是全社会杠杆率超过200%，在全世界居前列；二是，在三个之间，企业杠杆率最高，次之，居民的杠杆率最低。具体说来，企业杠杆率被认为在120%~170%，领先于很多大经济体；杠杆率在30%~70%（如果算上更多隐性债务，可能更高）；居民杠杆率在40%以内，落后于主要**。从上述数字上看，三个部门中，居民加杠杆的空间最大；且居民杠杆形成的银行资产，质量优于企业部门，是银行偏爱的安全产品。央行行长**在g20财长和央行行长会议记者会上的表态，正应和了这一现实：“从宏观层面看，**如果想控制杠杆率，应掌握好整个杠杆率，关键还是要如何应对企业杠杆率过高的问题。也有一部分人比较关注地方的杠杆率是否偏高的问题，从总量上讲个人消费贷款的杠杆率不太高”。分析造成三个部门之间杠杆率差别的原因，有助于判断居民的杠杆空间到底有多大。三个部门之间的杠杆率差别如此之大，特别是企业部门如此之高，笔者认为根本原因是企业代替和居民部门，提高并维持了其部门的杠杆率（当然，2009年之后企业贷款增加的直接原因在于刺激经济的政策）；而不在于**企业主要依赖于间接融资、不像美国有那么发达的资本市场。资本市场同样不如美国发达的其他几个金砖**，企业杠杆率甚至不及**的一半。如果只考虑认可的账面的债务，杠杆率在30%左右，低于60%的国际**。相信这是各种分析认为仍有加杠杆空间的理由。但如果考虑到地方的各种融资**债务及全国范围内社会保障的隐性负担，情况显然不容乐观。也因为此，中央对地方债务扩**较谨慎，在推出地方债务置换的同时，力保全国地产市场不大幅下跌，因为后者是维系地方乃至全国债务状况稳定、不发生系统性金融风险的基础。同样，企业的杠杆率帮助降低了居民的杠杆水平。不是每个居民都有资格加杠杆。稳定的现金收入应是首要条件。因此，对于加杠杆，占全国人口一半以上的农民是被排除在外的（包括被寄予厚望的农民工）。**行长希望鼓励的群体，应是大部分工薪收入阶层。而他们的收入均直接、间接来自于企业。可在经济不景气、ppi连续几年负增长的情况下，企业要保证不亏损已经很难，维持运营、缴上税费、发下工资，银行贷款是最优选择。企业部分承担和个人的杠杆率的成本有多高呢？其每年银行贷款利息支出在6万亿元左右（如计算上银行外的融资，成本会更高），超过名义gdp的年度增加额；货币供应量（m2）增量的近一半要用于支付这些利息。就是说，贷款的利息，也要用贷款来还了。经济疲弱、企业无现金利润、亏损，滚雪球般的债务模式不可持续。是否可以不维持这种模式呢？那就是企业去杠杆(破产，退出市场），对上述的逻辑做一个调整，企业的杠杆率降下来、的杠杆率上升。个人的杠杆率也会下降，因为该破产的企业破产了、有些个人收入下降甚至没有了收入，就失去了承担债务的条件，其历史债务将转嫁给银行。最后的债务接盘者仍是，但真正的损失者是居民个人：如果不让银行破产，那债务只能通过全社会通胀的方式消化；如果允许银行破产，通胀的幅度稍小，银行的储户损失更大。同时伴随的，将是gdp萎缩，资产价格暴跌。两害相权无轻者。这恐怕也是**部长楼继伟自去年起就吹风降低企业社会负担（五险一金）的原因。**行长在前述会议上同时提及：“从**的情况看，个人住房贷款占银行贷款中的比重还是相对偏低的，有很多**个人贷款特别是住房贷款可能占总贷款的40%~50％，**只有百分之十几，比例比较低。”不难理解，希望通过房地产拉动经济增长。要实现这个预期，须考虑三个问题：房地产行业是否能发挥期望的作用？居民的杠杆空间是否足以满足期望？期望房地产引领的经济增长是否能在未来维持居民的杠杆水平？同时，这种具有明显选择性的政策暗示，也应考虑其他因素，比如**企业经营性现金流是否可与这些**比？**是否有这些**差不多比重的收入稳定、可加杠杆的居民群体？**是否能承受大量的企业破产？我知道所以你知道！ 20210311

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