内地人在**上学、工作，如何买保险？

萌萌的毛毛雨 2024-11-16 11:56:06

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随着自由行城市的增加，越来越多的内地居民去**买洋保险。据**特区**保险业监理处网站公布的数据，在2006年前三季度，内地访港旅客在**购买新保单保费共计21.75亿港元，占这期间个人业务新保单保费（382.65亿港元）的5.7%。?而这个比例至今还处于稳中有升。为何内地居民热衷于到**买保险呢？业界人士分析认为，内地居民到**买保险，主要是看好**保险公司稳定的回报率以及完善的法规。同时，**保险公司的险种多，服务也比较好，这就是内地消费者选择**保险公司的原因。到**买保险的优势真正做到客户第一。**的保险产业拥有较悠久的历史，它是世界上开放程度最高的保险市场，其高效率、高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名。由于保险基本上都是长期的计划，至少10年、20年甚至终身。在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。**保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益。费率低，高保障。在**买人寿险附加重大疾病险，费率有时只是内地的1/2到1/3，而且**一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%～20%的回报率，附加每年现金红利或基金结余，红利为0%～30%，根据公司经营状况而定。但内地的寿险预定利率被定为2.5%，一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉笔者：“在收益率方面，我们的产品无法同境外保单竞争，我们的预期收益率最高在3%～5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%。而在理赔方面，内地的公司也不乐观，举个例子说，在2001年**期间，国内保险公司对患病者的理**还不到50%，而国外保险公司理**是100%，这种对比明显阻止了潜在的客户买国内保险。” “不可争议”条款。至于保障方面，**保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。比如王先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，如果在内地，保险公司有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在**，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回了保险公司这种理由，从而保障投保**益。买洋保险理赔难吗？很多人之所以对洋保险存有一定顾虑，主要是考虑到理赔的问题。毕竟**离内地有空间差距，不比在内地投保理赔那么便捷。而且**的保险公司是否承认内地的医疗病历也是个问题。其实这种担心是可以理解的。 **的保险公司采取的“严核保，宽理赔的”经营理念，使理赔工作变得简洁，而且具有较高的理赔成功率。**的保险公司对理赔工作极为重视，因为理赔工作的好坏，直接影响公司的形象和信誉，以及客户对公司的信心。为此，那位英国保诚保险公司员工告诉笔者，由于**保险业对内地医疗体制的不完全放心，所以**保险业并不是对内地所有医院的病历都承认，她向笔者列举了在广州的几个看病定点医院，如广东省人民医院、广东省中医院、南方医院、中山大学附属第一、第二医院等。这些医院全都是三甲医院，无论是从医疗水平还是分布来说，都能解决广州居民的看病问题。据这位员工介绍，如果投保人生病了，可以先给保险代理人打个电话，或者直接打电话给公司的客服中心，报出自己的编号就行了。以后到了出院时凭病历、**、出院小结、理赔单（以上四种需要正本）以及化验单（可以用复印件）等，寄给保险公司，公司会开一张支票给你。 “这个时间大概15天左右，最主要的是，只要投保人相关证明齐全，我们从不会出现不理赔的事情。”那位员工告诉笔者。当然，去**买保险也存在一定的弊病，那位员工分析，主要是交费时不方便，特别是每年交费。每年都亲自去一次**或在**托人代缴，都不是一个十分方便的行为。当然，比较好的办法是利用现在的网上银行——受保人在**银行开户，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，即便身在内地也可以给**账户打款。还有一点，笔者认为投保者也需注意，因为购买了**的保险拿到的是港元，也就要承担汇率风险。因为港元与美元是联系汇率制度，而如今美元兑人民币不断贬值的大趋势下，港元相对人民币也在悄然贬值。两年前港币还比人民币值钱，如今1元港元已经贬值到0.966元人民币左右。最后，作为投保人来讲，如果与保险公司发生纠纷而上法庭，根据**保险法规，官司一定要到**去诉讼。就这一点，笔者请教了一位中山大学法学诉讼法学硕士。“如果投保人购买的是合法保单，而且各种手段措施合法，保险公司为了自己的形象几乎不可能闹到法庭。而且**法庭非常公正，绝不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保险公司。”当然，一旦发生争议，投保人需要聘请**律师，这个花费确实挺大。 20210311

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